我试了不看芝麻分、通话的网贷平台，放款快的软件其实有这些秘密

凌晨三点，手机屏幕的蓝光映射到张伟焦躁的脸庞上。因为之前的一次失误而使他的征信报告留下了一道抹不去的伤痕，并且家里又急需一笔钱周转的时候来了。正规银行的大门关着，朋友那里也借了圈儿一圈之后就没了下文，在绝望中他只能在搜索框里颤抖地输入那一串救命稻草般的文字。如果张伟也是这样，在2027年遇到了资金短缺的情况的话，那么也会疯狂寻找：有没有真正不看芝麻分、通话记录以及征信的网贷平台放款快的应用软件？这些软件真的可以马上申请吗？门槛到底低到什么程度呢？

到2027年，金融科技发展已经相当成熟了，在大数据风控方面也深入到了生活的各个角落里去了。但是市场上仍然有一些特殊的借贷产品存在。这类平台常常以“极速放款”、“门槛很低”的名义来吸引征信受损、急需资金的用户张伟等人。它们最大的特点就是审核机制和传统的金融机构大相径庭。

平台额度以及期限的情况

以市场上一些典型的软件为例，比如“极速融”、“无忧贷”。该类平台的借款金额一般不会很大，在普遍方面500元到5000元属于小额短期周转性质。借款期限很灵活，但是比较短促，一般在7天到14天之间，最长不超过一个月。虽然额度不大，但是对于急需支付医疗费或者生活费的用户而言，这可能就是最后的一根“救命稻草”。该类平台往往宣称最高可贷20万，但实际上新用户的首笔贷款金额很少超过3千元。

使用条件以及审核流程

所谓的“不看芝麻分、不看通话、不看征信”，并不是完全没有门槛。实际上这些平台的风控逻辑主要依靠用户其他的隐私数据来判断。申请条件一般只需要实名认证过的手机号码、身份证以及一张储蓄卡就可以。但是，在看不见的背后，它们会利用读取手机设备信息和通讯录权限（虽然声称不会查看，但常常需要授权以作为逾期催收时的一种手段）来进行综合评估。放款速度是其一大卖点，从申请到资金到账一般控制在30分钟之内有的可以实现秒级到账。

用户评价

从用户的评价中可以看出，口碑出现了两极分化的现象。一部分用户说：“确实下款很快，征信花了也不管人，解了燃眉之急。”好评多集中在放款速度快、门槛低这两方面上。但是差评也很刺眼，在线下的催收手段也十分强硬，一旦出现逾期情况就会被拉入通讯录中进行强制联系，而且风险很大，这也是该类平台最大的隐患之一。

优缺点详细分析

优点很明显：门槛很低、放款很快、不管有没有不良记录对于被传统金融机构拒之门外的人而言，这是唯一的能够借到钱的方式。但是缺点也很致命，一是综合年化利率很高，常常超过国家规定的最高上限；二是还款周期短，还本付息压力大，容易形成“以贷养贷”的恶性循环；三是合规性问题严重，在一些平台上没有正规的金融牌照，并且用户的个人信息安全很难得到保证。

重要注意事项

在使用这些软件的时候要保持清醒。第一，不要相信“百分百下款”的宣传贷款被拒的情况也是存在的。借款之前一定要算好实际能拿到的钱以及总的还款数，注意防范“砍头息”的问题。最后要做好隐私保护工作，在没有得到用户授权的情况下不要给通讯录之类的敏感权限，并且在还完款之后要马上删除账户以防止信息泄露。

用户提问和回答

• 问：真的不管征信记录吗？

  大部分这样的平台并没有接入央行征信系统，查询的是第三方大数据或者自有的风控模型，但是逾期后果依然很严重，并且会影响到之后在其他网贷平台上借款。

• 问：逾期的话会怎样？

  答：逾期费用很高，而且经常会有催收电话骚扰你，甚至会打电话给你的通讯录好友来麻烦你，请量力而行按时还款。

• 问：申请是否需要提供抵押品？

  答：不需要，该类网贷为纯信用贷款，只需要身份证、手机号即可申请，并且无须抵押或者担保。