我试过有黑户的口子下款了，芝麻分700也没能秒下钱

深夜的时候，阿强看到手机屏幕上的蓝色光亮照在他那焦虑的脸庞上，在购物车中还有待付款的提示闪烁着。他相信网上流传的消息，并且疯狂地去查找那些说“有黑户口子可以下款”的信息和链接，“秒下700芝麻分贷款口子”等，手指点击得发烫了，希望能够在征信花烂摊子里找到一丝生机。但是屏幕上弹出的不是审核中就是综合评分不足，这些承诺好像海市蜃楼一般虚幻。到底有没有黑户可以下款呢？所谓的秒下700芝麻分贷款口子是救急稻草还是精心设计好的陷阱？普通人又该如何避免踩到雷区？

很多人像阿强一样，认为芝麻分700分就是信用的“免死金牌”，甚至相信市场上真的存在专门给黑户放款的“口子”。其实这是一个很大的错误。所谓的黑户口子绝大多数都是骗取前期费用的骗局，或者是利息很高的高利贷，正规持牌机构一般都不会给征信严重逾期的人放款。秒下更多的是平台吸引用户注册的一个噱头。

但是如果你的征信只是稍微有点“花”，没有严重的恶意逾期记录，也就是俗称的“灰名单”用户的话，那么700芝麻分就起不到很大的作用了。很多网贷平台虽然接入了央行征信，在初审时也会参考芝麻信用分数。以下是几个对信用评分要求不高、额度适中的正规渠道的情况：

分期乐
这是一个老牌的消费分期平台。芝麻分在650以上的用户比较友好，额度一般为1000元到5万元左右。如果芝麻分为700的话，即使征信上有一点小瑕疵也有可能通过审核，但是很难做到“秒下”，一般是经过机器审核后由人工复核再做决定，放款时间大约需要一至三天不等。使用期限比较灵活可以选3期、6期或者12期等等但是如果提前还款就会产生违约金

2. 还呗
主要做信用卡账单分期，也有现金借贷服务。额度为3000元到20万之间。征信要求比银行低一些，并不是完全不看征信记录。“芝麻分”达到700就可以提高授信额度，“黑户”的话还是会直接拒贷的。借款期限最长可达三十六期，适合资金周转需要较长一段时间的人群，年化利率较为合理，在18%-24%之间。

3. 捷信消费金融
作为持牌消费金融公司，捷信的“捷信福贷”产品申请门槛较低。虽然不完全依赖芝麻分来判断风险大小，但是如果你在支付宝上的使用情况比较好，也可以用作辅助证明材料。额度一般为500元至5000元之间的小额短期流动资金贷款用途为主，在期限上一般为1到6个月左右。优点是正规性好、缺点就是利息比较高并且逾期会直接影响征信记录。

用户真实的使用评价：
用户“风中尘埃”说：“我的征信有过几次逾期记录，芝麻分710，申请分期乐拿到了2000元额度，并非马上到账，经过一天的时间才收到钱款，用作应急还是可以的。”
用户“小李飞刀”抱怨道：“千万别相信什么黑户必下，我征信被污了试过十几个都被拒收，并且个人信息也被泄露出去，每天都会接到骚扰电话。”

优缺点分析：
优点：对于征信不是“黑户”，但是资质一般的用户来说，700芝麻分可以提高通过率，在部分平台放款速度还可以，正规平台利息费用透明。
缺点：所谓的“黑户口子”实际上并不存在于正规市场之中，盲目地去尝试会导致征信查询次数暴增，并且使征信状况恶化。很多小平台存在砍头息、暴力催收等风险。

注意事项：
凡是说“黑户必下、无视征信”的，99%都是诈骗行为，请不要转账。
2. 频繁申请贷款会触发大数据风控预警，建议一个月内不超过3次。
3. 在借款之前要仔细看合同中的利率条款，年化利率超过24%的部分是不受法律保护的。

用户提问+解答：

问：我是征信黑名单上的，有没有什么办法可以贷款呢？
正规金融机构基本上是不会放款的。建议先把逾期欠款处理掉，等征信修复后再看情况或者找朋友帮忙周转一下，不要急着乱投医吧。

问：芝麻分700，为什么申请贷款还会被秒拒？
答：芝麻分是参考的一个方面。平台主要看央行征信以及多头借贷的情况。如果近期申请记录较多，或者还有未结清的逾期的话还是会被秒拒。