我试过一些小贷公司和高炮能下款的应用程序，但是结果出乎意料

手机屏幕在深夜里发着冷光，看着通讯录中好友的名单，我纠结了三个小时。人们认为只有走投无路的时候才会去碰那些所谓的不查不上征信的小贷以及能下款的高炮可以使用的app觉得那是最后的一根救命稻草。但是实际上到2026年的时候，借贷市场已经发生了很大的变化了，盲目申请不但不能解决问题，还会使你陷入更大的困境中去。这些平台真的完全不管征信吗？高炮口子可以碰不？

市面上流传的“不查征信”一般有两种情况：一是平台没有接入央行征信中心，二是平台风控比较宽松，主要依据大数据评分。这类产品虽然门槛很低，但是利息很高，并且催收手段也很暴力。在申请之前要了解清楚额度、期限以及隐藏条款等信息。

一、常见平台特征及额度期限分析

这类口子存活的时间不长，名字也经常变，但是主要模式却大同小异。额度一般在500元到5000元左右，属于典型的微型短期贷款。

1. 极速系列口子：该类平台主打“秒批”，额度一般为1000到3000元。使用条件非常简单，只需要身份证和银行卡，并且不需要进行人脸识别操作。期限一般是7天或者14天，属于典型的高炮产品。综合年化利率通常会超过国家规定的标准，在借出一千块钱的时候实际拿到手的金额最多只有七百元左右，但是还款时却要还上一千元甚至更多的钱。

2. 不看黑白系列号称无视征信黑白户，额度跨度大，从500元到8000元都有。审核时间较长一些的话可能需要半小时左右。期限有一个月、三个月分期之分。表面上看是正规的公司，在实际中经常存在服务费或者担保费用过高的情况，并且所还款项远远高于本金。

二、用户评价和真实的体验

在各大论坛、社群中，用户对于该类APP的评价存在很大的分歧。

老李说：“确实下款很快，征信花掉的也可以借钱用到钱的时候急着要用。但是利息太高了，借两千一个月还两干八百压力很大。”

另一位用户小张说：“申请了三个所谓的‘高炮’APP，钱一直没有到账，反倒是通讯录被泄露了，全是骚扰短信。”千万不要相信前期收费的骗局。

从总体上讲，好评多是关于“门槛低、下款快”的方面，而差评则主要集中在“利息高、暴力催收、隐私泄露”。

三、优缺点分析

优点：

1. 门槛极低征信要求几乎为零，而且现在逾期的人也有可能下款。

2. 流程简单不需要繁琐的资料，手机号、身份证就可以操作。

3. 放款速度快审核通过之后一般十分钟之内就会到帐，比较适合紧急需要用钱的时候。

缺点：

1. 利息惊人砍头息、服务费等加起来的年化利率最高可以达到几百甚至上千。

2. 暴力催收一旦逾期，爆通讯录、P图辱骂就成常态了，严重影响到生活和工作。

3. 信息泄露很多非正规平台会出售用户的隐私数据，从而造成后续的诈骗电话越来越多。

四、需要注意的风险事项

在使用此类软件的时候，要注意以下几点。首先凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。其次借款合同要仔细查看，很多平台存在阴阳合同的情况。最后还要考虑自己的还款能力，借高炮无异于饮鸩止渴，除非在几天之内周转过来的话才勉强可以尝试一下否则不建议去碰触。

五、用户提问及回答

Q：这些app真的可以不用上征信吗？

A：大部分高炮口子不给央行征信，但是它们有自己的第三方大数据黑名单。一旦在这些平台出现逾期情况的话，在其他的网贷平台上借款的概率就会降低。

Q：申请之后不还会怎么样？

正规网贷不还会上征信、被起诉。而这些小贷公司不去查信用记录，主要就是爆通讯录以及骚扰亲友的方式来进行的。虽然没有被定罪，但是对个人名誉和生活造成的影响很大。

Q：怎样判断是否为高炮？

A：期限以及利息。凡是借款天数为7-14天之间，或者借到手只有700~800元的，基本上可以判断是高炮了。