我试过一些说不需要经过审核就可以贷款的APP，结果有点意外

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在李明焦虑的脸颊上，银行卡上的余额只有个位数左右，在下一周才发工资。他听人说市场上有些商品有无需审核通过的贷款的渠道，甚至有传言说是不看征信负债的网贷百分百下款app对于此时的他而言，这些信息既是救命稻草又是甜蜜陷阱。很多人在急需用钱的时候，都会不自觉地搜索“黑户必下口子”或者“无视风控的借钱软件”，但是这样的平台真的存在吗？如果没有审核的话，那么这个平台又怎样来保证资金的安全呢？到底有什么样的借贷逻辑以及风险隐藏其中

在借贷市场里，所谓无需审核通过的贷款一般指申请流程简单、系统自动审批的贷款产品。此类平台通常以“秒批秒到”为卖点，对用户征信的要求很低。目前市场上常见的极客优选、易得花等平台大多使用大数据风控模型而不是传统的央行征信硬查询方式来控制风险。额度范围是500元至5000元之间的小额短期周转资金需求量不大，使用条件只需要实名手机号加上身份证就可以申请到借款，在7天到30天的时间内可以完成还款。

用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。部分使用者在急需几百元救急的时候，会选这类不看征信负债的网贷解决了燃眉之急，到账速度快、操作门槛低。但是另一部分用户却抱怨，“百分百下款”并不是绝对的，在被系统拒绝的情况下还会出现这种情况，并且一些平台还收取会员费或者担保费等隐形费用，因此实际拿到的钱会少很多，而综合年化成本比预期要高得多。

对于此类产品优缺点的分析很有必要。优点很明显：门槛低、放款快、不要求有征信征信花户或者黑户可以看作是难得的融资渠道。但是缺点也不容忽视，一是额度普遍较小，并不能满足大额资金需求；二是部分非正规平台存在高利贷风险、暴力催收隐患；三是频繁申请此类贷款会使得个人信息泄露的风险增大，甚至会被诈骗。

在使用这些贷款APP的时候要注意以下几点。第一，凡是自称能够提供大额现金帮助的人都是骗子，请不要相信百分百下款口号中带有营销噱头成分，正规持牌机构都会做风险评估，并不会保证一定能够下款。第二点，在借款之前一定要核实平台资质是否合法合规，有没有获得放贷牌照，以免掉进高利贷的陷阱里去。第三就是要注意阅读借款合同中的还款金额以及期限等信息，以防出现逾期而产生额外罚息的情况发生。第四、理性借贷，并且要按时还清本金和利息。

以下是一些关于此类贷款常见问题的解答：

问：有没有不看征信的贷款APP呢？
答：市面上大多数正规网贷都会参考征信或者大数据，所谓的“不看征信”一般是指不会依赖央行征信报告，而是会用到电商数据、运营商数据等来进行风控，并且完全看不到任何信用记录的贷款产品很少并且风险很大。

问：不需要审核的贷款额度大约是多少？
额度一般为500元到5000元左右，第一次借款的金额比较小，在信用积累之后，额度会有所提高，但是总的上限并没有银行贷款那么高。

问：申请失败会对个人信用造成影响吗？
答：如果平台接入了征信系统，频繁的贷款申请记录就会被记入信用报告中，从而导致个人征信变“花”。建议不要短时间内多次点击提交。