我试过一些声称可以无视网络黑征信来秒下三万的口子，结果不太理想

深夜两点，阿强手机屏幕上的蓝色光芒照在他的脸上，在看着那个号称“无视网黑征信黑名单”的贷款广告的时候心里直打鼓。急需三万元周转的人看到那些承诺秒款的APP名单时，既像是抓住了救命稻草一样兴奋又担心自己是否会掉入更深的陷阱。“下大额网贷口子”真的存在吗？还是专门收割急用钱人群的镰刀呢？如果不考虑征信的话，那么背后所要付出的成本又是怎样的情况呢？为了弄清楚这些问题，我花了半个月的时间对市面上流行的几款产品进行了实测，并且整理了一份避坑指南。

再说说大家最关心的大额口子。市面上流传着一种“无视网黑”的说法，额度可以达到三万左右的平台其实大多为消费金融公司或者持牌小贷的产品，并不是完全不看征信，而是对征信比较宽容。

1. 平台额度及门槛实测

以某消费金融旗下的“易得花”为例，最高额度标称5万元左右，实际上放款一般在1万到3万元之间。它的特点是征信要求不是很高，只要有一定的工作信息，并且征信上有一些逾期记录也可以考虑通过审批的可能。另外一个经常提到的是桔子分期，额度为2000元至三万元不等，期限灵活可选6-12期的大额口子平台虽然叫大额口子但是实际上申请的时候系统会根据你的电商数据、公积金缴纳情况动态调整额度，并不是所有人都能瞬间拿到3万。

2. 用户评价和体验

经过对大量用户反馈的整理之后，我发现在评价上存在很大的两极分化。部分人认为这解决了他们当前的需求，在银行受阻的人在这里可以拿到几千到一两万不等的资金，并且放款速度也很快，基本在半小时之内就到账了。但是也有不少用户的吐槽称，“秒款”是给优质客户准备的，对于征信较花的朋友来说，审核电话一个都不会少，甚至还会要求补充紧急联系人信息。还有用户表示部分口子下款速度快一些，并且实际到帐金额会被扣除一部分“服务费”或者“担保费”，使得最终利率远远高于宣传。

3. 优缺点详细分析

这类口子的优点很明显：门槛较低、放款速度快、可以满足大多数临时的资金需求对于急需资金并且征信上有缺陷的人来说，这其实是非常少的融资途径。但是缺点也不容忽视。首先是综合成本较高，在利息之外还存在各种各样的附加费用，年化利率接近法定红线。其次是催收问题上出现的问题比较多，一旦逾期的话，催收手段就会比正规银行更加激进一些，并且会给生活带来很大的困扰。

4. 需要警惕的风险事项

申请这些“无视网黑”的贷款的时候，千万不要存有侥幸心理。虽然平台宣传可以不查征信记录，但是大多数还是会查询到大数据风控系统中的信息的。频繁地去申请会导致数据变成花屏状，而且之后获得贷款的可能性也会降低很多。另外要仔细阅读合同条款，并且看是否有隐形费用的存在。对于要求提前支付“解冻费”或者“验证费”的情况，请直接拉黑它们，因为这百分之百是诈骗行为。

5. 用户提问和回答

• 征信黑户可以贷款3万吗？

  答：很难。所谓的“无视网黑”其实也就是个噱头，并不会影响正规持牌机构去查征信。“如果征信很糟糕的话，建议降低预期额度，先从小额产品开始养信用。”

• 问：秒款APP是否不需要经过审核？

  答：不是。秒款就是系统自动审批，资料完善并且信用评分合格的话就可以直接放款了。但是如果系统判定存在风险，则仍然需要人工审核。

• 问：申请失败会否影响征信？

  答：会的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，短期内多次申请会让其他机构认为你急需资金支持而拒绝放贷。