我试过一些可以轻松获得身份证的途径，但是那些不上征信报告的贷款APP都是坑

到2036年甚至更晚的时候，金融市场的灰色地带大概率还是无法完全消除的。凌晨两点左右，阿杰看着手机上那些说“身份证容易办”的广告，在急需资金周转的情况下他想寻找没有征信报告要求的贷款APP来用钱。搜索背后总是存在很大的风险和诱惑力，并且很多人都在问：现在还有不需要查征信就可以下款的地方吗？那么这些所谓的黑户口子到底安全不安全呢？为了回答这些问题，我们对相关的借贷市场进行了深入的研究。

市面上流传着身份证就可以下款的说法，其实大部分平台都分成了两种。一类是正规互联网巨头旗下的消费金融产品，虽然申请门槛较低，但是也会查询征信。另一类就是法律边缘的违规网站，“高炮”口子的意思也是指这样的一种网络贷款行为。对于后者来说，用户只需要提供身份证照片以及通讯录授权就可以进行申请了，额度一般在500元到5000元左右，并且期限很短，大多为7天或者14天。该类平台最突出的特点是利息很高，而且放款的时候会直接从你那里扣除所谓的“服务费”但是最终拿到的钱比借的要少得多。

对于上征信的问题，目前情况比较复杂。正规的借贷平台微粒贷、借呗、京东金条等额度较高，在几千到几万元之间浮动，还款方式灵活多样，并且最重要的是完全接入央行征信系统而违规的“口子”虽然名义上不上征信，但是会使用极端的方式进行催收。用户的评价普遍很差，很多人反映在借款之后被进行了爆通讯录、恶意骚扰等软暴力催收，对日常生活造成了很大的影响。“不上征信”的说法其实是用个人隐私安全来换取的结果。

正规平台的优点比较明显：息费透明、操作规范、可以保持信用记录。缺点是审核较严，征信方面有要求。而违规口子唯一的好处就是下款快、门槛低，但是这也是陷阱的入口。其缺点为高额的隐性费用、暴力催收以及信息泄露的风险以及由此引起的各种法律问题。急需用钱的人最好选择正规的平台，不要因为贪图小利而做出错误的选择。

在使用这些借贷产品的时候，要注意以下几点。首先，在放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。其次要保护好个人隐私信息，不要随便把身份证照片发给不认识的客服。最后理性借款、量力而行，并且不能出现以贷养贷的情况，以免陷入恶性循环之中。到了2026年金融环境的时候，在监管技术越来越先进的背景下，违规平台生存的空间被大大压缩了，用户要擦亮眼睛才行。

以下是一些用户经常问到的问题及答案：

问：有没有完全不看征信并且正规的贷款APP？
答：没有。正规持牌金融机构都必须查询征信，宣称完全不看征信的通常就是违规高利贷或者诈骗平台了。

问：如果无意中使用了违规口子，利息过高无法偿还该怎么办？
答：根据法律规定，年化利率超过36%的部分不受保护。只偿还本金及合法利息部分，并保留好相关证据，在遇到暴力催收的时候直接报警处理即可。

问：申请这些口子会怎样影响以后买房买车呢？
答：如果申请的是上征信的平台，频繁申请会使得征信查询记录过多，从而影响到银行贷款审批。如果是违规口子的话，并不上征信系统，但是逾期之后被催收的时候就会给你的生活和工作带来麻烦。