我试过网上所有的秒下款口子，但是19岁以上的可以借的真的很少

凌晨三点，手机屏幕上的光打在了脸上，“审核中”这个圆圈绕着看了半个多小时，在“综合评分不足”的时候我才明白网上那些吹嘘秒下款的口子有多少水分。很多人如同无头苍蝇一般寻找秒下款的口子有哪些或者到处打听满19岁就可以借到钱真的存在吗，希望可以找到一个能救命的资金通道。既然大家都在寻找门槛低、速度快的方法了，那我就把自己这些年踩过的坑以及真实的测试结果摊开来跟大家说一说吧，免得你们再撞南墙。

真正的“秒下款”通常伴随着很高的风险，正规的大平台并没有宣传的那么快。市面上存在的口子大体上可以分为两类。第一类为消费金融公司产品，例如马上消费金融、招联金融等属于正规军的一类。它们的特点是额度较大，在1000元到20万元之间，但是使用条件比较严格需要查询征信，并且年龄限制在18岁至60岁左右。期限灵活，3期到24期都可以选择。用户评价两极分化，征信好的认为这是救星一般的好事，而征信差的直接被秒拒了。优点为利息合法合规不会出现砍头息；缺点就是审核电话一个都不能少根本无法实现真正的“速下”。

第二类就是口耳相传的“黑户口子”或者是不知名的P2P平台。这些网站主打的是满19岁就可以借到钱该噱头表示可以用身份证申请贷款。这类平台的额度比较小，一般在500元到5000元左右，期限很短，有的只有7天或者14天左右，也就是人们常说的“714高炮”。虽然条件看起来宽松一些只需要身份证和运营商认证但是其实需要读取通讯录。用户评价中有很多关于暴力催收、利息太高得让人害怕的说法。该口子的优点只有一个就是下款速度快缺点很多服务费很高逾期后果很严重隐私泄露的风险也很大。我有一个朋友曾经为了几千块钱去试过这种口子，结果因为晚一天还款就让自己的通讯录里的亲戚朋友都被骚扰了短信，最后只好报警解决。

除了上述两种类型之外，近几年来还有一种由互联网大厂旗下的小贷产品比较活跃，例如美团借钱、京东金条等。对于年龄的控制一般都很严格，虽然18岁是法律底线，但是系统风控模型通常会偏向于20岁以上有稳定工作的用户群体。额度方面的大公司产品的起借金额一般是5000元以上，并且最高可以达到二十万元左右。从体验上来说，在该平台的老用户应该能够实现几分钟之内到账的情况了，这就差不多是人们心目中所期望的秒下款的口子但是如果你是新用户，或者年龄在19岁以内并且没有信用记录的话，那么系统大概率会显示“暂时不能为您提供服务”。

在寻找这些口子的时候，我们要清醒地分析其优缺点。所谓的“秒下款”，其实也就是对风控流程的一种简化，并且这种简单化就会使放贷方所面临的风险加大，在这样的情况下为了抵消风险他们必然要提高利息或者采用非常规的催收手段来应对问题。对于刚满19岁的年轻人而言，由于没有稳定的收入来源，所以盲目借贷很容易陷入以贷养贷的局面。正规平台的优点是安全、透明，缺点就是门槛比较高；非正规平台的好处是可以降低准入门槛，但是风险比较大。在使用之前要算好综合年化利率，在年化率超过24%或者36%的情况下都要提高警惕。

注意事项方面，我有几点血泪的经验要提醒。第一种情况下，在下款之前就收取费用的行为就是诈骗行为，正规的口子利息是本金扣除或者还款的时候再支付。其次不要轻信所谓的“强开技术”或者是内部渠道，这些多半都是骗取个人信息的小手段。最后要注意保护好自己的通讯录、相册等权限信息，在安装软件时会要求你提供这些权限的信息被授权之后就等于把隐私暴露了。遇到暴力催收的情况要保留录音和截图作为证据，并向互联网金融协会举报。

为了帮助大家解决目前存在的问题，我整理了一些常见的用户提问以及回答：

问：刚满19岁，学生身份的话，真的可以借到钱吗？
正规持牌的消费金融公司一般不会给在校学生放贷，这是监管红线。有人告诉你可以借钱的话，那么多半是违规高利贷平台，建议不要去碰。

征信花了，还有机会找到秒下款的口子吗？
答：机会很小。正规平台会查征信，说明你的还款能力或者意愿有问题。不查询信用记录的口子利息很高，并且贷款额度很低，一般只有几百元用于应急使用；同时催收手段比较严格，需要做好心理准备。

问：申请了很多平台都被拒绝了，以后的信用会受到怎样的影响？
答：会的。频繁申请贷款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这叫硬查询。以后你去正规银行办理贷款的时候，银行看到这么多查询记录就会认为你是极度缺钱的人，并且直接拒绝给你放贷。因此不必盲目的尝试着去错误的东西上浪费时间了，找到一个适合自己的产品申请就可以