我试过十几个平台，发现所谓的口子借款，并不是看运气

深夜两点，阿强的手机屏幕发出蓝色光芒照射在他的脸上，在看到“审核未通过”的通知后他陷入了沉思。周围的朋友都说最近口子借款哪个好下，并且有人信誓旦旦地推荐那些无视黑户也能下款的口子，好像只要申请就可以拿到钱了。抱着试一试的态度填了一晚上资料之后除了很多骚扰电话之外一分钱也没有得到。这让人怀疑网上关于“口子借款哪里最好借到”的经验分享到底有没有用？是否真的存在不受制于黑名单可以贷款的地方呢？如果确实需要资金的话，怎样去判断平台真假以及可靠性呢？

很多人在急需用钱的时候，第一反应就是去网上搜“口子借款哪个好下”，希望能找到一个审核宽松、放款快的地方。但是现实总是很残酷的，在正规金融机构风控越来越严格的今天，“无视黑户也能下款”的说法大概率是精心设计好的陷阱。我在这个行业摸爬滚打多年了，见过太多因为病急乱投医而背上高额债务的情况。下面我来给大家剖析一下市面上常见的几种借贷产品以及它们背后的套路。

正规的放贷机构都会去查征信。那些说“不用看征信”的，一般有两种情况：一种是高利贷，也就是通常所说的“714高炮”，借款时间很短，利息很高；另一种就是诈骗行为，目的是骗取你的个人信息或者前期费用。但是市场上也有不少对征信要求不高的正规消费金融产品，并且有些持牌的小额贷款公司也会推出相关的产品。

以某消费金融推出的极速贷以为例，这类产品的额度一般为1000元至5000元之间，属于小额短期借款。它的申请条件比较宽松，只需要身份证和银行卡即可，并且对征信的要求比银行稍微低一些。如果只是轻微逾期而并不是当前的逾期的话还是有通过的可能性的。借款期限一般是7天到30天，虽然利息是合法合规的，但是综合年化利率一般接近法定上限，在24%至36%之间。用户评价上大部分人都表示审核速度快、还款压力大、一旦出现违约就会被催收频繁。

还有一种比较普遍的情况是大型互联网平台旗下的“分期付”产品。这类产品一般会嵌入到购物场景中，比如买手机、家电的时候所涉及的分期付款服务等。额度由你的消费记录以及信用分数来决定，并且一般是几千元到几万元之间。虽然这些商品本身没有标明“无视黑户”，但是它们自有的一种评价体系，在征信方面也不完全依赖于央行的数据。使用条件比较灵活，可以是3个月、6个月或者12个月的分期付款方式。优点在于正规安全不会出现乱收费的情况；缺点则是额度增长较慢并且一旦违约就会直接被上报到信用报告上使得本来就糟糕的信用状况雪上加霜。

除了上述情况之外，市场上还存在一些所谓的会员制借款口子。此类平台一般要求用户先交纳会费才能提现或者承诺通过率很高。对于这样的网站我建议的是坚决远离正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是让你先付款的地方，99%都是骗子，剩下1%的是变相砍头息的方式。

为了使大家能够更加直观地了解，下面我们就来分析一下这些平台的优点和缺点。

优点：

1. 审核速度快，有些产品可以做到秒批秒到，解决燃眉之急。

2. 门槛较低，对于征信花户或者白户，部分持牌机构会提供机会。

3. 操作方便，整个过程都可以在互联网上进行，不需要到银行柜台办理。

缺点：

2. 利息成本高，相比银行贷款而言，这些口子的资金成本常常是它的数倍。

2. 额度有限，高风险客群对应的额度一般比较低，并不能满足大额资金需求。

3. 容易陷入以贷养贷的恶性循环，一旦资金链断裂就会造成无法预料的结果。

在使用这些借贷服务的时候，有几点需要注意注意事项第一，要看清合同条款中关于利率、违约金以及催收方式的规定；第二，在自己经济能力范围内选择申请合适的平台，并且一次不要过多地在征信报告上留下查询记录，否则会因为查询次数太多而被所有机构拒贷；第三要保护好自己的隐私信息，在未知的APP里上传身份证照片。

最后，对于大家经常提出的一些问题，我做了一个简单的问答列表：

问：真的存在无视黑户也可以下款的口子吗？

正规金融机构并没有完全忽略黑户的产品。征信当前逾期严重，或者被列为失信被执行人的话，正规渠道基本就无法借款了。那些承诺可以下的人中有的是骗局，有的是有很高利息的违规平台。

问：申请了很多口子都被拒绝了，是不是就再也借不到钱了？

答：不一定。短期内频繁申请会触发大数据风控预警。建议暂停办理，等征信报告恢复3-6个月后可以再次尝试低门槛的产品。

问：借款逾期的话会有什么结果？

正规平台会将违约情况上报给征信机构，并且会产生罚息，还可能被催收。如果涉及违规高利贷的话，则不会影响到个人的信用记录，但是仍然存在暴力追讨的风险，因此要保留好相关证据并向警方报案。

但是寻找口子借款哪里好下并不是解决根本问题的办法。如果你真的需要借钱的话，先看看自己的还款能力如何，在正规持牌的机构里选择最为稳妥的方式吧，并且不要因为一时大意而给自己未来的日子埋下了隐患。