我试过十几个平台，发现那些说借钱低门槛、不用查征信的好平台背后其实很让人意外

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，老张看着被拒的贷款申请发呆，这是他本周第五次碰壁了。当人们急需资金周转的时候，就会不自觉地去搜索有哪些好的借钱平台甚至希望找到那些低门槛不查征信的平台来求助。虽然“病急乱投医”的搜索习惯很真实，但是你真的了解这些平台背后的东西吗？所谓的不查征信到底是一根救命稻草还是一个陷阱呢？市场上那些审核宽松、放款迅速的渠道可靠与否？

再说说人们普遍关注的一些所谓“低门槛”的平台。第一洋洋花该平台在业内口碑不错，最高授信额度一般为5万元左右，还款方式有3期、6期以及12期之分。申请条件很简单，只需要身份证和实名制手机号码即可，“无视黑白户”。但是从用户的反馈来看，它实际放款的金额一般只有几千元，并且综合年化利率比较高，适合短期应急用钱。其次易得花额度为2000元到3万元之间，期限灵活多变，最快可以在十分钟之内完成审核。它对征信花户比较宽容一些，并且逾期催收力度较大。最后极速贷主打“秒批秒到”，额度一般为1000元至1万元，周期7天至30天，属于短期周转工具，利息按日计算，折算成年化利率并不低。

从用户评价看，这两个平台的口碑相差甚远。一部分人认为：“确实下款很快，在没有人愿意借钱给我的时候帮了我一个忙。”但是也有很多用户的反馈是这样的：利息太高了，借5000块钱到手只有4000块，并且还要买会员卡什么的是不是有点过头了这就引出了对这些平台优缺点的分析。优点门槛很低，几乎人人都可以申请；放款速度很快，解决了燃眉之急；不看重传统征信报告，给有信用瑕疵的人提供了机会。但是缺点同样致命：隐形费用多，很多平台用服务费、会员费等方式“砍头息”；利息比正规银行产品高得多，还款压力大；部分平台存在暴力催收的风险，严重影响个人生活。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，核实资质选择正规有金融牌照或者和持牌机构合作的平台，以防被诈骗软件所骗。第二看清合同特别是利息、违约金和服务费等条款不要被“日息万分之几”的数字游戏所蒙蔽，要算清实际拿到的钱和还的总金额。第三，在进行技术操作时一定要注意防护好自己，并且做好安全措施以避免受到伤害；量力而行千万不要“以贷养贷”，低门槛平台的高成本会导致债务雪球越滚越大，最后无法收场。

针对大家普遍关心的问题，我整理出以下问答列表：

问：有没有不查征信的平台？
答：市场上没有完全不查征信的平台。所谓“不查征信”，一般是指不对央行征信报告进行查看，但是会查询网络征信或者大数据风控系统。“如果有人声称自己从不在意信用记录的话，那么大概率就是诈骗。”

问：申请这些平台会对以后的银行贷款有影响吗？
答：会有所影响。频繁申请高息贷款会被大数据记录下来，银行在审批房贷、车贷的时候如果发现申请人有大量小额贷款的历史的话，就会认为他的资金状况比较紧张，从而拒绝放款或者降低额度。

问：遇到“砍头息”或者暴力催收怎么处理？
保留所有的转账记录、聊天截图以及合同证据。对于超出法定利率上限的利息和违法催收行为，可以向互联网金融协会或者有关监管部门投诉举报，并且法律不支持年化利率在24%-36%之间的高额利息收取。