我试过十几个号称可以快速贷款的平台，结果急用不求评分快借无忧的背后全是套路

深夜两点手机屏幕亮起的时候，我才明白所谓的“雪中送炭”其实已经很贵了。很多人正在疯狂地寻找容易申请到款的借款网站，或者宣传的急需用钱不要求评分很快借到平安希望有条出路，哪怕是一根救命稻草也好。但是真的可信吗？无视征信秒下款的平台是否真实存在呢？正规援助还是高利贷陷阱？既然大家都想知道，今天我就把我的实际体验以及行业内部的秘密说出来吧。

市面上打着“易下款”旗号的平台很多，但是真正能实现急需用钱不要求评分很快借到平安凤毛麟角的。我们先把平台分成两类：一类是正规持牌消费金融公司，另一类就是所谓的“私人借条”或者小贷机构。“前者虽然声称门槛低，但是仍然会查征信、大数据等；后者尽管审核较松，但往往伴随着高额利息以及暴力催收的风险。”由于急需用钱的原因，在无法分辨出两者之间差异的情况下陷入更深的债务困境。

再说说大家最关心的额度、期限方面的情况。分期乐、借呗、微粒贷等主流平台，额度一般为500元到20万元之间，还款方式灵活多变，从3个月至24个月不等，年化利率通常不超过24%。而那些标榜“黑户必下”的小平台，其贷款金额大多只有1000-5000元，并且期限很短，一般是7天或者14天左右，“714高炮”就是指这样的情况。虽然该类网站可以解决燃眉之急，但是逾期之后滞纳金几天之内就会翻倍增长。正规平台的使用条件一般要求申请人年龄在十八岁以上，有稳定的就业或收入来源，并且征信中没有当前逾期的情况；而那些“不看评分”的平台，则只需要一张身份证、一个银行卡甚至不需要人脸识别，这样的风险可想而知。

关于用户评价方面，我查阅了大量的真实反馈后发现两极分化很严重。成功下款的用户一般会说：“审核速度很快，半小时之内就能到账，解了燃眉之急。”但是更多的是负面的声音：借给的钱最后只能拿回七百左右，一个星期之后还要再还一千一百块，简直就是抢钱。“逾期一天就爆通讯录，在亲戚面前抬不起头来”，说明存在一个核心矛盾越容易下款的平台，贷后管理就越暴力，资金成本也越高很多用户在申请的时候只看到了“快借无忧”的宣传，而忽略了综合年化利率可能达到几百甚至上千个百分点的风险。

需要对优缺点进行分析。优点很明显：门槛低、速度快、流程简单，对于征信花和负债高的用户来说，可能就是唯一可以借钱的地方了。但是其弊端也很严重：利息高、期限短、催收手段粗暴。很多平台在放款的时候会扣除所谓的“服务费”或者“担保费”，因此实际到账的钱少了点，但还款金额却没变。这就是典型的砍头息现象，在国家明令禁止的情况下仍然存在，并且一些不正规的小平台上还屡禁不止。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一种情况是，在放款之前就收取费用的都是诈骗行为，并且正规平台不会让你先交会员费或者解冻费。第二点就是借钱的时候一定要看清楚合同里面有关于利息、违约金以及催收条款的具体内容，不要盲目点击“同意”。第三种情况下要量力而行不能出现以贷养贷的情况。如果你无法从正规银行贷款的话就说明你的负债率已经到了危险的边缘了这个时候再去借高利贷无异于是饮鸩止渴。

最后，为了帮助大家避免掉入陷阱，我整理了几个用户问得最多的问题并做了解答：

征信黑户可以申请贷款吗？
正规持牌机构一般不会出现。所谓的“黑户一定出事”的，要么是骗子，要么就是高利贷，要小心防范。

用户提问：为什么我申请了好几家平台都被拒绝了？
解答：频繁申请会留下大数据的痕迹，使综合评分降低。建议不要盲目地去申请贷款了，在征信方面先修养一下再试试看给一些资产证明也可以尝试着提供出来吧！

用户提问：逾期一天是否会记录到征信上？
正规平台一般会有一个到三天的宽限期，但是小平台没有这个期限，甚至会被直接加入大数据黑名单。建议提前沟通避免失联。