我试过那些宣称晚上免审秒下口子，征信瑕疵也可以通过网贷轻松借款的平台，结果有点出乎意料

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光照在我焦头烂额的脸庞上，此时还有可以下款的平台简直就是救命稻草。很多人在搜索“夜间免审秒下的口子”或者“征信瑕疵也能借网贷轻松下款”，希望找到不看征信就能马上到账的好事。真的存在这样的事情吗？哪些地方是真实的放贷机构呢会不会有更大的陷阱下面我就结合自己实测的经验给大家详细扒一扒

其实市面上所称的夜间免审秒下的口子大部分都是由自动化审批系统完成的。该类平台一般会使用大数据风控模型，而不是传统的人工审核方式来提供服务，因此可以做到24小时不间断地为用户提供金融服务。征信上存在缺陷的朋友，传统银行大门紧闭了，在这样的情况下网贷公司给这些朋友带来了一线希望。但是别高兴得太早，宽松的代价是高利息和短周期。经过对几款热门产品的测试后发现它们额度一般在1000元到5000元左右属于小额应急类。

具体而言，“速借宝”这类平台主打的是征信有瑕疵也可以通过网贷轻松下款它的最高额度一般不超过2万元，新用户首次借款的额度大多为1500元左右左右，期限多为7天或者14天。申请条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以，并且不需要进行人脸识别操作。但是极速下款的背后综合年化利率接近法定上限。还有一个叫“易得花”的平台，审核速度很快，半夜提交一般十来分钟就能拿到结果，不过它的催收方式比较粗暴，一旦逾期就会爆通讯录的风险很大。

除了额度和条件之外，用户体验也存在较大差异。有用户表示：“半夜急需用钱的时候试了几个都没有成功下款的平台，虽然利息比较高但是解了燃眉之急。”也有用户抱怨道：“说是可以免审，结果还是打了回访电话没接通就被拒绝了，白白浪费了一次查询记录。”这就引出一个问题：所谓的“无须审批”大多是营销噱头，并不是真的不需要审核。如果你的大数据评分很低的话也会被直接拒绝对吧？

接下来来分析一下优缺点。优点很明显：下款速度比较快全天候服务，门槛低，征信要求不高甚至有的平台不要求查看你的征信报告。缺点也很严重：利息高、各种费用叠加，还款压力大；期限短容易出现借新还旧的情况；部分公司存在暴力催收的风险。在使用的时候一定要注意，凡是放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，并且正规平台不会在款项到达之后再进行收费操作。

为了使大家对这些平台有更清晰的认识，我整理了一些常见问题：

征信黑户可以申请贷款吗？
如果是征信黑名单上的人，也就是目前有逾期或者被法院强制执行的记录的话，正规网贷平台通过的概率就很小了。那些说黑户一定要下的是骗人的说法比较多。但是如果有征信花、查询次数多一些并且有些历史上的小额违约情况时还是有很多平台愿意放款的只是额度会被限制住。

用户提问：夜间申请会对通过率产生影响吗？
解答：理论上不会。由于大多数小贷公司采用系统审核，不受人工工作时间的限制。但是到了晚上，一些依靠人工复核的订单会推迟到第二天处理，并且所有的平台都可以做到即点即用。

用户提问：借的钱不还会有怎样的后果？
解答：虽然这些平台不上央行征信，但是会接入百行征信等第三方数据。逾期会使大数据变差，并且以后再申请其他的网贷基本就没有希望了，还会被频繁地催收电话轰炸。

最后我想提醒大家，夜间免审秒下的口子只能作为应急之用，不能形成依赖。如果真的需要资金的话，一定要选择正规持牌的机构，并且要认真考虑综合成本，量力而行。