我试过那些无视黑白秒下的口子，最后正规的大额贷款成了救命稻草

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光照着我焦虑的脸庞，这是我被拒网贷申请的第十个了。很多人在这个时候疯狂地搜索“正规大额贷款口子”或者“无视黑白100%秒下网贷小额夜间口子”，认为找到了救命稻草。但是你有没有想过，在这些所谓的必过的口子里为什么会出现问题的时候就掉链子呢？真正的放款逻辑到底是什么？

实际上市面上很多宣传“无视黑白”的小额夜间的口子，大部分时候都是一个美丽的陷阱。经过一番调查后发现，“无视黑白”一般都伴随着很高的利息或者隐性的费用，并且有可能只是用作诈骗个人信息的手段而已。正规的大额贷款渠道相对来说比较严格一些，在资质稍微过得去的情况下下款成功率会更高些，额度上也更能解决实际问题。

平台一：某行消费金融这是正规的大额贷款口子。最高额度为20万，使用期限一般分为三期、六期和十二期。它的门槛其实并没有想象中的那么高，只要你的征信没有当前逾期，并且有稳定的工资流水的话，通过率就相当可观了。用户普遍反映，在前期审核电话比较详细的情况下，接好之后资金到账的速度很快，基本可以在一天之内完成。

平台二：某分期商城该平台比较特殊，处于网贷与消费金融之间。额度为5000元至五万元不等，期限灵活，并且可以随时还款。征信上有些瑕疵的用户偶尔也会得到“特批”的额度。但是它的利息比银行系的产品要高一些，适合短期周转使用。很多用户的夜审机制很受大家的喜爱，在晚上提交申请后，系统会自动进行审批处理而不需要第二天人工介入。

优缺点分析正规的大额贷款口子的优点很明显：合规、利息透明、额度高、不暴力催收。缺点就是审核流程比较复杂，征信要求也比较高。“无视黑白”这个说法的好处在于门槛低，并且不需要看征信报告，但是它的坏处是利息很高并且存在套路贷的风险，在出现逾期的时候后果就不好说了。

注意事项不管选择哪种口子，都要看清楚借款合同上标明的年化利率。正规平台会明示IRR利息率，在出现超过法定红线的时候（一般为24%或者36%），要小心防范。另外任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗行为，请不要转账。

用户提问+回答Q：征信花了的话还能下款吗？A: 很难。所谓的“无视黑白”大多只是一种噱头。“正规机构都会查征信，但是如果你只是查询多而没有逾期很多的情况的话，部分消费金融公司还是会给你机会的。”

Q：夜间申请会影响审核吗？A正规的大额贷款口子都是系统审批，24小时运行，晚上提交不会影响。但是如果是人工复核的话，则要等到工作时间才能完成。