我试过那些收手续费下款的口子，发现20岁借钱不求征信速借平台并不是传说中那么好

凌晨三点的时候，小陈看着手机上显示的“审核通过”通知松了一口气。为了凑够房租，这几天他没少想办法，专门找那些收手续费下款的路子，听说这是20岁借钱不用求征信速借平台“潜规则”的意思。虽然额度少了一部分，但是对征信花户来说这已经是最后的一根救命稻草了。“看似方便的绿色通道真的没有成本吗？”为什么说不看信用报告就一定可以被录用呢？

由于征信记录不好或者年龄限制的原因，很多年轻人在传统银行处很难获得贷款的机会。这类平台多以“门槛低、放款快”为噱头，并且实际操作方式多种多样。下面我们就来剖析一下几个典型的模式，看看它们的额度范围以及期限长短背后都有哪些问题。

一、常见平台模式及额度说明

市面上所谓的“口子”一般都不是正规持牌机构，而是助贷平台或者私人放贷渠道。常见分析类型如下：

1. 会员制借贷口子
该平台宣称“不受制于征信”，但是需要用户开通会员服务之后才能提现。会员费一般在199元到499元左右，其实就是变相的手续费。
额度范围一般在1000元到5000元左右。
使用期限7天到14天为周期，属于典型的短期周转。
使用条件年满18周岁，实名制认证的手机号，并且要授权通讯录。
用户评价很多用户反映交了会员费之后额度还是不能提现，或者实际到账金额被扣除“服务费”，借款5000元到手可能只有4000元左右，综合年化利率很高。

2. “砍头息”速借平台
该平台主要针对20岁左右的年轻人，审核较宽松，并且会直接从本金中扣除手续费。
额度范围首次借款额度较小，一般为500元到2000元左右。
使用期限灵活分期，但是常常伴随着高逾期费。
使用条件身份证、银行卡，有些需要进行人脸识别。
用户评价放款速度很快，甚至可以做到秒到账，但是还款压力很大。借出一千元拿到八百元之后七天之内要还钱一千块钱，实际上的利息已经超过了法律规定的上限了。

二、优缺点分析

对于急需用钱的人而言，这样的平台并不全然无益处，但是风险需要考虑。

优点：
1. 门槛极低有的平台不查征信，对于20岁没有固定工作的人比较友好。
2. 放款迅速相比银行复杂的手续，这里只要资料齐全就可以当天或者几分钟内入账。

缺点：
1. 隐性成本大：收取手续费放款这是行业的常态，再加上逾期费的存在很容易掉入债务陷阱。
2. 信息安全没有保障授权通讯录之后，如果逾期了的话，爆通讯录就是常规催收的方式之一，并且会对生活造成很大的影响。
3. 法律风险很多口子都是违规放贷，合同上可能有阴阳条款，用户的权益很难得到保证。

三、需要注意的风险事项

在使用这些平台的时候，有一些红线是不能碰的。第一不支付前期费用如果在放款之前要求支付“解冻费”、“验证费”，那么99%都是诈骗。其次要认真核对借款合同，看看到账金额、还款金额是否一致最后考虑自己的偿还能力，并且不能够靠贷款来维持生活，否则雪球就会越来越大了

四、用户提问及回答

Q：20岁征信黑了的话可以贷款吗？
正规金融机构很难下款。所谓的“口子”大多为私人或者违规机构，虽然可以贷款，但是利率很高，建议谨慎尝试，并且优先考虑从亲友那里借款周转。

Q：手续费收取的标准一般是怎样的？
正规持牌消费金融公司会收取少量的服务费，但是综合年化利率受到法律的限制（一般不超过24%）。手续费如果超过本金10%-20%，就属于高利贷了。

Q：申请了这样的口子如果不还会怎样？
A：由于这些平台大多不上征信，所以主要依靠催收来施加压力。不还钱就会被轰炸到通讯录里的朋友，并且还会P图侮辱。虽然不用坐牢，但是精神上承受的压力很大。