我试过那些被称作无视黑白贷款、10万以下容易获得的平台，结果跟想象中的大相径庭

深夜两点，看着手机屏幕上的审核失败老陈猛吸了一口烟。他那辆旧本田虽然还在名下，但是征信报告早就没了，听说市面上有车不管黑白贷款的地方可以轻松获得10万的平台，他就像是找到了救命稻草一样。可是到了申请的时候，“无视资质”的说法就没有了？到底哪些网站是可靠的呢？所谓的容易下款到底是噱头还是真的存在？为了让大家免受骗坑之害，在一周的时间内我查阅了很多市面上主流车辆信贷产品，并整理出一份详细的实战指南来给大家参考使用。

在详细介绍之前，我需要纠正一个严重的认知错误：所谓的“无视黑白”在正规金融体系中几乎不存在任何声称可以不用看征信、有车就可以贷款的平台，往往会有很高的利率或者隐藏的风险。但是有些平台对于信用记录不好的人比较宽容，审批标准更多地关注车辆的价值而不是个人信誉评分。关于大家关心的“贷款10万容易”的平台问题，在2024年到2025年间市场反馈较好的几个渠道我进行了筛选并做了解读。

首先是平安车主贷正规军。它的优点是贷款额度大，最高可以达到车辆评估值的90%，一辆价值15万左右的车，贷出十万是很轻松的事情。但是它对信用的要求比较高，并且“黑户”严重的话也会被拒之门外。期限可以选择12期、24期或者36期，在同类产品中利息处于平均水平之上。用户普遍认为它的放款速度很快，最快当天就可以到账，但流程比较复杂，需要安装GPS。

其次就是一些互联网金融平台旗下的车主贷产品易鑫车贷等。这类平台的特点就是灵活性比较大，对于征信“花”了但是没有逾期严重的人比较友好。额度方面，在车辆残值足够的情况下申请10万的额度还是可以接受的。期限的选择比较多，还款的压力较小一些。不过综合资金成本上这些平台会比银行系产品高很多，并且有些产品还会有隐形的服务费或者其他形式收费。用户认为它的优点是门槛低、手续简单，缺点则是提前还款会产生违约金。

再说说大家最关心的问题优缺点分析优点很明显，有车做抵押的话贷款门槛就会低很多，并且可以解决资金短缺的问题；而且部分平台在还清一定期限的借款之后会允许再次申请贷款或者增加额度。但是缺点也很严重，在车辆被抵押期间车主只享有使用权，一旦逾期那么该车就有可能会被拖走并进行拍卖处理；另外一些非正规渠道提供的综合年化利率可能会达到24%以上甚至更高，并且稍不注意就会陷入债务陷阱中去。

在注意事项从这方面来讲，我有几点血泪的建议。第一，在签订合同时一定要看清合同内容，“抵押”还是“质押”，如果是抵押的话可以继续使用车辆，如果是质押，则要将车交还给对方。第二，要注意防止GPS费、家访费以及手续费等附加费用的发生，正规平台所收取的各项服务项目都是明码标价的。第三点就是确认还款的方式了，最好是选择按月均摊本金和利息的方法来付钱比较好一些。最后一点最重要的是自己要有能力去还账单，并且不要因为急着用钱就接受高利率借款。

为了更好地回答大家的疑问，我整理了以下用户提问及解答：

用户提问：我的车还在按揭中，可以申请这样的贷款吗？
解答：可以，但是难度比较大。这是“二抵”，即车辆现有的价值减去剩余的按揭款之后还有足够的余额，并且原车贷银行同意或者部分平台支持的情况下才可以办理。额度一般比全款购买要低一些。

征信为黑户的人真的可以申请到贷款吗？
解答：要看黑的程度。目前逾期的话正规平台一般都会拒绝的。如果是历史上的逾期已经结清了，或者征信只是“花”了一下，部分重视车辆价值的平台是可以沟通一下的。“完全无视黑白”的网站大概率是高利贷或者是诈骗，请大家注意防范。”

用户提问：贷款10万，到手的钱会不会少一些？
正规平台可以足额放款，但是在放款之前会扣除一部分“保证金”或者“GPS安装费”。如果合同写贷10万，到手只有8万的话，这就是典型的砍头息行为，属于违规操作，请保存好证据并进行投诉。