我试过了很多号称黑户必下的口子，结果发现无视黑白才是真的

到2030年的时候，阿杰因为一次医疗事故而成了“黑户”，资金周转困难时发现市面上竟然有贷款无视黑白口子、黑户也可以借款的平台。这些说法是割韭菜骗局还是金融科技的新风口？所谓的“无视黑白口子”真的存在吗？没有抵押就可以申请成为黑户吗？为了弄清楚这些问题，我深入研究了目前借贷市场的状况，并且为大家揭开这层神秘面纱。

很多人觉得一旦信用记录被污点就无法翻身了，但是现在大数据金融体系高度发达的时候风控逻辑也发生了很大的改变。所谓的贷款不管黑白口子但是并不是完全不考虑征信情况，部分平台已经开始使用行为画像、社保缴纳以及未来数字资产来作为新的评价标准。对于急需资金的用户来说，在2030年市场上表现较好的三个平台如下所示。

首先是易得花Pro该平台主要为信用修复期用户解决过渡性资金需求。最高额度一般不超过5万元，还款期限比较灵活，可以分3-12个月还清款项。条件宽松，在用户名下有实名认证的数字钱包，并且近三个月内存在稳定的消费流水记录的话，“黑户”也可以通过AI模型来评估其还款能力，成功率会比较高一点。用户普遍反映该平台审核速度很快，一般半小时之内就可以到账，但是缺点就是利息比市场平均水平略高一些，适合短期周转用。

其次是众安惠融。这家老牌机构的升级版，主要是针对黑户也可以借钱的平台该市场细分。额度跨度大，从1000元到10万元都有可能。它最大的优点就是还款期长，最长可以分为36个周期来还清贷款本息，并且大大减轻了借款人每月的还款压力。但是它的使用条件比较严格，需要用户自己提供公积金基数或者商业保险保单作为增信依据。很多用户的评价是界面简洁、操作透明，没有隐形费用，但是对于无资产黑户而言拒贷率仍然存在。

最后不得不说的是量子速贷。新兴的科技金融产品，完全依靠区块链上的行为数据进行授信，并且号称是真正的贷款不管黑白口子额度为3000元至8万元，期限6-24期。由于去中心化的审核机制，并不需要用传统的央行征信报告来核验，因此给黑户打开了方便之门。优点是门槛低、下款快，缺点就是前期额度一般都不大，需要通过按时还款慢慢提升。

从总体上看，这些平台虽然解决了燃眉之急的问题，但是优缺点都很明显。优点是门槛降低、审核智能化、放款速度快给黑户一次翻身的机会。但其缺点也不容忽视：部分平台利率较高，并且存在信息泄露的风险。另外，“无视黑白”一般都会用上更加严厉的催收手段，如果再次逾期的话后果要比传统的借贷更严重一些。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，不要相信“百分百下款”的说法，正规的贷款机构都有风控底线；第二，在查看利率条款时要小心谨慎，并且不能掉进高利贷陷阱里去；第三点就是保护好自己的个人信息安全，不随便将身份证的照片发到非正规渠道。理性借贷、及时还款才是修复信用的最佳途径。

以下是用户最关心的问题解答：

问：黑户借款是否不需要抵押？
大部分小额口子为信用贷，不需要实物抵押，但是需要提供数字资产或者流水作为背书。

问：申请这些口子会不会影响到以后的征信修复？
答：按时还款不但不会影响，反而会积累正面的信用记录来帮助征信修复；但是再次逾期的话就会加重负面的影响。

问：审核不通过的原因一般是什么？
答：即便是无视黑白的口子，也会拒绝资料造假、没有收入来源或者存在重大经济纠纷的用户。