我试过几个征信花了还能下款的口子，晚上申请真的秒到

凌晨三点，手机屏幕的蓝光照在脸上，在银行卡里发现多了五千块钱之后我才恍然大悟那些关于“晚上下款秒到”的传闻并不是全都是空穴来风。很多人认为征信花了就等于判了死刑，哪怕急需用钱也不敢随便去借钱，担心碰上了网贷平台以后就会被堵死最后一条路。其实大家心里都在想一个问题：征信花了可以借钱的网贷平台真的存在吗，晚上申请真能秒到账？除了关心到账速度之外，人们更希望知道这些平台是否会对用户进行征信查询、信用额度大概是多少以及还款期限是否灵活。

在目前的借贷市场中，确实有一些对征信要求比较宽松的平台，尤其是那些主打大数据风控不是单一征信报告的产品。首先提到的就是“桔子分期”，这款产品在很多用户口中都被叫做“救急神器”。它的最高额度一般为5万元左右，对有信用花但是大数据好的人比较友好。从条件上看，只要年龄达到22岁，并且有稳定的收入来源就可以申请，在晚上提交也不会影响到结果的出具时间，最短需要十分钟之内就会得到批复意见，期限多在3-12期之间，很适合资金周转用。

另一个值得关注的平台是“小赢卡贷”。虽然它是一家老牌公司，但是对征信有瑕疵的用户也有自己一套独特的评估体系。据用户的反馈显示，在该平台上申请贷款的速度很快，并且在晚上通道空闲的时候更加明显秒到账概率很大。额度方面，普通用户的起始额度为3000元左右，随着信用积分的增加最高可以提升到10万左右。但是它的期限比较固定，一般是6期或者12期，对于想要分摊压力的人来说是一个不错的选择，但是如果只是借几天的话就有可能产生不必要的利息了。

除了上述两种方式之外，“洋钱罐”也得到了很多征信花户的喜爱。它的特点是额度适中，一般为1万到5万元之间，并且对负债率比较宽容。“使用条件比较简单”，只需要身份证、银行卡就可以办理了而且可以提前还款。用户评价里提到洋钱罐的审核有时候会有人工回访的情况出现但是晚上自动审核通道依然保持开放只要资料填写规范晚上下款不是很难。缺点是利息比较高，适合急需资金并且可以接受一定成本的用户。

当然，任何事物都有两面性，这些平台也不例外。优点为下款速度快、门槛低可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显，就是综合年化利率通常比银行贷款要高一些，并且一旦出现逾期情况的话，催收力度也很大。“不看征信”其实多为噱头，在大数据面前依旧会被拒。所以在申请之前一定要衡量自己是否有能力还款，千万不要以贷养贷。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一，保护好个人信息，不要随便点击不明链接下载APP，一定要从正规的应用市场或者官方渠道获取安装包。第二，在阅读借款合同时要仔细看清楚其中有关部分逾期罚息服务费条款中也包含了一些可能引起争议的地方，可以避免后续出现矛盾。第三点就是量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力，否则征信不仅会被“花”，还会被标记为“黑户”，以后想要办理房贷、车贷就真的很难了。

为了使大家能够更加直观地理解，我整理了几个比较常见的问题：

征信花申请到这些平台会被拒吗？
不一定。征信花表示查询次数多，并不等于有严重的逾期记录。很多平台更看重当前的还款能力，工作稳定的话还是有机会下款的。

用户提问：晚上申请真的比白天快吗？
解答：部分平台晚上是系统自动审核，没有人工干预，反而审批速度更快一些秒到的案例也确实存在过，但是具体还要看银行通道是否顺畅。

用户提问：借款之后提前还款划算吗？
解答：这要根据平台的规定来定。有的平台提前还款会产生违约金，而有些平台则可以节省利息，在借款之前最好向客服咨询清楚。