我看了十几个所谓21岁必下款的软件之后发现，不用芝麻分可以借到的钱不是你想的那样

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照到李明的脸上，他刚刚21岁，在购物车里看到还没有付款的订单时手指停顿了一下，然后在搜索框中输入了“21岁的必下软件”以及“不用芝麻分也可以借的钱包”。很多人像他一样认为找到了救命稻草，结果发现额度很小或者根本就是虚假宣传。到底有没有可靠的不看芝麻分的大额贷款渠道？这些平台的审核比较宽松吗利息会不会很高呢今天就用我自己的实际测试来给大家把这些问题都解释清楚

市面上流传的所谓“必下款”的软件，大多带有夸张成分，但是确实存在一些对21岁左右的年轻人比较友好的平台。一般情况下不会只依靠芝麻分来判断一个人的价值，而是会更多地去参考用户的实名认证信息以及平时所做的一些消费行为等。比如分期X这是针对年轻人推出的一款消费信贷产品，最高额度可以达到五万元。对于刚满21岁的用户来说，初始额度一般为一千元到五千元左右，还款期限比较灵活，并且支持三至十二期的分期付款方式。它的最大特点就是不需要芝麻分满足一定的标准就可以申请，只需要实名制手机号使用半年以上并且没有严重的逾期记录的话通过率就挺高了。

另一个值得关注的平台为应急贷顾名思义，该软件主要针对小额短期应急贷款。额度较小，在500元到3000元之间，可以用来解决临时资金周转的问题。申请条件非常简单，只需要提供身份证和银行卡就可以进行操作，并且不需要复杂的面部识别过程，整个流程都是由系统自动完成的，放款的速度很快，一般情况下可以在三十分种之内到账。但是这类平台借款期限较短，一般是7天或者14天左右，在使用的时候要特别注意还款日期不能逾期。很多用户反映说虽然额度不大但是在急需资金的时候确实可以解决燃眉之急。

除了上面提到的两款之外优享花也是不用芝麻分就可以借到钱的典型代表。该平台采用邀请制或者会员制，但是对于新用户一般会有特别优惠活动。额度范围很大，从2000元到两万元都有可能。审核机制比较宽松，主要看用户的淘宝收货地址稳定性、通讯录联系人质量等。很多21岁左右的学生党或者是刚刚工作不久的白领，在其他大平台被拒之后在这里成功下款。最长可以使用两年四期，大大减轻了还款的压力。

当然，所有的借贷产品都有两面性。下面我们来分析一下这些平台的优缺点。优点很明显：门槛低、下款快、不用看芝麻分对于征信为白户或者芝麻分较低的年轻人而言，这是一项极大的方便。缺点也不容忽视：与银行系产品相比，这些平台的利率一般会更高一些，并且有些平台会有隐形的服务费或者是手续费存在。用户评价方面褒贬不一。好评多是关于“审核宽松、到账及时”，差评大多是有关“催收频繁、利息偏高”。因此，在选择的时候要认真阅读借款合同书，计算出真实的综合年化利率。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。首先，保护个人隐私切勿把验证码、密码泄露给他人。其次量入为出，借款之前要对自己是否有还款能力进行评估，并且不能用借的钱去还钱。最后注意防范“砍头息”的情况出现，在没有得到实际到账金额的情况下就停止借贷并举报。正规的贷款平台不会在放款前收取任何费用。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题并解答如下：

问：21岁申请借款是否需要提供工作证明？
答：大部分“不用芝麻分能借的平台”不需要提供复杂的单位证明或者银行流水，只需要实名认证就可以，但是填写工作信息可以提高额度。

问：逾期还款会有怎样的后果？
答：逾期会产生高额罚息，而且会被记录到第三方征信平台中去，在之后的借贷过程中会影响信誉度。严重的会受到催收骚扰等处罚措施。

问：这些平台真的不看征信吗？
答：虽然不查央行征信，但是大多数平台还是会用互联网大数据进行信用评估的，如果有严重的失信行为的话还是会被拒绝。