我花呗逾期之后，在支付宝上发现了一些可以借到一万元的隐藏通道

深夜盯着账单发愁的时候，很多人都会首先想到搜“支付宝借款口子”。到底有没有不看征信、容易借到一万块钱的通道呢？所谓的口子其实并不是全都是玄学，在金融APP的二级页面里就有。如果你还在犹豫哪里可以快速下款或者担心被拒会影响信用的话，不妨参考一下我整理出的这份实测攻略，也许能找到那根救命稻草。

在支付宝生态中，除了广为人知的花呗、借呗之外，还存在许多第三方合作的产品金融贷款服务很多人找不到入口，是因为没有点击到“招财宝”或者“借呗”的下方更多推荐。所谓的口子其实都是持牌消费金融公司推出的产品。“借去花”，是携程金融旗下的一款产品，在支付宝里面就有它的入口了，最高可以贷出20万人民币给用户，但是对于普通的客户而言初次借款1万块额度审批通过率较高，期限一般为3期、6期和12期，年化利率在10.8%-24%之间。

另一个容易被忽略的口子是马上消费金融如果你在支付宝里搜“马上金融”，就会看到它的生活号或者小程序。该平台要求用户芝麻信用分达到一定的标准，一般为600以上才有机会使用。它的好处就是放款速度快，基本实现了秒级审批。额度方面最高可以申请到20万，但是实际体验下来的话首借用户的平均贷款金额在5千-1. 五千元之间。条件要求不是很高只需要实名认证、绑定银行卡就可以不需要抵押担保。不过这类平台的借款期限比较固定，并不支持随借随还，如果需要提前还款就会产生违约金。

除了前面提到的平台之外，招联好期贷也是支付宝的常客。招商银行和中国联通合资成立消费金融公司，其正规性无需怀疑。它的额度跨度大，从几千到二十万都有可能。急需一万块钱的人招联通过的概率比其他小贷口要高一些。还款期限灵活可选1-36个月，用户可以依据自身的收入状况来决定选择哪一个时间段进行还款。但是需要注意的是招联好期贷对于征信查询次数比较敏感，在过去两个月内如果你的征信被频繁查询的话那么通过率就会降低很多。”

从用户评价看，支付宝借款口子的体验褒贬不一。一位用户的反馈是：“借去花确实很方便，在支付宝上点进去之后填写了资料马上就能拿到12000元额度，并且当天就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是也有用户抱怨说：马上金融利息偏高一些，比如借一万块分十二期的话，总的费用比借呗要高出很多，而且催收电话也比较多。说明虽然这些口子很容易借款，但是资金成本用户需要考虑的问题。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、操作全部在线。征信有问题或者没有信用卡的人可以最快获得资金支持。缺点也很明显：利息比银行贷款高很多，并且一些平台上还会有隐藏的费用，比如担保费和服务费等等。另外逾期的话除了要支付高额罚息之外还会被上传到央行信用报告中从而影响以后房贷、车贷等金融业务申请。因此，在使用这些APP借款的时候一定要算好实际利率，不要出现以借养借的情况。

在申请的时候要注意以下几点。第一，凡是声称可以“无抵押、全额放款”的都是骗人的行为，正规金融机构一般都会通过查征信或者大数据的方式来判断是否能够贷款给借款人。其次要保护好个人隐私信息，在不注意的情况下被陌生人发送的链接下载App一定要到支付宝官方应用或者是经过审核的应用市场来获取。最后量力而行借款金额不要超过月收入的一半确保按时还款。

以下是用户最关心的问题解答：

1. 问：支付宝借款口子中哪个利息最低？
答：借呗、花呗的利息相对较低，招联好期贷次之，第三方小贷口子利息较高，建议优先选择官方产品。

2. 问：没有芝麻分也可以借钱吗？
答：很难。大部分支付宝内的口子都会参考芝麻信用分，评分低直接拒贷，建议先完善个人信息提高信用分数。

3. 问：借款失败会怎样影响征信？
答：单纯的借款申请失败不会直接造成征信黑名单，但是申请时留下的“贷款审批”查询记录会在征信报告中体现出来，在短期内出现过多的不良信用记录会使得征信信息变得凌乱。

4. 问：怎样辨别出假的借款口子？
正规口子在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求先交工本费、保证金、解冻费等的钱包都是骗人的。