我翻烂了手机才知道，那些说会员必下款的口子其实有这样一些秘密

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在阿强的脸庞上，在这已经是他被第20家平台拒绝贷款后的夜晚了。就在他快要放弃的时候，“会员必下款口子”以及“黑户下款平台”的广告弹窗突然出现在眼前，犹如救命稻草一般引起他的注意。虽然剧情很荒诞离谱，但是每天都有无数焦虑的借款人的故事在重复上演着。大家都在问：2027年还有没有可以出借户口的人了？开通会员真的能百分之百下款吗？所谓的内部渠道是骗局还是真实存在呢？对于这些问题，我们可以进一步去了解这些平台的真实情况。

在借贷圈摸爬滚打多年，我见过很多阿强这样的人病急乱投医。首先我们要弄清楚的是市场上不存在绝对的黑户下款平台所谓的“必下”其实就是一个营销噱头。但是有一些门槛很低、审核比较松的产品，我们称之为“口子”。这类平台的额度一般都不大，并且主要面向急需资金周转的人群。

接下来我们先来看一下一些比较流行的平台类型。第一类是小额极速贷额度一般为500元到5000元，期限7-14天。最大的特点是不查征信报告而用手机运营商的数据或者电商购物记录来判断。只要你没有严重的欺诈行为，并且信用良好的话也可以通过申请。但是利息折算成年化之后往往会很高，综合年化接近36%的红线。

第二类被称作会员制口子很多用户反映，不开会员审核慢、额度低，开了会员似乎就能“秒下”。这是平台筛选机制的一种表现。缴纳几十到几百元不等的会员费可以提高风控系统通过率，在平台上看来这就代表了你的还款意愿以及付费能力。但是这并不是保险箱一样的存在，如果大数据很差的话，成为会员就等于自找苦吃。

关于使用条件，这些平台的要求非常简单。一般只需身份证实名认证、绑定一张一类银行卡并且授权通讯录就可以完成注册了。特别需要注意的是，泄露信息的人很多黑户会把这作为“杀手锏”，一旦逾期就会爆通讯录来催收。因此，在用到此类会员必下的口子此时做好隐私保护很重要。

再说说用户的评价。在接触过的用户当中，好评与差评之间存在很大的差距。一部分人认为它是救命稻草：“征信烂透了，银行不借，朋友也不借，只有在这里可以拿到两千块钱，虽然利息很高，但是能解燃眉之急。”另一部分人则痛恨不已：这就是高利贷啊！一千元借款七百元收钱还要买会员卡简直就是吸血。反差是因为用户对于成本的期望不同造成的。如果只关注速度和通过率的话就要做好承担高额费用的心理准备了。

优缺点分析很有必要。优点很明显：门槛低、放款快、不用查征信黑户可以作为少数的融资途径。缺点也很明显，利息高、额度小、催收手段粗暴。其中还包含很多诈骗平台，“解冻费”、“保证金”的名义来骗钱。因此，在申请之前要确认该平台是否有放贷资质，凡是下款前就要求交钱的都要拉黑。

注意事项方面，大家一定要注意借款金额不能超过自己的还款能力。尽管这些平台标榜着黑户下款平台但是逾期的后果仍然很严重。除了催收之外，还会产生高额罚息。另外选择运营时间长、口碑好一些的老牌口子，避开那些上线几天就跑路的新公司。“714高炮”这种新出现的现象也被避免了，在此期间也出现了很多倒闭的企业和个人。

最后整理了一些大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：

问题一：会员被拒了怎么办？
解答：大部分平台的会员费是不能退的。如果被拒绝的话，说明你的整体评分不够高，建议不要反复尝试了，以免影响大数据判断。可以换到门槛更低一些的地方去试一试。

问题二：黑户下款之后会显示在征信上吗？
解答：大部分此类口子本身不接入央行征信，但是会加入第三方大数据风控。如果你逾期了的话，这些记录就会被共享到其他的网贷平台上去，从而使得你在其他网贷平台也无法借款。

问题三：怎样分辨真假下款平台？
解答：最简单的原则就是正规贷款是先放款后还钱。凡是需要你先把钱打过去、交费或者买会员之后才能取出来的，基本上都是诈骗行为。