我翻遍了芝麻信用分，发现这些不上征信的网贷平台还在放款

深夜两点，阿强躺在床上看着手机屏幕上的蓝光映在他脸上，他看了眼自己的芝麻信用分650分，又看了看那份干净到几乎没有任何用处的征信报告，在心里盘算着怎么弄点钱来周转。很多人不知道的是，并不是所有的网贷平台都会去在意那几张传统的纸质材料，而是更重视你是否在阿里生态中有所作为。“数据孤岛”的存在使得很多急需资金的朋友开始疯狂地搜索芝麻信誉记录网贷以及不上征信报告的贷款平台这些平台真的不记录征信吗？额度大概是多少呢申请条件是不是很严苛今天我就把潜伏在借贷圈多年的观察摊开来说一说。

在几乎万物皆可“信征”的时代，很多人认为只要银行征信花了就不容易借到钱，其实这是个很大的错误。市场上确实有一些依靠芝麻信用分网贷产品作为风控的重要依据之一，有的由于资金方属性特殊或者征信系统尚未完全接入导致部分“征信花户”成了最后的稻草。但是要注意，“不上征信”的往往风险大、成本高，并非鼓励大家去借钱，而是要你明了规则。“

再来看看一些常见的平台类型以及它们的额度规定。第一类就是大家熟知的消费分期产品，例如除了“借呗”生态之外的小贷类产品。一般情况下这类网站或者应用都需要芝麻分大于600额度一般为1000元到5万元之间。它们的特点就是审批速度很快，甚至可以实现秒到账的效果，并且期限比较灵活，从三个月到二十四个月都有可能。某知名持牌小贷公司旗下的产品虽然名字不张扬，但是只要芝麻分授权并且没有严重的逾期记录的话就可以轻松拿到几千块钱的额度了。在使用条件方面除了要达到一定的分数之外一般还需要实名认证过的手机号码用满六个月以上。

第二类就是门槛低、周期短的“极简风”口子。这类平台主要面向的是需要几百到一千块钱周转的资金需求者。“它们”的额度一般为500元至3000元左右，期限很短，多为7天或者14天左右，也就是俗称的“周转型”。此类网站对于芝麻分依赖很大，甚至有的只要分数达到五点五就可以申请借款了，但是利息和服务费加起来算成年化利率的话就会非常高。用户评价上存在两极分化的情况：急需用钱的人认为这是救命稻草，但高额还款压力也使得很多人的叫苦连天。

接下来就来谈谈大家最关心的优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、不用查传统征信。对于因为疏忽使得征信有瑕疵，或者是因为频繁查询而使征信“花”的用户而言，这也是获取资金的途径之一。但是缺点也很严重，利息高得很，“低息”其实是指手续费，在加上其他费用之后总成本远高于银行；其次就是额度小，并不能满足大的资金需求；最重要的是现在声称可以不上征信的平台越来越少，很多平台在开始的时候不接入征信系统，但后来被接入了征信系统，如果你没有按时还款的话一样会把征信弄坏。

在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，放款之前就收取费用的，99%都是诈骗行为，正规平台利息一般是本金扣除或者是还款时支付。第二要认真阅读借款合同，在里面找出是否有“担保费”、“服务费”的隐形收费条款。第三，虽然有的平台目前不上征信系统，但是它们会接入百行征信或者互金协会的数据共享平台，一旦出现逾期情况的话，你其他的网贷平台上就会被标记为“黑名单”，并且还会收到催收电话的骚扰。因此量力而行就成了铁律。

为了使大家更容易理解，我整理了一些用户经常提出的问题以及相应的答案：

芝麻分580能下款吗？
机会很小。虽然市场上有一些平台门槛很低，但是580分属于信用差的区间内。建议先用淘宝购物、守约行为把分数拉高到600以上，选择面会大很多。

用户提问：这些平台逾期了真的不会上央行征信吗？
回答：不要抱有侥幸心理。目前网贷平台合规化的趋势已经很明显了，虽然有些平台没有明文规定要接入征信系统，但是实际上它们已经开始逐步加入到了这个行列中来。而且即便不上央行征信记录，在逾期的情况下也会被大数据风控所捕捉到，并且以后想要申请其他的网络借贷基本上是不可能的事情，甚至会影响到高铁出行等生活场景。

用户提问：申请了多个平台都被拒绝，是不是因为我的芝麻分有问题？
不一定。除了芝麻分之外，平台还会看你的手机运营商信息、是否有正在进行的诉讼（执行记录）等。短时间内多次申请会被系统认定为“极度饥渴”的高风险用户，并且会触发秒拒机制。建议不要继续申请了，给数据一段时间去恢复一下比较好一些。

也就是说，借助芝麻信用的网贷平台虽然给一些人带来了资金上的便利性，但是这并不是长久之计。真正的财务自由来自于合理规划和储蓄，并不是借贷平台上拆东墙补西墙得到的结果。希望各位读者能够理性看待借款行为、维护个人信誉。