我翻遍了小虎牙贷款口子以及看银行流水的网贷APP，发现里面隐藏着一些规则没有被提及

深夜里盯着手机屏幕上的广告，那些号称“小虎牙贷款口子”的总是特别诱人，好像轻轻一点就可以解决资金问题。当人们急需用钱的时候，就会下意识地去搜索是否有看银行流水的网贷app、有没有不查征信也能放款的地方等信息，希望找到一条方便的道路。但是现实往往比想象中更加骨感，在市场上真的有完全不用审核流水的钱庄吗？看似门槛很低的通道后面是否还存在高额利息陷阱呢？为了弄清这些问题，我花时间做了一个详细的实操指南。既然大家都关注的是“小虎牙贷款口子”和那些“看银行流水的网贷app”，那么我们就来拆解一下市面上常见的几种平台吧。所谓的小额信贷产品一般指的就是门槛比较低的产品，在宣传上多以无抵押、额度大等为噱头吸引用户。

关于额度以及期限这类平台一般的小额借款额度为500元到五千元左右，很少有超过两万的大额放款。借款期限比较短，一般是7天至30天之间，也可以分三五期还款。与传统银行动辄三年五年甚至更长的贷款周期大相径庭，并不能给长期的资金周转带来帮助，更多的是解决一时之需。关于大家关心的银行流水审核问题，在正规网贷APP中一般会参考流水情况来判断申请人是否符合借款条件，但是并不是唯一的依据。

在申请条件以及使用评价从用户反馈较多的几个平台入手进行调查。大平台如“微粒贷”、“借呗”，虽然看流水，但是更重视支付分、信用历史等指标，在这些方面评分较高的借款者一般会得到快速下款，并且利息透明。一些不知名的贷款APP声称不要求查看用户的交易记录来确定是否放贷给用户，但实际上可能需要你授权他们访问通讯录或者淘宝收货地址以便进行风险评估。很多用户抱怨说虽然小口子出钱快，但是实际到账金额一般会扣除“服务费”也就是俗称的“砍头息”，借3000实际到手2400的情况比较常见。

然后说一说优缺点分析看银行流水的网贷app的优点是合规性比较高，可以循环使用额度，并且利息计算符合国家规定的标准，不会出现暴力催收的情况。小虎牙之类的口子优点就是审核宽松、放款速度快一些对于征信花了的人来说可能算是“救命稻草”。但是缺点也很严重：利率通常高于法律规定值；追讨方式非常激进；还存在个人信息泄露的问题。一旦逾期的话，你的通讯录里的朋友就会接到骚扰电话了，这给个人名誉造成的伤害很大。

在使用这些贷款产品的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，任何声称“黑户必下”的平台大概率是诈骗行为，在正规机构中一般都会做风控审核工作。第二，在申请之前要核实一下该网站是否有放贷资质，并且不要随意点击来历不明的链接来下载APP。第三点就是保护好个人隐私，不轻易把银行卡密码、短信验证码告诉别人。如果发现借款利息超过年化24%，一定要小心谨慎地操作，以防掉进高利贷陷阱里去。

最后整理出一些大家比较关心的问题用户提问和回答：

1. 问：没有银行流水也可以下款吗？
答：可以，但是额度一般都比较小。部分平台可以用公积金、社保或者淘宝购物记录代替流水证明，纯白户也可以尝试正规平台上的人人专享产品。

2. 问：小虎牙类口子逾期了会怎么样？
除了高额罚息之外，最直接的影响就是通讯录被曝光。建议首先跟平台协商延期还款或者请家人帮助尽快还清欠款以避免对生活造成影响。

3. 问：怎样知道一个网贷APP是否合法？
答：查看APP是否在应用商店上架，借款合同中是否有明确的年化利率展示，并且能否提前还款并且没有高额违约金。