我尝试了用学历申请的贷款以及不需要看征信网贷平台放款快的应用程序，结果有点出乎意料

李明盯着手机屏幕上显示的拒贷信息，手里拿着刚刚拿到的手写毕业证，心里十分焦虑。他认为高学历可以当求职敲门砖的时候，在急需周转的时候却发现有些“凭学历申请贷款”的隐形门槛成了阻碍自己的绊脚石，并且那些打着不看征信网贷平台放款快的软件成为了最后的一根救命稻草。不禁让人想问学历申请的贷款是否比一般的贷款更难获得？不看征信的平台到底靠不靠谱？放款速度越快，利息就越高吗？面对琳琅满目、五花八门的借贷产品时怎样才能避免上当受骗呢？

其实我也有过因为资金周转不灵而想用学历来换额度的时候。那时候刚参加工作不久，工资还没发到手，房租却要交了，那种窘迫的感觉真是让人受不了。人们普遍认为以学历为条件申请的贷款这是个“福利”，觉得有文凭之后钱就会很轻松地到手。但是现实总会给你来一盆冷水的。一般情况下，这类产品并不会因为学历高而给客户加分；反而会从整体上提高客户的竞争力、在同类型竞争者之间取得优势地位，进而获得更多的资源和机会。比如有些银行推出的“学子贷”或者“启航贷”，学历越高的话，可能拿到的钱就多一些，大专、本科、硕士对应的额度阶梯很清晰，但是它对于你的工作单位以及社保缴纳情况却卡得非常紧。以为拿着毕业证就可以贷款几万块钱的人大概率会被拒绝。

再说说经常被搜索的不看征信网贷平台放款快的软件我得提醒你，这行水很深。完全“不看征信”的正规平台很少见，除非是那些违法的高利贷或者诈骗软件。“不查征信”一般指的大数据风控公司不会去查询个人信用报告但是会查看你的网络信誉评分、消费历史等信息。放款很快的那种软件存在利息很高以及各种名目的手续费的情况，并且有的甚至说“秒批秒到”。这类软件放款确实比较快，有些平台甚至宣称可以做到“即刻审批、即时发放”，但背后的代价就是高额的利率加上各种附加费用。“我见过一个平台借3000元，最后拿到手只有2400元，一周之后还要再还出3500元，“这么快”真的值得吗？

我们来拆解一下市场上常见的几个平台类型，看看它们的额度、期限以及实际门槛。首先是学历贷产品比如某银行推出的“学历贷”。这类产品的额度一般在1万到20万元之间，期限灵活，可以分为12期至36期。使用条件很有吸引力：全日制大专及以上学历、年龄为20-30岁之间的在职人员或者应届毕业生。但是隐藏的条件就是要有稳定的就业证明或者是知名企业中的试用期内员工的身份。用户评价方面，好评多集中在利率低、正规安全；差评主要反映的是审批流程并不比普通的信用贷款快，并且对于刚毕业没有工作的大学生不太友好。

另一种就是所谓的极速放款类网贷这类平台的额度比较小，一般在500元到5000元左右，主要解决短期资金周转的问题，期限多为7天至30天。使用条件非常宽松，只需要身份证和银行卡就可以进行操作（当然现在合规的网站都会去查征信）。优点就是快得很，在半夜申请的话也能及时到账。但是缺点很明显：利息非常高昂，年化利率甚至可以达到36%以上，并且一旦出现逾期情况后催收方式就变得十分激烈了。有用户抱怨说：“借的时候是大爷，还的时候变成了孙子，晚一天就会把通讯录弄爆。”这并不是危言耸听的说法。

因此优缺点十分明显。以学历为条件申请的贷款优点是利息低、额度大、正规，缺点就是门槛高、审批慢、不友好于刚毕业的人群。不看征信放款快的软件优点是门槛低、放款快，缺点是利息高、风险大、容易陷入债务陷阱。我的建议如下：如果你有正规的工作，并且只是临时缺钱的话，可以优先选择学历贷或者银行消费贷款；如果下个月的生活费都没有着落了，千万不要去尝试高利贷借款，那样只会让你越陷越深。

最后给大家提个醒。在使用借贷软件的时候一定要仔细阅读合同中的利率、逾期费以及提前还款的违约金等条款。“不看征信”、“秒放款”的字眼并不能使我们忽略掉风险的存在。天上不会无缘无故地给馅饼，落下来的往往是陷阱。保护好个人的信息安全，不要随便在不明链接或者APP中输入身份证号和银行卡信息。

下面整理了一些大家比较关心的问题，希望对你们有所帮助：

• 问：只有毕业证没有工作，可以申请学历贷吗？
  答：很难。正规学历贷一般要求有工作流水或者社保记录，而仅有毕业证只能算是加分项，并不能决定是否放款。
• 问：不看征信的网贷平台会将用户列入信用记录吗？
  答：很多正规并且门槛较低的平台已经接入了征信系统，但是审核的时候侧重于大数据。如果逾期的话大概率会上征信影响以后房贷车贷
• 问：申请贷款的时候，学历填得越高越好吗？
  答：不是。虚假填报学历属于骗贷行为，一旦被发现不仅会被拒贷，还可能被列入黑名单，并且要承担相应的法律责任。
• 问：已经逾期了，被疯狂催收怎么办？
  答：首先保持冷静，主动和平台沟通协商还款。遇到暴力催收时要保存好证据，并向互联网金融协会或者银保监会投诉。