我尝试了微信下贷款的途径，发现无视双黑可以下的分期贷是真的

深夜翻看手机，看到征信报告上显示的逾期记录很刺眼，朋友说微信里有些特殊的口子。我不信邪地试了一下，没想到那些声称无视双黑可以下分期贷款真的到了账上了。很多人都想知道：微信下贷款的靠谱口子有哪些真的有不通过双黑能下的分期贷吗？这样的口子利息大不大呢？审核是否容易通过？

作为一名曾经陷入债务泥潭的“双黑”用户，我深知资金周转困难的时候求助无门所感受到的那种绝望。传统银行贷款对征信要求很高，在微信生态中也存在一些门槛较低的借贷入口。“口子”的说法大体上都是指接在微信小程序或者公众号里的一些助贷平台，它们一般对于征信的要求比较宽松，并且有些产品甚至专门针对有征信花的人群推出。

一、热门平台额度及期限详解

经过了十几个平台的尝试之后，我筛选出了一些比较可信的选择。首先是易得花这款产品在微信端口入口很深但是通过率还是挺高的。它的最高额度一般为5万元左右，使用期限灵活，支持3到12期分期。双黑用户的第一笔借款额度一般在一千元至三千元左右，时间上多为短期周转。“桔多多”平台更注重电商消费数据，在平时网购比较频繁的人即使征信存在问题也有可能获得贷款1万到3万元额度方面，最长可借到24期的期限，并且还款压力较小。还有一个叫“畅行花”的平台，审核速度很快，基本上是机器自动处理，额度为3000元至5万元之间，贷款周期一般在1个月到6个月内可以还清，比较适合急需资金的人群使用。

二、使用条件和门槛分析

虽然这些口子自称“无视双黑”，但更多的是个营销噱头。其实它们只是降低了征信门槛，转而从其他方面进行考察。基本条件一般为：年满18周岁且非学生用户、实名认证的手机号使用超过半年、有稳定的收入来源（兼职流水也可以）。部分平台会要求你授权淘宝账号或者运营商的数据来判断你的还款能力。“无视”实际上就是根据逾期风险以及高利贷综合考虑之后作出的放款决定，并不是真的不管征信。

三、真实的用户使用评价

我在相关的负债交流群中收集了部分反馈。用户“老张”说：“征信黑了一年多，在微信上找这样的口子，虽然利息高一点，但是真的下款了，救急。”用户小李抱怨道：有的公司收息太多，标榜低息实际附加担保费后年化利率吓人。“从整体上看”，人们对于此类口子的态度两极分化，“认可者认为它是救命稻草”、“反对者则觉得利息负担太大”。

四、优缺点及注意事项

这类贷款的优点很明显：门槛低、放款快、操作简单对于不能从银行获得贷款的人而言，它是唯一的资金来源。但是缺点也很明显，高额的利息以及各种各样的服务费都是主要问题所在，年化利率常常比正规金融机构的产品要高得多。另外一些小平台存在暴力催收或者隐私泄露的风险。在申请的时候一定要核实该平台上是否拥有合法金融资质，并且认真查看借款合同里关于费率的规定来防止陷入以贷养贷的恶性循环之中。

五、用户提问及回答

• 问：微信上贷款的口子有没有可能是诈骗？

  答：存在诈骗的风险。不要在贷款之前被要求支付所谓的“工本费”、“解冻费”的平台，正规的银行下款前不会收取任何费用。

• 问：双黑用户借款利息一般为多少？

  一般年化利率为24%至36%，有的平台更高，具体要看你所申请的条件。

• 问：借款之后如果逾期会有什么后果？

  答：虽然部分口子不上央行征信，但是会接入百行征信等大数据系统，在逾期后将会被催收，并且会影响到之后在其他网贷平台上的借款申请。