我尝试了十几个平台，发现所谓的借款好口子并不看芝麻分

深夜翻看手机，很多人都在寻找不用面签、芝麻分也可以申请的贷款口子来解决燃眉之急。根据大多数人的搜索习惯来看，在询问的时候一般会问到：“现在有哪些容易下款的好渠道？”或者是“有没有不需要芝麻分就可以借钱正规平台？问题的背后就是资金周转上的着急情绪。面对各种各样的产品，到底哪些才是值得信赖、靠谱的借款途径呢？接下来我会对几个主流平台的真实情况做详细的分析。

很多人认为借款一定要芝麻分很高，其实这是个错误。目前市场上有很多平台已经接入了其他征信数据源，并不单单依靠芝麻分来判断信用状况。例如360借条这是一个老牌正规平台。它的额度一般为1000元到20万元之间，新用户比较友好，并且经常会有提现优惠活动。从申请条件来看，它主要看中申请人央行征信报告、运营商数据等信息，并不要求芝麻分达到一定的标准。借款期限灵活多变，在3-12期不等，甚至更长一些时间。用户的普遍反馈是下款速度很快，一般半小时之内就可以到帐了。

另一个需要关注的平台是分期乐虽然它的主要业务是购物分期，但是现金借贷服务也很成熟。额度一般为1000元到5万元之间。该平台对于年轻人比较友好，只要求你有稳定的就业或者学籍信息，并不需要芝麻分就可以申请贷款了。期限长短不一，从三个月到二十四个月都有可能。不过用户评价中提到分期乐的利率较为透明，但是提前还款会收取违约金这一点要引起注意。

急需小笔资金的话，洋钱罐也是一个比较好的借款口子。它的起始额度较低，可以周转使用，最高可达到20万元左右。洋钱罐的特点是审核流程全部自动化，并不需要面签就可以上传身份证、银行卡完成申请。一般为六个月到一年半之间的时间长度。很多用户认为，相比于大银行而言，洋钱罐对于征信稍差一些的人群更为宽容，但是利息会比银行高一点。

但是任何借贷产品都有两面性。不用到店签合同、芝麻分也可以贷款的这些口子虽然方便，但也有一些缺点。最大的缺陷就是利息成本比较高相比于银行优质客户利率，这些平台的年化利率一般会高一些。另外有些网站还会收取会员费之类的隐形费用，在申请的时候要小心谨慎。优点是门槛低、流程快，对于急需用钱但是不能从银行获得贷款的人来说是一个重要的资金来源。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，按时还款为底线虽然有的平台不看芝麻分，但是大部分都会接入央行征信系统，一旦逾期就会对个人信用造成很大的影响。其次要减少申请次数。每次提交都会有查询记录出现在征信报告中，如果查询的次数太多的话，在后续贷款审批的时候就比较麻烦了。最后选择正规持牌机构来办理业务，并且拒绝高利贷以及套路贷。

为了让大家更好地理解，我整理了一些常见的问题：

问：没有芝麻分也可以借钱吗？

答：可以。很多平台比如360借条、度小满等，主要参考的是央行征信以及大数据风控，芝麻分是其中的一个参考项，并不是唯一的标准。

问：借款的好口子审核要多久？

答：大多数正规平台已经实现了系统的自动审核，一般几分钟到半小时左右就可以得到结果，并且不需要面签大大节省了时间。

问：借款之后能不能提前还清？

大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，在借款之前一定要看清楚合同内容。