我尝试了十几个号称不看征信负债的贷款平台，结果发现好下款的秘密竟然是这样的

深夜两点，李明看着手机屏幕上的蓝色光芒在自己焦虑的脸庞上投射出一片阴影，在银行卡余额处显示为负值的同时也感到了一个月后房租的压迫。病急乱投医的他疯狂地搜索着“贷款平台哪家比较好下款”，甚至把希望寄托于那些号称“不看年龄征信负债”的软件之上，想要在虚拟世界中抓住一根救命稻草。绝望中的盲目的尝试往往是陷阱的第一步。市场上有没有容易申请成功的渠道呢？资质不合格却大张旗鼓宣传的背后究竟有什么猫腻？为了弄清这些问题，我整理了几个主流平台的真实数据以及用户的反馈意见，并希望它能够给同样迷茫的你一些参考。

很多人在急需资金的时候，很容易被“无视黑白户”、“百分百下款”的说法所蒙蔽。但是从我实际测试以及调研的结果来看正规并且贷款容易的平台，从来没有过绝对不看征信所谓的“不看”一般指的是征信要求比较低，或者是主要依靠大数据风控而不是单纯的央行征信报告。下面再具体看一下目前市场上反馈较好的几个平台。

一、平台详细测评及额度分析

1. 微粒贷：微众银行的产品最大的优点是邀请制如果你的微信支付分比较高的话，就会经常看到该入口。额度一般为500元至30万元之间，期限灵活可随借随还。条件看起来简单得很，其实对用户的活跃度以及信用历史有隐形门槛。用户普遍反映下款速度快，几分钟就能到账，但是缺点是并不是所有人都能进入平台，并且征信查询记录比较明显。

2. 京东金条依托京东电商生态，额度在1000元到20万元之间。使用条件主要看京东账号使用的时间长短以及消费记录。如果你经常在京东买东西的话，白条用得好，下款通过率就高。期限可以选择3个月、6个月或者12个月。优点是利率比较透明，并且常常会有免息券；缺点就是如果京东活跃度不高的话，额度可能只有几千元甚至不能开通。

3. 度小满（原百度金融）：该平台对负债率高一些用户的宽容度较大。额度范围较广，最高可达20万。申请条件为18-55岁之间有固定工作或者稳定的收入来源的人群可以申请。很多用户反馈即使征信有一点影响也还有机会下款，并且没有当前逾期的话就可以贷款。它的最长还款期限分为二十四期来减轻压力。但是由于个人资质的不同，利息会有较大的浮动空间，部分用户的年化利率较高。

4. 分期乐适合年轻群体的消费信贷平台，额度为1000元至5万元。主打场景消费的同时也支持提现功能。使用条件相对比较宽松，校大学生或者刚工作白领通过的概率都还可以。期限灵活，最长可以达到36期。用户评价里说它的审核电话比较多，要保持电话畅通。缺点就是催收力度大，并且会报给征信系统。

二、用户真实评价及优缺点分析

在收集的几百条用户反馈中，“好下款”的定义出现了两极分化。老用户张先生说：“我征信上有过几次逾期，银行贷款办不了，在度小满居然贷到2万块钱，真是救命钱。”另一位名叫李女士的网友抱怨道：一些小广告声称可以不用看负债就可以下载软件，并且里面全是套路，要么是会员费，要么就是资料费，借款的钱还没有借着就被扣走了几百元。

这表明存在一个根本性的问题：正规平台门槛较高但是比较安全，非正规平台门槛较低但都是坑优点很明显，正规平台资金安全、息费透明；缺点就是审核严格，并且一旦逾期就会影响征信。号称“不看年龄征信负债”的软件的优点只有一条假象即申请简单而它的缺点却很高昂的利息以及暴力催收甚至个人信息泄露的风险。

三、需要注意的风险事项

在申请贷款的时候要记住以下几点：第一、任何在下款之前就收取费用的行为都是诈骗正规平台的利息是先从本金中扣除，或者是在还款的时候支付。其次要少点去网上测额链接频繁点击，每次都会产生一次贷款审批查询记录，在你的征信上留下痕迹，并且影响你以后再申请贷款的可能性。最后量力而行不要以贷养贷这是深渊的开始

四、用户经常问的问题及答案

Q：真的有不看征信的贷款吗？
A：正规金融机构因为受到监管的要求，所以要查询征信。所谓“不看征信”，一般是指极小的民间借贷或者高利贷的风险很大，不建议去接触。

Q：年龄在50岁以上的人可以申请吗？
A：大部分正规平台年龄上限为55-60岁之间，但是年纪较大时需要提供更多的资产证明或者担保，通过率会随着年龄的增长而降低。

Q：负债率高了，能不能贷款？
A：不一定。如果收入流水能够覆盖负债的两倍以上，或者名下有车、房等资产的话，还是有些平台愿意放款，但是额度会减小一些。

因此，找到好的贷款平台不能靠虚假宣传来实现，而是要从自身的资质出发，选择像微粒贷、京东金条、度小满这样的审核机制比较完善并且透明的大公司。理性借贷，保护好个人信用才是解决资金问题的长久之策。