我尝试了人工审核下款的套路，结果发现高炮无视风控逾期也能够获得贷款，背后的陷阱太多了

深夜两点，手机屏幕的光打在脸上，看着后台数据中关于“人工审核下款口子”的搜索量骤增，心里五味杂陈。很多人认为找到了高炮无视风控逾期也放贷的方法就是抓住了救命稻草，但是这真的是上岸的信号吗？急需周转的时候总是会忽略掉隐藏于必下的承诺之中那高额的成本呢？无视规则的行为是救星还是压垮骆驼的最后一根稻草？

在讨论特殊的借贷渠道之前，我们首先要弄清楚的一个事实就是：所谓的“人工审核”其实并不是为了降低门槛，而是想核实你是否真的具备还款的能力，哪怕这种方式是拆东墙补西墙市面上流传的人工审核下款口子，大多是一些小贷公司为了避开大数据风控而设置的审核机制。该类平台一般额度为1000元至5000元之间，期限很短，多是7天或者14天。虽然使用条件比较宽松，并不需要身份证、银行卡以及征信等信息来核实身份，但是实际上对于通讯录中的数据抓取非常严格，这是为了以后催收做准备。

有关于“高炮无视风控逾期也下款”的口子，该类平台的存在本身就属于灰色地带的博弈。高利贷俗称高炮，其特点十分明显：放款速度快，在半小时之内就可以到账，但是利率非常高昂。例如借1000元的话实际拿到手的钱只有700元左右，“砍头息”就是另外300块钱要提前扣除掉，还款的时候还要还上1000甚至更多的钱。“用户评价方面非常两极化。”急需用钱的人称其为“救急神器”，因为它并不查征信、不看逾期记录；一旦出现逾期情况，则用户的评价立马变成了“暴力催收”、“吸血鬼”。很多用户表示，逾期第一天就会爆通讯录，对个人名誉造成无法挽回的伤害。

让我们来具体分析一下这样的平台有哪些好处和坏处。优点很明显：门槛低、放款快、不管风控对于已经被正规金融机构拒之门外并且征信已经黑无可黑的用户而言，这可能是唯一的借钱途径。但是缺点也可以把人拖垮到家破人亡的地步。利息成本换算为年化利率时一般会超过1000%，这是法律上不允许出现的情况。其次就是催收手段问题，在本身属于灰色地带的情况下，他们不会走正规的司法程序来追讨欠款，而是选择用恐吓、骚扰等极端的方式来达到目的。最后由于没有合法金融牌照的存在，信息泄露的风险非常大，并且你的个人信息会被层层转手贩卖。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的事项。第一、要算出实际拿到的钱和还款钱之间的差额不要被所谓的“额度”所迷惑，到手才是真金白银。第二要做好心理准备，在借款之后通讯录中曾经帮助过的人就会知道你欠债的情况了。第三，如果遇到违规的砍头息以及暴力催收的话就要保存好证据并向上级部门举报，法律只保护合法范围内的利息对于超出法定利率的部分你可以选择不还。切勿因为害怕而采用借新贷的方式来偿还旧债务，这样只会越陷越深。

以下是针对大家常见疑问的回答：

用户提问：人工审核的口子是否需要看征信？
解答：大部分这样的口子并没有接入央行征信，但这并不意味着没有后果。它们会去查网络大数据，一旦逾期的话，你的网络征信就会变黑了，以后正规的网贷都不可以申请到了。

用户提问：高炮口子过期了会有什么后果？
答案：结果就是催收。爆通讯录、P图侮辱、骚扰单位属于常规操作。虽然他们很少起诉，但是精神压力和生活干扰很大。建议尽快跟家人坦白寻求帮助停止以贷养贷。

用户提问：借了高炮口子，利息太高还不起怎么办？
解答：根据国家法律规定，民间借贷利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。高炮口子还款本金外加上法律允许范围内的利息就可以不还了，对于砍头息和高额罚息坚决不予偿还，并保存好证据报警处理。