我尝试了年底必下的口子，发现全是套路

深夜两点，阿强在手机屏幕上输入“年底哪个口子下款”以及“无视黑白的网贷平台”，然后焦急地等待着搜索结果。这并不是个例，在年末的时候有很多像阿强这样的征信花了、急需用钱的人会试图抓住最后一根救命稻草。这些承诺“无黑无白，100%放贷”的网站到底是真实存在的救急资金还是精心设计好的陷阱？结合用户搜索习惯可以知道年底真的存在不查信用秒下款的情况吗？平台背后的真实利息以及风险到底有多大呢

年底资金周转不灵的人群往往病急乱投医，市面上流传的所谓“无视黑白”的口子实际上大多是审核机制比较宽松或者实质上是高利贷，短时间借贷正规持牌的金融机构都会接入央行征信，完全“无视黑白”不仅违规而且非常不现实。可以忽略掉信用记录的地方一般都是风险很大的地方

在市面上流传较多的几种“口子”中，其实大多数都不是真正的新型平台，而是老贷款产品的变种或者推广链接。常见的几个类型的网站以及它们的真实情况如下：

1. 某消费金融系列产品：该类平台的额度一般为1000-5000元，期限7到14天。它们的特点就是审核速度很快，并且声称“机器审核”，征信查询次数的要求也比银行要宽松一些。但是用户评价普遍认为其实际年化利率接近法定红线并且存在砍头息的情况。比如借款了1500块钱，最后只能拿到1200块钱左右，这样的操作方式在急需用钱的人看来是被默认接受的，但却大大增加了还款的压力。

2. 内部渠道口子：很多标榜“年底必下”的链接点进去后大多是助贷平台推广页面。它们没有直接放款，而是把用户的资料导流给第三方小贷公司。这类口子的额度很不稳定，虽然使用条件看起来很简单，只需要身份证、银行卡就可以办理了，但是实际上还会读取用户通讯录以及运营商的数据。“一旦逾期”，催收手段就非常激进，“无视黑白”的代价之一就是这样

用户评价及优缺点分析：

从用户反馈看，这些平台在年底走红的主要原因是“快”。很多用户表示：虽然利息很高，但是因为过年需要周转才被迫借钱。优点很明显门槛低、到账快对于征信存在问题的用户而言，这是唯一的贷款途径。但是缺点更为严重：利息高、期限短，“以贷养贷”的恶性循环很容易出现。由于使用了这种“无视黑白”口子而最终导致债务危机的人有很多，在最初只是征信花之后变成了经常被催收的对象。

注意事项：

在使用这些平台的时候要保护好自己的隐私。很多非正规渠道的申请中会要求获取大量的权限，比如读取通讯录、定位等，在日后的暴力催收上就埋下了隐患。同时要注意计算出综合年化利率，并且如果超过了法定的安全范围（一般为24%或者36%，具体根据地方法规而定），那么法律是不会给予支持的，但是借款人由于无知会支付很高的利息。

用户提问和回答：

Q：真的存在完全不需要看征信的情况吗？

A：严格意义上是没有的。正规机构一定要看征信。那些说自己不看的人，要么是骗局，要么是有很高的利息高利贷或者是小额短期消费贷款，它们可能会只依据大数据评分而暂时忽略掉信用记录上的问题。

Q：年底申请这些口子被拒了怎么办？

A：被拒说明你的综合评分没有达到放款方的标准，不要频繁尝试了，否则会影响大数据。建议先把征信养好或者找朋友帮忙周转一下，千万不要相信所谓的“强开技术”、“付费洗白”，那一般都是二次诈骗。

Q：借的钱还不上会有怎样的后果？

A：如果该平台是征信系统的，那么逾期就会使征信记录变黑，并影响到以后的房贷、车贷等。违规高利贷的话就容易出现电话轰炸、爆通讯录之类的软暴力催收情况，建议保存好相关证据，对于超出法律规定部分的利息可以拒绝支付并寻求法律帮助。