我尝试了那些说不用借到征信的口子，没想到反而让我很意外

阿强在深夜里盯着手机屏幕，急需周转的他正在疯狂地搜寻着“怎样借款不上征信”以及那些号称“无视一切是人就下款口子”的信息。天真地认为找到了绕过信用审核的方法，并不知道这背后存在巨大的风险隐患。真的有完全不需要看征信就能借钱的地方吗？没有资质也行，这样的说法可信度高不高呢？借了这些钱之后会不会被收高额利息或者暴力追债呢？对于常见的搜索习惯以及用户的痛点问题进行了归纳整理后提出疑问和追问以期给读者带来一些启发。

在讨论所谓的“不上征信”的时候，我们先来弄清一个概念：正规金融机构基本上全部接入了征信系统那些声称“不管怎样都是人就可以下款”的平台，一般是非正规运营的。该类网站额度较小，在500元至3000元左右之间，并且使用条件很低只需要身份证、手机号码并且不需要人脸识别服务周期较短多为7天或者14天左右用户对这类评价普遍不高，很多客户反映借款之后发现实际拿到的钱远远少于贷款的金额，因为被收取了高额的服务费或者是砍头息。

对于该类平台优缺点的分析很有必要。优点是，它们审核比较宽松、放款速度很快，在征信已经黑户或者急需极小额资金的人群中，似乎是一条“生路”。但是缺点更加严重：利息太高了年化利率常常超过1000%，由于不上征信，为了催收这些高利贷公司会用各种手段在法律的边缘试探着去进行骚扰和威胁。一旦用户被卷入其中就会形成“以贷养贷”的恶性循环。所以所谓的“不录信用”其实是一把双刃剑，并不是没有代价的意思，而是更高的资金成本以及精神压力的存在。“

在使用这些口子的时候要注意一些问题。首先，一定要算出实际的年利率，并且不要被“日息低”的宣传所蒙蔽，在计算时要清楚地知道你拿到的钱以及还款总额是多少。其次，保护好个人隐私，不要随便给通讯录、相册等权限。最重要的是确认该平台是否正规，在放款前就要求缴纳费用的情况一定是诈骗行为，请勿转账。

以下是针对用户常见问题的回答列表：

1. 问：借款是否可以不被记录在征信系统里？
大部分不接入央行征信的口子其实并没有加入到央行征信系统中，但是可能会被第三方大数据风控公司所收录，在其他的网贷平台借款的时候会受到一定的限制。

2. 问：逾期的话有什么后果？
由于缺少正规监管，逾期之后此类平台一般会采取比较极端的催收方式，比如对通讯录中的好友进行电话轰炸，并且会对个人名誉造成很大的损害。

3. 问：怎样判断是不是高利贷？
答：年化利率超过法定保护上限（一般为24%或36%，根据不同的地方有所不同），或者存在砍头息的情况，即借1000元到手800元但还款时要还1000元的行为都是违规高利贷。