我尝试了那些不需要审批的小额贷款，但是发现审贷口子审核速度加快的背后全是陷阱

2030年的一个深夜，李阳盯着屏幕上的“秒批”两个字发呆，上个月他还为几千块钱的周转而头疼不已，现在各种平台都宣称可以做到零门槛了，他好像找到了救命稻草。那么小贷公司是否有不用审批的小额贷款业务呢？所谓的审贷口子审核加快口子到底属于技术红利还是诱导陷阱？在资金短缺的时候怎样去辨别真假？高额度的背后又存在什么样的风险？

很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是去找一些无须审批的小额贷款希望可以像变魔术一样马上拿到钱。但是我要泼冷水的是，“不用审批”在合规金融体系中几乎是个伪命题，完全不存在这样的情况。到2030年，在监管技术升级的情况下，所有的正规放款机构都需要进行身份核实以及还款能力的考察。“不批准”的意思是说简化了繁琐的纸质资料提交程序，变成了后台的大数据自动扫描。如果你真的遇到过没有查征信、不用看来源的情况的话，那大概率就是陷阱而不是馅饼了。

但是市场上确实存在一种审贷口子审核速度加快的口子利用AI算法以及区块链技术来缩短审核时间。目前市面上比较活跃的产品，比如“极速融”、“秒到花”，它们的主要卖点就是系统自动审批。“极速融”的最高额度一般为5000元至五万元之间，使用期限灵活，并且可以分3个月到12个月进行分期付款。它的加速秘诀在于接入了即将在全世界推广的个人信用画像系统，在用户授权后几秒钟就可以得到结果，完全省去了人工处理的时间。

再来看一看用户最关心的额度、条件。现在的平台门槛看起来低了，其实更精准了。“安薪借”这个平台主要是给有稳定社保缴纳记录的人群服务的。额度范围一般从一万元开始，最高可以达到二十万。使用条件只需要满足以下条件即可：年龄为18岁以上，非在校生，并且近半年内没有出现社保断缴的情况。期限方面可以提供非常灵活的还款方式，短期7天周转、长期24个月分期都可以选择。用户王先生说：“以前申请贷款要填写十几页资料，现在只要刷脸就可以，在不到3分钟的时间里获得5000元的资金，这样的体验已经颠覆了我以往的认知。””

但是高效率的背后常常存在着需要关注的地方。我们对于这些审贷口子审核速度加快的口子发现优缺点对比之后，优点十分明显：速度快、方便快捷、全部在线进行。对于急需用钱来支付医疗费用或者处理突发事件的人而言，这是一根救命稻草。但是它的缺陷也不容忽视，该类产品的利率一般要比传统银行贷款要高一些。虽然合规平台会标明年化收益率，但是在急需要用钱的时候很多用户往往会忽略这一点，在还款时才发现借款成本很高了。另外还有一些小平台打着“会员费”、“加速包”的旗号收取额外费用，并且实际上把借款的成本推高了一些。

在使用这些服务的时候要注意以下几点。首先，任何声称可以“强开额度”、“洗白征信”的广告都是诈骗行为，在正规平台放款之前不会收取费用。其次虽然审核速度加快了但是逾期的后果仍然很严重。到2030年时信用体系已经非常健全一次违约就会影响到你坐高铁、租房以及找工作等事情最后一定要量力而行不要因为申请容易就盲目借贷造成债务雪球越滚越大

为了使大家更直观地了解，我整理了几个用户最关心的问题来回答：

用户提问：我的征信有逾期记录，还能不能申请这些审核加速的通道？
解答：要看逾期的程度。大部分审贷口子审核加快的口子里主要看大数据风控，轻微非恶意逾期并且已经结清的话通过的概率还是挺大的。“连三累六”的严重逾期系统秒拒的可能性很大。

用户提问：提交申请之后多久可以收到钱？
所谓的“秒批”一般是指审核通过之后，到账的时间受到银行通道的影响。一般来说，在完成申请后资金会在十分钟之内到达绑定的银行卡上，并且很少超过24小时。如果长时间没有收到钱的话可以联系客服进行查询而不要盲目的去重复提交了。

用户提问：这些平台会泄露通讯录吗？
正规持牌机构在2030年会被严格监管，不能进行暴力催收或者骚扰无关人员。只有当逾期严重并且失联的时候才会联系到紧急联系人。但是如果是借用的是非正常的“黑户口”，那么风险就无法估计了。