我尝试过所谓的贷买会员下款的口子，发现18岁必下款的网贷平台并不是你想的样子

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，我望着弹窗里说“贷买会员下款的口子”，发呆。很多人都想找一个18岁就必须要借款的网贷平台，认为只要点了会员就可以马上到账了，结果往往是会员费交了之后钱还没看到到手。大家平时找东西的时候会问有没有不查征信的地方或者是刚满十八岁的地方可以借到钱之类的疑问，在这些疑问的背后有着多少急迫和无奈。今天我把自己踩过的坑以及真实的经历摊开来讲，希望可以帮助急需用钱的你提高警惕。

很多人对贷买会员下款的口子存在误解认为购买了所谓的“内部会员”或者“加速包”，就可以百分之百拿到贷款。正规金融机构的风控系统是独立运行的，并不会因为支付几十块钱的会员费就降低审核标准。“口子”的出现很多时候都是中介为了收取会员费而设置的一个陷阱。真正可以放款的地方，主要是看你是否有良好的信用记录以及还款能力如何。至于那些宣传18岁必下款的网贷平台更需要引起重视的是，没有哪一个平台敢保证一定会下载。

市场上流通的产品可以按照平台大致分成以下几类。第一种是消费金融公司发行的理财产品，比如马上消费、招联等金融机构。额度一般为1000元至20万元之间，条件比较苛刻，要求申请人年龄在18岁以上，并且不是在校学生；工作稳定有固定收入；期限多为3期、6期或者12期不等。用户评价方面大多数人认为该平台利息透明度高，放款速度快一般半小时内到账但是存在征信查询以及上征信的风险较高对信用的要求较大。

第二类为互联网巨头旗下的信贷产品，如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。额度从500元到30万元不等。用户在平台上进行的日常行为数据可以作为授信依据，例如支付分、购物记录等等。期限可调且支持随用随还。大多数人都觉得它的体验很好，并不需要下载APP就可以使用得很方便，而且利息比较低。但是该类产品一般采用白名单邀请制的方式，不是你想开就能开的，对于征信花或者纯白户的年轻人而言门槛还是比较高的。

第三类就是人们常说的小贷口子或者是借款超市推荐的产品。这类平台的额度一般都不高，多在500元到5000元左右，期限短，一般是7天至30天左右，“714高炮”或者短期周转贷款也叫这样。这些平台往往会宣传“门槛低、不查征信”，但实际上利息非常高，并且常常包含高额的服务费和担保费。用户评价两极分化，急需用钱的人认为它是救命稻草，但是更多的因为逾期后暴力催收以及高昂的罚息而感到痛苦不堪。该类网站最大的问题就是合规性存疑，在债务陷阱中容易被利用。

关于贷买会员下款的口子这里要对优缺点做一下分析。在征信很差、正规渠道也拒绝贷款的情况下，部分不正规的小贷公司可以借钱给这些人，但是这是饮鸩止渴的方式。缺陷很明显：一是利息以及综合年化利率常常超过法定标准，借款成本很高；二是存在信息泄露的风险，你的通讯录和身份证照片会被倒卖出去；三是催收手段非常激烈，严重影响个人的生活、家人朋友的感情。

在使用网贷平台的时候要注意一些问题。第一，放款之前收取会员费、解冻费或者工本费都是违法的，在正规平台上是不会出现这种情况的。第二点就是借款时要认真查看借款合同，并且弄清实际年化利率，很多平台显示的日息或月息如果换算成年息的话就会很高。最后理性借贷，量力而行，不要用借的钱去还钱，特别是刚刚满18岁的年轻人，在一时冲动之下不能毁了自己征信记录。

以下是用户提问和回答列表：

用户提问：18岁刚满，没有征信记录的地方哪里可以申请贷款？
解答：没有任何平台可以保证“必下款”。征信白户的话，最好先从互联网大厂的产品开始尝试一下，比如借呗、微粒贷之类的；或者用信用卡消费来积累信用。不要相信网上所说的“必定成功”的广告宣传了，以免上当受骗。

用户提问：购买了会员但是没有付款，会员费可以退吗？
解答：取决于平台的规定。正规的会员服务如果带有加速审核等附加功能，没有被使用的话是可以退款的。但是打着“贷买会员下款”的旗号、不正规的服务提供者，退费难度非常大，客服也很难联系上他们，建议保留好证据之后向消费者协会投诉。

用户提问：网贷逾期了会有怎样的后果？
如果是在上征信的平台出现逾期情况的话，那么该笔记录就会被上传到央行征信中心处，在之后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。同时会产生罚息，并且要接受催收行为。违规高利贷虽然不会影响个人信用报告，但是会采用软暴力方式进行追讨，因此遇到此类债务时应当保存好相关证据并向法律机构求助以获得帮助。