我查了三天无视黑户的口子贴吧，发现那些值得信任的钱借软件有一个共同点

深夜两点，我盯着手机屏幕上的关于无视黑户的口子贴吧里激烈的讨论着，并且看到那些急需资金周转的人分享了各种各样的渠道的时候，心里就产生了这样的疑问：市场上真的有无视征信黑名单借款的地方吗？哪些才是真正可以信赖的钱款借贷平台呢？这些所谓的“必下款”的网站到底要满足什么条件才会出现？为了找到这些问题的答案，我调查了很多活跃的平台，并且整理出了一份避坑指南。

在很多人的印象中，征信一旦变黑就意味着被判了“死刑”，其实这是一种错误的认识。正规银行门槛较高，并且市场上也存在一些不规范的金融机构值得信赖的借贷平台它们更加重视的是用户现在的还款能力，而不是过去征信的情况。这类平台一般被称作“无视黑户的口子”，在各大贴吧、论坛上热度很高。但是这里面有很多猫腻，并且好的通常隐藏于大量的广告之下。

口碑较好的几个平台以及具体的信息如下。第一个是极融借款这款软件在没有黑户的口子贴吧里经常被提及。它的最高额度为20万元，期限灵活可以是3-12期。虽然它宣称无惧黑户，但是实际上用户必须满足年龄要求（22到50岁）以及实名制手机号码使用时间超过六个月的要求才能申请贷款。用户的反馈称审核速度快、一般在30分钟之内到账；不过缺点就是利息偏高，并且会收取一定的担保费。

第二个需要关注的是桔子分期作为一家老牌的消费分期平台，它对于征信的要求比较宽松。额度为1000元到5万元之间，并且可以进行分期付款。使用条件很简单，只需要身份证和银行卡就可以办理了，而且不能查询信用记录。根据用户的反馈，在黑户群体里该平台通过率不错，尤其是有固定工作但是征信有问题的用户。不过也有部分用户反映催收频率比较高，要小心选择。

除了上面提到的两款之外时光分期也是近期的一匹黑马。主打“黑户也能下款”的概念，额度为3000元到10万元之间不等。该平台的特点就是全程系统审核、无人工干预，也就是说只要资料填写正确并且通过了系统的评分就可以获得贷款，从而消除了人为拒贷的风险。期限可以是6个月或者12个月来使用资金以解决短期需求的问题。但是需要注意的是，该网站的额度评估会有所波动，并且第一次借款时可能得到较小数额的资金。

当然，所有的投资借贷行为都有风险，并且这些平台也不例外。优点上黑户可以得到资金周转的机会，门槛低、放款快是主要的优势。但是缺点也很明显：利息一般比银行高很多，有些平台有隐形费用的存在，在逾期之后罚息很高。因此选择时要注意值得信赖的借贷平台在做决定的时候，要考虑到总的花费。

在使用的时候要注意以下几点。第一，凡是下款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的90%都是诈骗行为，并且正规平台不会提前收取费用。第二，尽管这些平台不看征信记录，但是会查大数据，在最近一个时期内注册了太多借贷APP或者有严重的多头借贷历史的用户依然会被拒绝贷款。第三、理性借款、及时还清欠款以避免形成恶性循环的情况出现。

最后，对于大家关心的问题，我整理了一个简单的Q&A列表：

1. 问：黑户真的可以百分之百下款吗？
答：没有百分之百下款的软件，所谓的“无视黑户”只是相对宽松，并不能保证一定能够拿到贷款额度。

2. 问：这些软件会记录在征信中吗？
大部分这样的软件不会被央行征信收录，但是会被第三方大数据信用系统接入，逾期也会对以后的借贷产生影响。

3. 问：申请失败之后多久可以再次申请？
答：建议间隔一个月以上，频繁申请会被系统判断为极度缺钱，从而降低通过率。