我查了大学生可以使用的借款平台，但是所谓的下款口子并不容易

深夜两点，室友已经熟睡了，小陈看着手机上“审核未通过”的提示发呆，这是他本周第五次试图寻找资金周转的方法。很多大学生在急需用钱的时候会下意识地去搜索贷款可以下的口子链接或者打听大学生可以使用的平台有微信、微博、知乎等。寻找一种可以迅速解决问题的办法。焦虑感所导致的搜索习惯，常常会使人忽略掉其中存在的风险。到底哪些平台适合学生使用呢？额度、期限以及利息是否处于合理的范围内？为了弄清这些问题，我整理了一些市面上常见的口子，并且希望你能够得到一个比较清晰的答案。

对于在校大学生而言，一般的信贷产品由于学生身份的原因常常被拒之门外，因此很多人选择门槛较低的小贷平台。首先应该知道，“百分百下款”的链接存在很大的欺诈风险，正规的网站都会进行风控审核。目前市场上比较常见的平台类型有消费金融类、特定场景分期类等。

以分期消费平台以淘宝为例，这类平台一般会和购物场景绑定在一起。比如一些主打电子产品分期的应用，额度一般是500元到5000元左右，期限灵活可选3期、6期或者12期。该类网站的使用条件比较宽松，并不需要进行实名认证，只需要提供学信网学历验证结果以及一张有效的银行卡即可登录。虽然通过率比较高，但是实际年化利率一般在20%以上，逾期后产生的违约金也很大。用户评价中经常提到“审核速度很快、买手机很方便”，但也有人抱怨说“提前还款还会产生手续费”。

另一种是小额信用贷款口子极速审核为主打，平台一般为APP形式存在。额度跨度大，在1000元到1万之间浮动，期限较短，多在7天至30天之内，也就是常说的“短期周转”。申请条件看起来简单一些只需要身份证以及运营商认证就可以办理但是这类公司常常存在着高额利息的风险借款一千块钱最后拿到手里的只有八百块如果还款的时候还要还上一千甚至更多。用户反馈两极分化严重，一部分人认为解决了燃眉之急，另一部分人却陷入以贷养贷的泥潭中去，因为短期还款的压力非常大。

除了上述两种之外，近几年来出现的新业态互联网大厂旗下的信贷产品也应当引起重视。虽然这些产品可以向成年人开放，但是部分产品也会给信用好的高年级大学生提供一定的额度，比如某付宝旗下的产品，其额度一般为几百到几千元之间，日利率在万分之二至五之间。最大的优点就是正规透明，并且没有隐形费用而且支持随借随还。但是该类平台对个人征信要求较高，一旦出现逾期情况就会使未来个人信用受到影响。

使用这些平台时，优缺点非常明显。优点为门槛低、放款快，并可以解决大学生短期资金短缺的问题；部分平台的操作流程已经实现了全自动化。但是利率普遍比银行贷款高得多，而且一些小公司有暴力催收和泄露个人信息的风险。很多学生在借款的时候没有仔细阅读协议，在还款的时候才发现各种名目的服务费。

因此，在使用任何贷款口子之前，一定要注意以下几点：第一，坚决拒绝所有的提前缴纳“工本费”、“解冻费”的链接，百分之百是诈骗；第二，认真计算出实际的年化利率，并且不要被日息低至这样的宣传所蒙蔽；第三，根据自己的还款能力来考虑是否要申请贷款，不能够贷了钱再去用这笔借款去还其他的欠款，大学生没有稳定的收入来源，过度负债会对学业以及心理健康造成不良影响。

大学生贷款常见问题解答如下：

问：大学生申请贷款对征信有影响吗？
正规持牌金融机构的贷款都会上征信，一旦逾期，征信报告就会有污点，未来申请房贷、车贷都可能受到影响。

问：没有学籍认证可以下款吗？
答：市场上有些不查学籍的平台，但是利息很高并且催收手段也很严厉，建议小心使用。

问：审核不通过之后换平台申请有影响吗？
答：频繁申请会在大数据中留下记录，使信用评分降低，建议间隔一段时间后再次尝试，并且不要短时间内“广撒网”。