我查看了五十个被拒绝的申请，发现小额秒下口子依然在放款

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在了我焦头烂额的脸庞上，这是本月第20次收到“综合评分不足”的短信。人们认为征信花了之后资金来源就彻底断绝了，并不知道在大数据风控模型迭代之前，市面上还有部分特殊的小空间可以被宽容对待。当你疯狂地去搜寻小额秒下的口子以及逾期很多仍然可以下款的app的时候，你是否也曾经有过哪家是真放款、哪家只是骗资料这样的困惑？无视黑白的产品到底有没有风险呢？面对各种各样的借贷广告时怎样辨别出真实的额度和隐含的成本呢

在当前的借贷市场里，确实有部分产品主打小额秒下的特性，它们一般依靠自动化审批系统来运作，并不是靠人工审核。这样的平台有速借宝或应急周转类APP，额度一般为500元到5000元左右，属于常见的小额消费贷款最大的特点就是征信查询次数可以被忽略，只要不是当前逾期或者被列入失信被执行人名单就可以。使用条件比较宽松，一般只需要实名认证以及绑定一张正常的银行卡即可，期限多为7天到30天之间，适用于解决非常短期的资金缺口。

但是，关于搜索逾期时间很长但是仍然可以申请贷款的应用程序对于普通用户而言，必须小心背后的成本。这类平台虽然下款速度快，并且声称可以“秒下”，但实际上资金成本很高。以某知名周转平台为例，其借款1000元、期限7天的产品，实际到账为850元，剩余的150元被当作是“服务费”或者“会员费”。这种砍头息现象在灰色地带的缝隙里出现得最多。虽然它们解决了燃眉之急，但是用户评价中普遍反映催收频率很高，并且一旦逾期违约金累积的速度远远超过想象。用户经常会在使用评价的时候提到：“尽管下款很快，即使征信有影响也照样可以申请，但还款日的压力真的很大，稍不注意就会陷入以贷养贷的境地。””

从优缺点分析看，这类小额口子优势为门槛低、到账快，征信有瑕疵的人群是唯一的“救命稻草”，但缺点就是额度小，利息和综合费用高，并且存在信息泄露的风险。用户在申请之前一定要核实该平台是否具有正规的放贷资质，在转账的时候不要把钱转到私人账户里去，更不能轻信那些所谓的强制开通会员会自动下载的说法。很多打着“逾期太多还可以下款”的APP实际上是为了获取用户的隐私数据并进行倒卖而存在的，即使正规平台风控比较宽松也不会在放款之前收取用户任何费用。

面对各种各样的借贷信息，我们整理了几个用户比较关心的常见问题，并希望对大家有所帮助：

征信逾期记录很多，真的还可以下款吗？
解答：有空的时候。部分小额贷款平台主要看用户的还款能力，而不是历史信用情况，在你的流水稳定且没有当前逾期的情况下，系统会通过“白名单”机制给你做小额授信，但是额度一般不会超过3000元。

用户提问：秒下口子上征信吗？
大部分正规持牌机构都会上征信，但是部分小平台如果没有接入央行征信系统的话，就会上报百行征信或者大数据。但这并不表示可以不用还钱了，大数据库黑名单也会对以后的网贷申请产生影响。

用户提问：申请被拒之后，多久可以再试？
建议间隔一个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的记录，评分就会降低得更多。短期内多次被拒的话，应该先改善个人资料或者找人担保而不是盲目的去尝试。