我查看了十几个所谓的芝麻分下款口子，发现手机小额黑户快速贷款软件的真相并不是你想象中的样子

深夜两点，阿强的手机屏幕还散发着蓝光，在他急需三千块钱周转的时候，由于征信早就“花”了，只能把希望寄托在网上的传言里。据说有些平台不用看信用报告也可以下款，只要芝麻分高就行，他在搜索框中输入了一组关键词。有关有芝麻分下款的口子以及手机小额黑户快速贷款软件真的存在吗？这些软件是不是可以无视黑白户直接放款呢？所谓的“强制下款”是真是假？为了弄清这些问题，我整理了市面上一些热门产品的实际情况。

很多人认为芝麻分高就可以借钱，或者觉得自己是黑户就完全放弃了资金周转的想法，其实两者之间存在很大的信息不对称。市场上确实有一些产品会考虑芝麻信用评分作为参考标准，并且对于传统征信的要求很低的小额贷款业务。一般来讲这类产品的额度不大，在进行审核的时候更重视用户的社会行为数据而不是央行的征信报告。

首先是大家问得比较多的“借去花”这款产品在圈子里口碑两极分化，芝麻分一般需要达到620以上。如果是纯白户的话，通过率反而比黑户要高一些，最高可以拿到5万元的额度，但是实际上大多数用户第一次下款的金额都在2000到5000元之间。使用期限比较灵活，在3-12期之间不等。它的好处在于放贷效率较高，并且利息也比较高于正规银行产品（约为高一倍左右），所以适合需要短期内用钱的人群。

其次是极速贷小程序的小口子。一般由大平台控制，审核速度非常快。基本条件只需要实名手机号使用半年以上，并且芝麻分没有硬性要求，“黑户也可以做”。额度一般是500到3000元之间小额贷款产品期限很短，多为7天或者14天左右。该类平台最大的优点就是放款速度快，在半小时之内就可以到账了；但是缺点是隐形费用较多，并且逾期催收力度大，除非特别需要的话一般不推荐使用。

再看下用户的评价。我查阅了很多真实的反馈，发现有关手机小额黑户快速贷款软件在评价中，用户“老李”说：“真的买到了东西，虽然只有一千块钱，但是解决了燃眉之急，不过还款日很紧，晚一天就会被拉黑。”而用户“小张”的投诉则是这样的：申请了五个口子全部都是套路有的是会员费、资料费钱没见着就先让交钱的千万别相信这些评价显示黑户下款有希望但是风险和陷阱一起出现。

对于这些平台，我们应该做一次客观的优缺点分析。优点比较明显：门槛低、不用看传统征信记录、放款速度快，对急需资金且有信用瑕疵的人群来说就是唯一的救命稻草。缺点也很严重：利息一般都超过法律规定上限了，催收手段往往会用到暴力通讯录轰炸的方式，并且很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。要明白任何说可以下款百分之百的都是骗人的，正规金融机构都会做风险评估和审核工作。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。第一，凡是放款之前要收取“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗行为，请直接拉黑。第二，在借款前一定要看清楚合同里的利率条款，并且算出实际到账的金额以及还款时需要还的钱数来避免被“砍头息”。第三点就是保护好个人隐私，不要随意给通讯录、相册授权权限，除非你已经做好了被人爆通讯录的心理准备。

最后，为了消除大家的疑问，我整理了几个经常被问到的问题，并给出了解答：

用户提问：芝麻分550，是黑户可以贷款吗？
解答：难度比较大。虽然手机小额黑户快速贷款软件号称无门槛，但是550分属于较差的信用区间，在正规渠道大概率会被拒贷。建议可以尝试极小额度短期口子，但要做好被拒绝的心理准备，并且要警惕骗子利用你急切的心态来实施诈骗。

用户提问：申请这些贷款会对以后的征信修复产生影响吗？
解答：会的。虽然部分口子不上央行征信，但是很多都会接入百行征信或者网络征信系统。再次逾期的话，大数据评分就会更低了，以后申请正规信贷产品就更难了。

用户提问：哪个平台下款速度最快？
解答：小额短期口子速度最快，也就是俗称的“714高炮”类，但是风险很高。推荐大平台消费分期产品优先考虑，在审核方面稍微严格一些，但至少合规性有保证，下款时间一般为24小时以内。