我查遍了全网所有的所谓黑户无条件放款的软件，发现急用钱的口子背后全是坑

深夜两点，手机屏幕的光打在脸上，看到信用卡逾期的短信后，我绝望地输入了“有没有下款口子急用”的搜索框。作为一个征信花了的人，曾经天真地认为世界上真的有“黑户无条件下款软件”，直到现实狠狠拍我的脸时才明白。无视黑白户的应用程序到底可以称得上是救命稻草还是压垮骆驼的最后一根稻草？有没有真正能下钱的地方呢？本文将会用真实的测评以及避坑指南来揭露借贷市场的真实情况。

在急需资金周转的时候，很多人都病急乱投医，在网络上充斥着各种各样的广告。但是必须泼一盆冷水：市场上并不存在所谓的“无条件”下款软件所谓的“黑户无条件下款”，大多数都是诈骗团伙设置的陷阱，或者利息极高、非法放贷的行为。正规平台都会查询征信或者大数据，只是审核宽松程度不一样而已。对于有信用瑕疵的人群来说，选择持牌的小额贷款公司或者是消费金融公司的产品才是比较保险的选择。

经过测试，目前市场上有几款产品对征信要求比较宽松，适合急需资金周转的客户。首先是分期乐作为乐信旗下的平台，额度为1000元到5万元之间，新用户申请门槛低，并且没有当前逾期的话，大概率可以获得几千块钱的初始信用额度，期限灵活可选3-24期。其次是洋钱罐主要面向年轻人，额度为2000元到5万元之间，在审核上非常迅速，一般半小时之内就可以得到结果，并且会查询征信记录，但是对历史逾期次数的要求比银行要宽松很多，借款周期是6-12期。最后还呗主打信用卡代还场景，额度最高可以达到20万元，在你的信用卡使用情况还可以的情况下即使征信花了也有可能通过审批，并且最长可分36期给需要长期分期的用户。

用户评价最能反映实际情况。在各大投诉平台以及论坛中，“口子”的反馈褒贬不一。有用户说：“洋钱罐下款速度快，虽然利息比银行高一点，但是在我急需用钱的时候真的帮了大忙。”也有用户抱怨道：分期乐的额度太小了，只有1500元，并且一旦逾期就会接到催收电话让人崩溃综合来看，用户的正面评价主要是集中在下款速度快、操作简单，负面评价集中在综合年化利率比较高，催收手段比较硬气这说明了便捷的背后往往需要付出更高的资金成本。

所有的借贷产品都有它的优点和缺点。这类审核宽松的平台的优点非常明显：门槛低、放款快、资料少一般只需要身份证、银行卡就可以申请，对黑户或者征信花户来说就是唯一的融资途径。但是缺点也很严重：利息隐藏在高利贷中很多平台除了利息之外还有担保费、服务费，实际年化利率接近法定红线；额度不稳很多人申请下来只有几百元，根本解决不了大问题；信息泄露的风险较大不正规的口子会把用户的隐私数据倒卖给别人。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。第一，坚决抵制任何形式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费或者保证金的，凡是要求先付款的就是诈骗。第二看清楚借款合同一定要核实好实际到账金额以及还款金额，避免遇到“砍头息”的情况，也就是借款一万后只收到八千，并且还需要还上全部的一万。第三、量力而行不要用贷款来还贷，黑户自身的经济状况已经十分危险了，盲目借贷只会使自己陷入更深的债务泥潭。

以下是针对大家常见疑问的回答：

问：我是纯黑户，可以下款吗？
答：如果是法院执行对象或者有严重的恶意逾期记录的“黑名单”用户，正规网贷平台通过率很低。市面上标榜可以办理贷款的产品大多属于高利贷或诈骗行为，请大家一定要小心。

问：申请这些口子会不会影响到征信？
答：可以。大部分正规网贷已经接入央行征信或者百行征信，每一次申请都会留下查询记录，频繁申请会使信用报告变“花”，影响以后的房贷、车贷等。

问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？
答：查看APP是否在应用商店上架，借款合同中有没有写明放款机构名称，并且该放款机构是否有金融牌照。利息不得超过国家法定的最高限额（年化24%以内）。