我测试了十几家平台，发现人人租不上征信背后有这些借钱的方式

深夜里手机上突然弹出一笔扣款失败的通知，余额不足的提示让我想起人人租不上征信这个问题曾经被我忽略了，在搜索框中输入芝麻信用可以借钱的平台来寻找资金周转的办法。这不光是我自己的经历，也是很多人在经济困难的时候的真实写照，人人都能通过人人租获取到信贷吗？芝麻分高就可以借到钱吗？哪些地方下款最快？这些问题就是我们今天要讨论的重点。

很多人像我一样，在接触租赁或者借贷平台的时候，都被“不上征信”的噱头所吸引。关于人人租是否上征信的问题，并不是非黑即白的。人人租作为一家租赁平台，大部分的租赁订单都不会被上报给央行征信系统，但这并不意味着可以随便违约。如果订单逾期严重的话，平台会通过仲裁或者合作机构来追偿，到时候还是会牵涉到个人信用记录的问题。对于想要用芝麻分贷款的朋友来说，在市面上有很多以芝麻分授信为依托的服务平台。

目前市场上依靠芝麻信用分运作的借贷平台主要分为几类，各有千秋。首先是大家熟知的借呗作为支付宝旗下的信贷产品，额度一般为1000元到30万元之间，日利率在0.015%至0.06%左右浮动，还款方式灵活多变，并且可以随时借取、归还。用户普遍认为借呗下款速度快、操作简单，但是提前还款会被系统判定为非优质客户而降额。

其次是花呗虽然它主要是为了消费，但是也有短期的资金周转的作用。花呗的额度一般为500元到五万元之间，并且有41天的免息期。很多用户会用花呗账单分期的方式来减轻资金压力，但需要注意的是，因为已经接入央行征信系统了，所以如果使用最低还款频率较高的话会影响以后房贷、车贷申请。

除了支付宝系的产品之外，还有招联好期贷也是芝麻分用户常用的方式。额度为1000元到20万元，期限可以是3个月至两年半不等。它的优点是有牌照经营、利息公开透明，年化利率一般在7%～24%，变动幅度较大。用户的反馈显示审核相对比较宽松一些，但是催收力度很大，并且逾期后会带来很大的损失。另外来分期也是老用户比较熟悉的平台，额度一般为1000元到5万元之间，芝麻分的要求相对较低一些，在600分以上就可以申请了，但是利息比较高，并且存在所谓的“套路”额度现象。

在用户评价方面我发现了一个有趣的现象。很多人为了不上征信而申请一些小众平台，结果发现利息很高。比如某些租赁平台表面上说是租手机之类的电子产品，实际上扣除各种服务费之后实际拿到的钱远远低于商品的价值，折算成年化利率甚至超过200%。这样的平台常常打着“人人不用上征信”的旗号，其实暗藏玄机。用户在选择的时候一定要看清楚合同里的条款，并且计算出真实的融资成本来。

分析这些平台的优点和缺点之后可以得出结论：大公司比如借呗、花呗，优点是安全合规、息费透明、额度循环缺点是审核比较严格，对征信有较高要求。小众平台或者租赁平台的优点为门槛低、审核快，但是有些不征信缺点是利息高、套路多、暴力催收风险大。急需用钱的朋友可以优先选择正规持牌机构，不要因为一时的资金需求而掉入高利贷的陷阱中去。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等权限。第二按时还款无论是央行征信还是芝麻信用，良好的还款记录都是很宝贵的财富。第三量力而行不要用贷款来还贷，合理安排收支。第四警惕诈骗任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗。

最后，我整理了一些用户经常提出的问题，并希望这些问题可以给大家带来一些帮助。

用户提问：如果人人租逾期了会有什么问题？

解答：绝对不是没事。虽然它不会被央行征信收录，但是平台有自己的风控体系，在逾期之后会进行账号冻结、押金扣除，并且还会引起法律诉讼。另外一些第三方租赁平台把违约记录上传到网络信用系统里了，这样就会影响到你在其他的平台上借贷申请的事情了。

芝麻分600以上的用户，哪些平台容易贷款？

解答：芝麻分600属于信用良好标准，借呗、花呗、招联好期贷都有机会，但是额度要根据个人综合资质来定。推荐使用支付宝内的产品，在申请的时候通过率比较高一些。

用户提问：怎样在手机上查出自己是否有额度？

解答：打开支付宝，输入“借呗”或者“花呗”，点击进去就可以看到额度了。如果想尝试其他的平台，请通过官方应用商店下载相应的APP，并且不要轻信来源不明的链接。

总而言之，不管是人人租还是其他芝麻信用借贷平台都没有绝对的“法外之地”。理性借贷、保持诚信才是解决资金问题的根本办法。