我测试了几个立即还贷不上征信的平台，发现通过率高的秘密其实和你想的一样

深夜翻看手机账单的时候，李阳看到那个声称“马上还款不伤征信”的借款APP界面陷入沉思。为了填补上个月的资金空缺，他疯狂地去寻找贷款通过率高的平台，但是反而让自己陷入了更大的困境：这些承诺真的有保证吗？立即还贷会不会在信用报告中留下记录呢？所谓的高通过率是否意味着隐形的成本更高了呢？我们在搜索引擎里输入这几个词的时候到底是为了寻求一线生机还是又掉入了一个新的陷阱？

在目前的借贷市场中，很多用户因为征信有问题或者急需资金而选择病急乱投医，把目光放在那些声称可以解决他们问题的地方。马上还清贷款不记征信”的口子。实际上，这些平台大部分是属于非银行机构或者民间借贷，它们在审核机制上与商业银行存在本质上的不同。

首先，我们要清楚地知道，“不上征信”一般指的是该笔借款记录不会被上传到央行征信中心，并不意味着没有风控系统。目前市场上的贷款从高利率的平台获得比如一些消费金融公司的产品或者助贷平台，一般会采用“大数据风控”的方式。

平台额度和期限分析：

以“速易借”为例，该类平台一般提供的额度为1000元至5000元左右，属于小额短期贷款。使用条件非常宽松，并不需要提供复杂的资产证明就可以通过实名认证手机号、身份证以及银行卡即可办理借款业务。借款期限多在7天到30天之间不等，主要以满足资金周转为目的。正规银行系的“快贷”产品虽然最高可达到20万额度并且最长可以贷款12-36期但是征信查询次数被严格限制通过率自然比不上前者。

用户评价优缺点：

用户反馈出现了明显的两极分化。一部分人认为，这样的平台解决了燃眉之急，审核速度快、几分钟到账，并且在还款之后不会在征信报告中留下新的负债记录，在申请银行房贷的时候会起到一定的“掩护”作用。但是也有很多用户的体验比较差隐形费用很高名义上利息看起来是合规的，但是加上服务费、担保费率之后，实际年化利率就远远超过了法定标准。

优缺点总结：

优点很明显：门槛低、放款快、不查央行征信。对于有信用花和负债大的人来说，这是唯一的融资途径。缺点就是额度小，还款时间短，还贷压力大，并且容易陷入“借来用”的恶性循环中去。另外一些无资质的公司还会存在暴力催收的情况，严重影响了人们的生活质量。

注意事项：

在选择此类平台的时候，一定要确认它是否有放贷的资质。很多假冒APP用不上征信来行骗的方法来做诈骗活动。另外即使不上传到央行征信系统中去的数据也会被百行征信等民间信用数据库收录进来，在违约之后一样会阻碍你在其他的网贷平台上获得借款机会。

用户提问+解答：

1. 问：还清全部贷款之后，会不会留下任何记录？

答：不是。央行征信可能没有记录，但是平台内部系统以及第三方大数据征信会留下痕迹。逾期的话也会对你的网络信用分产生不良影响。

2. 问：为什么我申请了通过率高的平台还是会拒？

答：通过率高并不等于一定能够通过。在多个平台上频繁申请，导致大数据风控评分较低或者填写的信息不真实、不符合要求的话也会被直接拒绝。

3. 问：这样的贷款会否影响到以后再向银行申请借款？

答：按时还款并且不上征信的话，影响应该不大。但是银行在审批的时候发现你的流水异常或者大数据上有多头借贷的迹象时会认为你资金链紧张而拒绝贷款。