微信有没有好下款的途径？银行内部的人说哪些可以信得过

上周三下午，我正要出去喝茶的时候手机响了。老客户老陈打来的电话声音很急。

他说自己在微信上找到了一个"秒批20万"的入口，点进去填写了各种信息之后没有收到钱款，并且还收到了三条短信告知他征信被查了三次。老陈问："微信可以下款吗去哪里找？为什么全是坑呢？"

这件事情我见得很多。微信上真的有正规的借款途径，而且审批速度、放款效率都不错。但是问题在于，并不是所有人都能分清哪些是正规军，哪些是非正规组织或者骗子网站。今天就把行内人都知道但不说的事儿给各位讲一下

正规好下款的贷款入口在微信上有哪些

微信本身没有放贷功能，它只是一个展示平台。在微信中可以借到钱的资金方主要是银行、消费金融公司或者小贷公司。

那么怎样来判断某个入口是否可信呢？正规的金融牌照可以证明机构有合法资格。我给大家总结几个要点：

• 微粒贷：由微众银行推出的产品，登录微信支付页面即可进入，采用白名单邀请制，并不需要用户主动申请
• 微信分付：类似于花呗的信用支付方式，也是邀请制模式下进行推广的，目前开放范围较小
• 各银行的小程序：招行的"闪电贷"、工行的"融e借"等，在微信小程序上都可以找到
• 消费金融公司：招联金融、中银消费等都有微信服务号或者小程序

真正的"好下款"并不是门槛低到随便就能过，而是流程公开透明、利率合理，并且不会随意查询你的信用报告。

为什么总是找不到好的口子

这件事情要从去年说起。那时候有个做餐饮的小老板来找我，征信打了厚厚的一沓纸，我看了一下，这小子三个月就被查了二十多次。

问他怎么回事，他说在网上看到广告说微信有好的口子可以贷款，他就一个接一个点进去填资料、授权、提交。结果怎么样？没有通过的征信倒是花了钱。

问题出在哪里？

很多人认为点得越多机会就越大，其实完全相反。每次点击"查看额度""立即申请"时都会被查征信一次。查多了之后银行系统会判定你为"资金紧张、四处借钱",评分就会直接往下掉。

坑爹的地方在于，广告并不会告诉你这一点。只管引流就可以拿钱了，你进去了之后就给商家带来了流量。至于能不能批、征信有没有问题，人家才不关心。

好下款口子的申请技巧

干货。我在这行干了这么多年，对审批系统的打分也有所了解。

首先是申请的时间。很多人不知道月底、季末的时候，银行为了完成业绩指标会比较宽松地进行审批。具体的数字我记不太清楚了，大概的情况是月初的审批通过率只有65%，到月末可以达到75%甚至更高。去年还不是这样的情况，今年政策刚调整过一次。

第二是资料填写。别傻了，不是填得好看就越好。系统会交叉核验，你填报的和社保、公积金、银行卡流水不一致的话直接拒绝。见过有人把月收入报成五万，但是银行流水显示一个月才几千块，一眼就可以看出是假的。

还有一个被很多人忽略的细节就是微信支付分。微信里的很多借款产品都会用到这个分数来决定是否借钱给用户，有点像支付宝芝麻信用评分一样。怎么提升支付分？多用微信付款、按时还信用卡账单、不违约。简单易行吧！但是还是有人视而不见。

不同人群适用的借款渠道

我只了解XX地区的情况，其他地方不敢乱说，但是大致的逻辑差不多。

有社保公积金的上班族，优先选择银行系的小程序贷款，利率低、额度大。招行闪电贷年化利率可以达到4%以下，比信用卡分期便宜很多。自由职业者或者收入不稳定的人群消费金融公司的产品通过率较高但是利息也相应提高。

关于那些号称"不用看征信、黑户也能贷款"的，我不建议去尝试。或者高利贷，或者是诈骗，并没有其他的选择了。如果真的有这样好的事情的话，银行早就倒闭了。

这些坑千万不要踩到

去年十一月，有个做建材的客户征信上出现两次逾期记录，金额都不大，只有几百块钱。他急需资金周转，在微信里找了一个可以包过的人。

结果怎么样？对方让他先交500元"资料费"，再加800元的"渠道费"，最后告诉他系统维护了下个月再说。等他反应过来被骗的时候，对方已经把他拉黑了。

正规贷款，在放款之前不会收取任何费用。手续费、服务费、保证金等全是瞎说的。

还有一种情况叫做"AB贷"诈骗。对方说可以帮你批下来，但是要你先做一次"信用优化"，其实就是让你去别的平台借钱给他用。我见过很多类似的案件最后的钱没了、还有债务背上去了

说到这儿，也许有人会问：那我怎么知道某个入口是不是正规呢？

教大家一个笨办法：在微信中找到这个入口之后，看一下它的主体公司名称，在"国家企业信用信息公示系统""天眼查"等平台上查询该公司的经营范围里有没有包含小额贷款、消费金融等内容。没有吗？那就不要去碰了。

到底选哪种比较好

说了这么多，给个实在的建议吧。

如果你资质还可以，有稳定的工作、征信没有大的问题的话就可以选择银行系的产品。微信小程序搜索你工资卡所在的银行名称，在里面寻找"贷款"或者"借款"的入口，利率最低并且最安全。

资质一般的可以试试微粒贷是否有入口。没有的话，招联金融、中银消费这些持牌机构的产品也可以考虑一下。利率比银行高一些，但是比较正规，并不会坑你。

实在不行的话，就去线下网点面对面谈。我认真的说的。线上系统审批是固定的，在某些指标上稍微差一点就会被拒绝掉。到客户经理那里找机会，他的权限比较宽一些。当然了，前提是你得找到一个靠谱的老板。

不要在网上随意点击广告了，真的。