微信上借一千元的平台怎样选择？生意人踩过坑后的真实情况

去年冬天有一笔货款卡在了路上，供应商那边催得急，我手头的钱正好被压在一个批货物上，差一千块钱就可以把货提出来了。那时候真是急的团团转，并且也没有心思去向朋友借钱，在微信里找了一个口子周转几天。说实话，以前我对微信上借一千的平台没有太在意，觉得金额不大，随便找一个可以下款的就行，结果那次真的让我踩了个不小的坑。

当时搜到很多花里胡哨的小程序，看上去都很正规。随便点了一个，额度是两千，我想一千应该够了就点了申请。结果到账的时候傻眼了，说借了一千块钱，实际上只收到了八百五十元钱，那一百五十块的钱也被他们以"服务费"的名义直接扣掉了。最坑的是七天后要还1150。还不算完呢，逾期一天还要收取高额罚息。后来才知道这并不是正规平台的小额贷款公司用小程序的形式来掩盖自己的身份。从那时起我就有了防备心理，并且花时间去研究小额度周转的方式。

小额借款微信平台到底有什么陷阱？

做生意的人很清楚，资金周转最怕的就是隐形费用。利息虽然不高，但是各种名目的开支加起来也挺吓人的。我见过最离谱的，号称日息万三，加上服务费、担保费、会员费等各项收费之后的实际年化利率可以达到60%以上。这不是借的钱，是吸人血啊！

还有一种常见的套路就是"会员制"。申请借款的时候它会提示你通过率低，建议开通会员提高通过率。会员费从几十到几百不等，很多人着急用钱就开了。结果怎么样？仍然可以使用会员账户去尝试，但是退款的流程却非常繁琐，并且不会收到任何款项退还。简单的说就是靠收会员费用来赚钱，并不是正规做借贷的。

其实我踩过的坑基本上都有，现在想来也交了不少学费。去年有个做餐饮的朋友也有同样的需求，在某小程序上借了三千块，结果到手两千四百多一点就还款三个月还没有还清，越滚越大。后来帮他找了一个正规渠道把那个坑填上了。

怎样辨别可信的微信借款入口？

踩的坑多了，自然就摸索出了一些门道。现在我在微信上找借款渠道的时候的第一件事就是看有没有正规牌照。不管广告打得多天花乱坠，没有金融许可证的就是绕着走吧。

牌照怎么查看？正规平台借款页面底部会有"资金来源""合作机构"的说明，点进去就可以看到具体的金融机构名称。微粒贷是属于微众银行的一支，分付背后其实是财付通公司，在这个上面是有相关资质证书可以证明它的合法性。小作坊类平台很难找到出资方的信息，这样的一定要避免接触。

另外一个方法就是检查息费展示是否规范。正规平台会把年化利率写得很清楚，一般在18%到24%之间。只写"日息低至XX""借一千每天只要X毛钱"的很可能是有问题的。羊毛出在羊身上，便宜的东西往往有猫腻。

另外还有一点非常重要的是：正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。所谓的"工本费""解冻费""验证费"都是骗子设下的陷阱。还没拿到钱就要先交钱？不可以想，直接拉黑就好。

几个我曾经用过的真实的渠道

说了这么多避坑的话，也来分享一些我认为还算靠谱的渠道。声明一下，并不是给谁做广告，而是把自己的一些经验拿出来跟大家分享，资质不同的人结果也会不一样。

第一个是微粒贷。微信里最老的借款产品就是它了，入口在"服务"- "微粒贷借钱"处。它的优点是没有息费透明、日利率计算以及提前还款不收违约金等。目前我的额度为三万块，日利息万分之三点五左右，借一千块钱用一个月的话，大概需要九元的利息。缺点是白名单邀请制，并不是每个人都有资格获得这个机会，我有一个合伙人到现在还没有开通，也不知道他们选择的标准是什么。

第二个是微信分付。和支付宝的花呗类似，可以消费不能取现，在紧急的时候也能用到它。比如采购一批货物可以用上“分付”，下个月还款就行。它的利息也是按照每天来计算的，目前我的费率是一天万分之四左右，比微粒贷稍高一点但是比较灵活一些。

第三个就是一些银行的小程序。招行的"招联金融"、建行的"快贷"可以在微信里找到小程序。这些银行系产品利率较低，但是审核比较严格。有一次我在建设银行的小程序上借了10000元钱，年利率只有8%左右，比那些乱七八糟的地方便宜很多。但是具体额度还是要看你跟这家银行之间的业务往来情况来定的，我是因为经常用建行收款码结算的缘故所以额度还可以。

微信小额周转存在的一些误区

很多人认为额度小就不上征信，这个想法大错特错。正规平台几乎都有央行的征信记录了，哪怕你只借一百块钱也会被记下来。有人因为几笔小额借款没有及时归还而影响到以后办理房贷的情况。不要傻了，借钱就得要还回去，钱虽然不多但是也是债务啊

还有人认为申请次数越多，机会就越大，这也是个坑。每次提出请求的时候对方就会去查你的征信报告一次，查询记录多了之后征信就会变"花"了。去年我有一段时间经常申请，导致信用报告显示很多次被查询的情况发生后，在想办理信用卡时也被拒绝了。银行看到你到处借钱的话会认为你资金链有问题吧

另外，那些宣称"无视征信""黑户也能贷款"的机构百分之百是骗子或者高利贷。正规金融机构不会不看信用报告的，请不要被蒙蔽了。

申请的时候要注意的一些小技巧和注意事项

最后分享一些我总结的实操经验，不一定对所有人适用，但是可以参考一下。

申请的时间是有讲究的。我有过几次在月底提交，额度给得比较低一些，后来改为月中提请资料时也一样，但是同样的信息得到较高的授信额。可能是机构放款节奏的问题，在月初的时候资金充足点度大一点审核也就相对宽松些了。当然这只是我的观察，并且不同平台的情况会有所不同。

填写资料的时候，工作信息要保持稳定。如果你的工作单位经常变更或者与征信记录不符的话很容易被拒绝。我的一个朋友每次申请都会换工作单位，结果多次申请都被拒了。后来我让他如实填写，即使公司一般也好过前后不一，通过率反而提高了。

微信支付分也很重要。很多平台都会用到你的支付分来评定信用情况。平时多用微信支付，按时还信用卡，养成好的付款习惯的话，支付分会慢慢提升起来的。目前我的支付分为720左右，并不算很高，但是申请小贷基本上都可以通过。具体多少分数算好这个问题不同平台的标准不一样，见过650分也能下的人也有被拒了的案例，在这个过程中影响因素很多。

最后说句实话：能不用这些平台就不要用，利息再低也是钱。实在需要周转的话先把正规渠道利用完毕之后不要再使用那些来源不明的小公司了。我之前踩过的坑希望大家可以绕开。

每次周转的时候，我都会先算好成本之后再选择使用哪个渠道。做生意要精打细算，每一笔支出都要用到刀刃上去。