微信旗下的借钱软件：那些说无视黑白100%秒下的口子，真的可以应急吗

深夜两点，小张的脸被手机屏幕上的蓝色光线映得通红，银行卡上显示的余额让他感到窒息。朋友圈中有关微信旗下借钱软件的广告弹窗就像救命稻草一样吸引人，“无视黑白100秒下口子”的夸大宣传更是戳破了他这种征信花户的心病。很多人在急需用钱的时候都会不自觉地去搜索：微信旗下的有没有不管三七二十一直接放款的功能？所谓的内部渠道是真实存在的还是人为设置的陷阱呢？既然大家都希望找到一个可靠的周转途径，今天我就给大家分析一下这些平台的真实情况吧。

微信本身并没有直接放贷的功能，它只是一个大的流量入口和服务平台。所说的接入了微信支付分、小程序或者有微信公众号入口的各种持牌消费金融产品就是指的微信旗下的借钱软件。市面上吹嘘“无视黑白100%秒下”的宣传大多是为了博取眼球而设立的一种营销噱头。正规金融机构都会和央行征信系统对接，完全不看黑白几乎不可能做到，但是确实有一些平台对于征信比较宽容，审核机制也比较智能，放款速度可以达到“秒下”。

在众多选择中，微粒贷是最受关注的产品。它是通过白名单邀请制的方式进行的，在微信支付页面里就有入口。微粒贷的额度一般为500元到30万元之间额度会根据用户的信用状况来动态调整。使用条件比较严格，需要得到官方邀请才能开通，并不能主动申请。期限比较灵活，可以随借随还，日利率一般在0.2‰到0.5‰之间。用户普遍认为微粒贷的体验很流畅，不会乱收费用，但是最大的问题就是“门难进”，很多急需资金的人因为没有入口而被拒之门外。

除了微粒贷之外，微信支付分也是衡量用户信用资质的一个重要工具。很多第三方借贷小程序会根据微信支付分数来决定是否放款。小鹅花钱是微众银行推出的一款产品，最高额度为五万元人民币，并不需要抵押，在微信中搜索一下就可以申请了。它的特点就是申请门槛比微粒贷稍微低一些，只要微信支付分达到一定的数值（一般在600分以上），就很容易拿到贷款额度。期限分为3、6、12个月不等，还款压力小很多用户普遍反映小鹅花钱的下款速度很快，基本上可以做到秒到账，但是缺点是额度比较小，并且频繁使用会出现在征信报告上，从而增加后续申请房贷车贷的风险。

对于用户评价方面，我查阅了社区中大量的讨论。李先生之前急用五千元钱，在很多平台上都被拒绝了，最后还是抱着试试看的心情点了小鹅花钱，没想到真的秒下，虽然利息比银行稍微高一点，但是胜在速度快解了我的燃眉之急王女士吐槽道：“那些说无视黑白的都是骗人的，我征信上有逾期记录，尝试着去申请所谓的‘必下口子’的结果不但没有成功反而把我个人信息泄露了天天接到骚扰电话。”由此引发的一个问题就是：所谓的“无视黑白”一般都存在很大的风险很多非正规平台以百分百下款为由，实际上是为了获取用户隐私信息或者高利贷的诱饵。

对于这些平台的优缺点，我们应当保持理性的态度去分析。优点很明显：操作简单、全程在线、不用跑银行；放款速度快，在急需资金周转的人看来就是救命稻草了；部分平台可以随借随还，日结息钱少一点，节省利息支出。但是缺点也很明显：利率比商业银行线下贷款高很多；额度不确定容易导致过度消费行为的发生；最严重的是市面上有很多假货“秒下口子”，一旦中招就会遇到暴力催收、高利贷陷阱以及个人信息泄露的问题。

在使用微信旗下的借钱软件的时候，需要注意的一些事情。第一任何声称“百分百下款”的平台都要提高警惕正规的金融机构都会做风险控制。第二，仔细阅读借款合同中关于利率、逾期罚息以及还款方式的相关条款，防止被卷入利滚利的局面之中。第三点就是量力而行，在借钱之前一定要考虑自己是否有偿还的能力，并且不能因为申请容易就盲目借贷，以免损坏自己的信用记录。

最后，对于大家关心的一些常见问题我整理了一下答案如下：

1. 用户提问：微信借钱软件会查询征信吗？
解答：微粒贷、小鹅花钱等正规平台都会上征信，按时还款可以增加信用度，逾期会影响个人征信。

2. 用户提问：有没有完全不用看征信的口子？
正规平台都会查询征信，所谓的“不看征信”多为虚假宣传或者非法高利贷，请大家注意防范。

3. 用户提问：微信支付分需要达到多少才能借钱？
解答：不同的平台要求不一样，一般来说支付分在600以上申请额度的可能性较大，但是分数高并不保证一定能够下款，还需要综合考虑其他资质。