微信流水可以贷款吗？别被蒙蔽了，这三个真相你要知道

上个月有个小伙子来找我，一进门就把手机放在桌上说："老板，我的微信流水很好看呢，一个月进进出出三四十万吧？贷二十万元没问题吧。"

我打开手机看了看，都是红包转账记录，并且备注中写的是"货款""借款""还款"等字样。

其实我当时就笑出声了。

很多人认为微信流水可以贷款是板上钉钉的事情，觉得只要流水大就可以下款了，这种想法太天真。微信流水可以贷款这话不错，但是里面的内容很多可以写成三页A4纸。

微信流水贷款，银行是否认可？

先透露一些行业内的消息。

我在这一行已经干了快十年的时间，经手的案子数不胜数，有上万件左右，银行那边的朋友我经常约饭。去年有一个做微商的客户，微信流水一个月哗哗地走着七八十万的钱，在某股份制银行申请经营贷的时候直接被拒掉了。

为什么？

银行信贷经理私下里跟我说，他们系统中对微信流水的认定权重很低。实际上，微信流水在银行看来只能算作"辅助材料"来证明你还在世，并且有一些生意往来的情况存在但是无法体现你的还款能力。

微信转账很容易被伪造。

今天给你，明天我再还你，流水看上去挺大的，其实钱就在那里转来转去。银行风控也不是傻子，在他们看来有效的是有规律、备注清楚并且带有对手方信息的进账。

想要通过微信流水随便贷一笔款的朋友，你们想得太天真了。

微信流水可以贷款吗？主要看你怎么用

微信流水有没有用？

也不是。

辩证地看待这件事情。

如果你是做小生意的，没有对公账户，平时收钱都是用微信转账的话，那么这流水就是你的救命稻草。但是怎么用是有讲究的。

去年我为一个做早餐店的老张工作。他很实在，每天早上收到的钱全部存到微信里了，一个月大概有五万左右。想要贷款十万元来装修店面的李四跑了三家银行都被拒绝后找到我们这里。

让他把微信流水导出来，然后做了两件事情。

第一，让他把微信支付的收款码换成银行聚合码。

第二，让他每天把微信里的钱提现到银行卡上，并且从这张卡转出一部分金额存入另一张卡中，在备注栏里写"货款"。

坚持了三个月。

三个月之后再去申请，某城商行直接批了十五万，并且利息比市场上低了一半。

那么这个案例表明了什么呢？

微信流水可以贷款，但是前提是你得把它的"洗"成银行认可的样子。直接拿着微信流水去砸银行的大门就是硬闯了，要有策略才行。

什么样的微信流水算是有效的？

流水大了也不一定好，这里面的陷阱很多。

见过太多人踩坑了。为了使流水看起来好一些，客户找亲戚朋友每天互相转账一万块钱，今天转了一万块明天就给退回来了，银行发现资金流向后直接判定为虚假流水，并把他们拉进黑名单。

真是亏大了。

有效流水要满足以下条件：时间上连续，至少半年不能断；金额上稳定，每个月不超过几万或几千块；来源方面多元化，不能总是某几个人给钱。

还有一个细节，很多人不知道。

微信流水导出之后，需要加盖腾讯公司的公章才具有法律效力。自己截图打印出来给银行看都不用理会。去微信支付的官方网站申请电子印章版流水才是正规军。

微信流水申请贷款，最容易踩到的三个坑

干了这么多年，遇到的事也多了去了。

坑一：轻信"包装流水"的中介

市场上有一些不靠谱的中介，号称可以给你包装微信流水，并且收费也不菲。

赶紧走吧。

去年有一个小伙子，找了一家中介花了五千元来包装流水，结果那个中介只是给他弄了一些虚拟账号转账，并没有给钱。看着挺热闹的申请贷款的时候银行风控系统发现全是异常交易不但没贷出去而且因为涉嫌欺诈被报警了。

到现在我都能记得，小伙子在派出所里哭得泣不成声。

包装流水的风险很大，一旦被查到的话，以后想要贷款就难了。很难做到。

坑二：把零钱流水当作经营流水

有的人的微信流水看上去很高，实际上全是红包、转账，并没有经营的痕迹。

银行审批的时候会看你的流水是哪种性质。

你是做买卖的，流水要有"经营味儿"，比如定期收款、金额可以有整有零、备注里写上商品名称。你天天收红包，银行怎么知道你是做生意还是打麻将赢了钱？

所以微信流水可以贷款，但是要找到正确的微信流水。

坑三：忽略征信及其它条件

最致命的就是这个。

很多人认为流水大了就可以覆盖一切，征信不好也无所谓。别想得太多了。

银行审批是综合评价，流水只是其中一项。如果你的征信里有逾期、负债率高或者查询次数过多的话，即便流水再好也没有用处。

前阵子有个做电商的人来找我，微信流水一个月一百多万，但是征信上有一笔呆账，是三年前信用卡忘记还了的事情。直接跟他讲，在这样的情况下神仙也救不了你了，先把呆账处理掉再说吧。

想要通过微信流水贷款的话，要注意以下几点不能错

说了这么多坑，来点实在的。

如果你真的想用微信流水来贷款的话，听我的建议走这条路。

第一步，先在微信支付中申请带有公章的流水证明作为敲门砖。具体怎么操作可以查看一下微信帮助中心的相关内容，我就不详细说明了，不同的版本可能入口会有些许差异。

第二步，把你的经营佐证整理好。流水线没有用到的时候就不用了，要证明这是做生意赚来的钱才行。店铺照片、进货单据、租赁合同等可以准备的都要准备好。

第三步就是选择好银行。国有大行对于微信流水的认可程度一般都不高，但是地方性的商业银行、农村信用合作社、城市商业银行为了争夺客户，在政策上会比较宽松一些。不同的城市情况不一样，需要你自己去打听或者找一个可信的中介咨询一下。

说到靠谱的中介，我自己得自夸一下。

找中介的时候，不要只看收费是否便宜，还要考虑中介机构的人靠谱不靠谱、有没有实力。有些中介为了签下合同而吹嘘各种牛的资质或者能力，并且最后把风险全部交给了客户自己来承担。

最后说两句掏心窝子的话

微信流水可以贷款，但是它并不是万能钥匙。

把它当作锦上添花的辅助材料没有问题；如果想要它成为雪中送炭，那就要看你的整体资质够不够强。

另外提醒一下。最近一些网贷平台声称可以"微信秒下款"，只需要授权给微信流水就可以。千万不要碰这种的利息太高了而且还有套路贷的风险正规银行才是正道虽然麻烦一点但是很安全

资金方面有需求的话，先把流水弄清楚、把征信搞好之后再找合适的渠道。

不要病急乱投医。