微信两三个小时到帐是真的吗？踩过坑的人跟你说实话

2019年的时候，我真的是急疯了。

生意上的资金链断裂了，急需8万元来填上空缺，在那天下午三点左右的时候我在网上搜寻各种"秒下款"的信息，并且看到有人宣传微信两到三小时左右能到账于是我就一头扎了进去。结果怎么样？钱没借到，反而被忽悠着交了一百块钱所谓的"包装费"，对方收完钱之后就把我拉黑了。500元是我当时身上剩下的全部现金，被人当成傻子来捉弄的感觉一直让我难以忘记。

踩过这个坑之后，我花了大半年的时间去研究这个行业里面的一些门道，并且自己也陆陆续续借了几笔钱来尝试一下，在此过程中算是完全搞明白了其中的套路。今天就和大家说一说我走过的弯路吧，以免你们再重蹈我的覆辙。

微信两到三小时能收到的，到底有没有可信度？

其实这件事不能一口否决，但是坑确实很多。

市面上宣称可以做到微信两三小时到账的，主要有三类：第一种是正规银行推出的线上消费贷款产品；第二种是有牌照的消费金融公司提供的服务；第三种就是那种让我吃了大亏的地方——不正规中介或者高利贷。前两种是可以实现的，在我后来在微信上申请了某银行的信用卡时也是这样操作，从提交到拿到钱只用了不到两小时的时间，但是前提条件是你的征信要好、资料齐全。

第三类怎么样？别傻了。

他们所说的"两到三个小时"其实是诱饵。你信了之后，他们会以各种理由让你交钱：验证费、包装费、保证金、解冻费等等名目多得让人想不到。等你们的钱到账后，要么就直接溜走，或者告诉你们资质不够要再给点钱疏通一下。我的一个做装修的朋友老周去年急着给工人发工资的时候就被这种鬼话骗了三次总共被骗3000多元最后报警都没有立案因为金额太小。

微信快速放款背后的问题，很多人都不知道

这里有一个很多人都不知道的事情。

真正可以在微信上两三个小时就到账的贷款，审批系统是自动化的，并不需要人工干预。什么意思呢？中介说可以找银行内部的人帮忙加急审批，但是要收钱的话基本上就是骗人的了。银行系统的存在已经很长时间了，没有人有权限手动修改审批结果，在那些所谓的"内部渠道"里十之八九都是骗取前期费用的手段。

还有一种情况比较隐蔽。

有些平台放款速度很快，但是利息非常高。我之前研究过一个APP，宣传的是"最快1小时到账"，看着挺吸引人的吧？结果我发现它的费率很低，借一万块钱的话实际上只拿到八千多块，另外一千多块钱是以服务费的形式扣除的，不过还款还是要还一万块钱。这还不算完，“低息”的意思就是年化利率达到60%以上！这不是贷款了，而是借钱啊！

羊毛出在羊身上。放款速度很快、门槛很低的，你就要小心了。

想要快速到账，有没有注意这几个细节？

那是不是就无法进行了呢？不是。

我自己后来总结出了一套方法，给大家分享一下。申请的时间很重要，在这个方面要把握好机会。银行系统审核是自动进行的，并且在额度大的时候会有人工复核环节存在。我个人的经验就是工作日9点到11点提交的话通过率和放款速度都比较好。下午四点钟以后再提出，有时候就会被卡到第二天了，因为那边可能已经下班了。

其次，资料填写的连贯性要好。

很多人被拒并不是因为资质不好，而是填写资料的时候不够认真。例如你填的工作单位和征信上显示的最近一个工作单位不一样；或者你的收入跟你社保公积金缴纳基数相差太大。系统会判定你是伪造资料，直接拒绝。我的表弟去年申请贷款时，在A公司上班的情况下却写上了B公司的名字（因为觉得B公司名气大），结果被拒后又连续找了五六家都没办成事，征信也被查花了。

征信查询次数的错误观念

这点要单独说明一下。

很多人认为，我申请几家总能有一家通过吧？大错特错。每次在网上点"查看额度"的时候，即使你没有借钱的话，在征信上也会留下一条"贷款审批查询记录"。短期内频繁查询会让人觉得你不缺钱了风险就很大所以直接拒贷。我的血泪教训就是：一个月内最好不要超过三次查询，否则想要快速下款几乎是不可能的。

另外还有一件事情需要提醒的是。各个城市的具体政策不一样，有的地方对于网络借贷的监管比较严格，审批速度就会慢一些。我只了解自己这边的情况，你们那边是不是也一样呢？最好还是你自己去查一下比较好。

出现这种情况的时候要立刻离开

最后给大家列一个清单，遇到下面的情况基本可以判断为不可靠：

• 放款之前就收钱的，不管叫什么名目都是骗子，正规机构是不会这么做的
• 利率说得模模糊糊，只告诉你"每期还多少利息"，没有说明年化利率的，多半有坑
• 合同金额与实际拿到的金额不符的情况属于典型的"砍头息"，是违法的行为
• 催收人员态度非常恶劣，甚至威胁到你家人安全的，请马上报警

说个我自己犯下的错误。有一次差点又出问题了，有个中介给我打了个电话说我帮他搞定一笔贷款的话可以收8%的手续费。我当时真的很需要钱，差一点就答应下来了。后来我多了一分心眼，自己去银行问了一下，结果发现我的情况根本不需要中介的帮助就可以直接申请通过。那8%的手续费完全是白给的钱。从那时起我就不再相信"中介包装"这一说法了。

真正需要钱的时候应该怎么办？

说了这么多坑，你们可能会问：那到底怎么弄？

我的建议很简单。第一，优先选择正规银行的线上产品，在微信上就可以申请微粒贷、微众银行或者其它银行的消费贷款入口等第二如果银行不行的话可以考虑持牌的消费金融公司但是一定要到官方渠道去办理不能相信任何中介。实在没有办法的时候就找亲戚朋友帮忙一下虽然面子上过不去但是总比被骗子骗了好。

我的习惯是，平时没事的时候先在几个正规平台把额度申请好，不用也没关系，留着备用。真正到了需要用钱的时候就可以直接提现了，省得临时抱佛脚被那些号称微信两到三小时左右能到账中介钻了空子。

去年政策调整后，很多银行的线上贷款额度比以前提高了不少，审批速度也变快了。具体数字我记不太清楚了，大概有这么个情况：原来单笔最高只有20万左右，现在有的可以达到30万以上。对我们这样经常需要资金周转的人来说还算好一些。

反正记住一句话：越急用钱，就越得稳住。上来就保证"百分百下款""不看征信""秒到账"的那帮人要远离他们一下了。

钱这东西，借不到最多难熬一阵子，被骗了才叫真的委屈。