网上贷款平台的新口子：我踩过三次坑才明白的周转真相

去年冬天的时候，我仓库里压着三十多万的货款都没有收回去给下游客户付了。急得整夜都睡不好觉，在全世界找钱去了。那段时间每天晚上都是看着手机搜网上贷款平台的新口子想要快速获得一笔救命的钱。那么呢？钱没借到，差点就把征信给弄花了。

所谓的"新口子"到底有没有用？

说实话，我当时真的相信了广告中的内容。无视黑白户、秒下五万、不看负债等看起来很吸引人。我填写了很多资料之后额度却很低两三千块钱能干什么？要么利息很高借一万到手八千还得交什么会员费审核费。

这件事我到现在还记着。有个平台说可以批八万，我当时激动坏了，结果点进去后先让我交399元的"加速包"。当时我真的想转出去了，还好被我的财务朋友给拦住了。正规贷款怎么会收钱呢？

后来我才明白，很多所谓的"新口子"其实就是小贷公司换了一种方式来吸引客户。并不是放款的中介才是坏人！你把资料给中介之后，他们会将你的信息卖到各个贷款机构，并且你会收到大量的骚扰电话。

怎样分辨正规的平台与套路贷？

吃了几次亏之后，我总结出了一套自己判断的方法。市场上出现的各种各样的产品正规的网上贷款平台其实只有那么几家大厂背景的。蚂蚁、微粒、京东等，利息透明，并无隐藏费用。

怎样判断一个平台是否可靠？教你一招，看它敢不敢把年化利率亮出来。凡是只告诉你日息万分之几而不提年化的多半有问题。正规的金融交易平台不会在放款之前收取任何费用。记住这一点就可以避开90%的问题了。

我的一个做餐饮的朋友去年也遇到了资金周转的问题。他在某平台上借款五万元，合同上写着年化12%，但是实际还款的时候发现还有服务费、担保费等费用需要支付，算下来一年的综合成本超过了36%。这不是坑人吗？

申请贷款的时候时间的选择有什么讲究吗？

这可能很多人不知道。去年年底，我和一个银行朋友吃饭的时候知道了一个情况——每个月的下旬尤其是25号之后审批会比较宽松一些。为什么？因为银行和机构也有放款任务啊，月底要冲量。

但是这并不是绝对的，各个机构的规定不同，在我所观察到的情况下也只能这样说。但是有一个确定的事实就是：早上申请比晚上更容易通过审批。系统批贷的话每天额度有限制，早起的人有虫吃。

还有一个细节，在填写资料的时候，工作单位一定要填上真实的。很多平台会查社保公积金的，你报个假公司的话，一查询就对不上了，直接被拒绝。我之前吃过这样的亏，觉得把收入填报得高一些更容易通过审批，结果适得其反。

小企业主周转资金的方法

折腾了大半年，我现在算是想明白了。与其天天去网上找各种贷款平台的新口子，不如把几个主流的平台养好。我目前主要用三个渠道：网商银行跟着支付宝走流水越大额度越高；微粒贷微信支付分上去之后额度还可以；还有一个是银行经营贷利息最低但是手续比较麻烦。

经营贷要看银行了。去年不是这样的，今年好多银行都推出了针对小微企业的小额贷款产品。上个月在工行办理了一笔年化只有3.几的业务，比很多网贷平台要划算得多。必须要持有营业执照，并且公司成立时间大于一年以上

另外还有一件事情需要提醒一下。不要频繁申请贷款，每次申请都会在征信上留下一条查询记录。查的太多了后面再想办正规贷就难了。我的一个朋友一个月之内连续申请了好几个平台，在最后想要办理房贷的时候被卡住了，折腾了一个多月才解决了问题。

被拒贷了怎么办？

这个话题我可以讲一天。被拒贷是很正常的，不要觉得丢人了。主要就是弄清楚为什么会被拒绝之后再针对性地去解决它。

常见的原因就是这些：征信有逾期、负债比较高、查询次数多或者资料不真实。怎样查呢？到中国人民银行征信中心拿一份详细的信用报告，上面写得很清楚。去年拉了一次之后才发现自己名下有一张很久不用的信用卡，年费已经逾期了也不知道。小问题解决起来其实很简单。

还有一种叫做"灰名单"的情况。你没有逾期，但是可能经常申请贷款或者有其他风险行为，所以系统判断你是资金紧张，并且不敢给你批。只能养着，三到六个月不要乱用掉，慢慢就会好起来的。

贷款这件事不能急。越着急就越容易上当，越着急就被那些不靠谱的平台欺骗的可能性就越大。我现在有一个原则：凡是需要我先付款的都拉黑；利息不明晰的直接放弃；催着要立刻做出决定的就是放一放再考虑一下

做生意嘛，资金周转是常事。但是钱这个东西啊，能借到就算本事了，还得起才是真本事。