网黑花借款一万口子真的可以下款吗？小老板亲历之后的大实话

去年冬天差点出丑。

那时候店里货款压着十几万，供应商催得紧，但是有几个老客户结账拖得很慢，我手头的钱一下子就没了。急坏了那几天没睡好觉，到处找周转的路子。也是病急乱投医，在手机上查了各种可以借款的地方，有人推荐网黑花借款一万口子说是专门为征信不好者准备的，审核宽松一些，放款也快。

其实当时看到"网黑"这两个字的时候我是有点犹豫的。但是我那时候真的没有别的办法了，只能试一试看能不能帮上忙，万一能救命呢？结果这次试验差点把本来就岌岌可危的资金链给断绝掉。今天就来说说这个问题吧，给大家提个醒着急用钱的朋友可以参考一下。

黑户口子下款一万？先弄明白自己要面对的是什么样的情况

我先说一个很多人都不愿意承认的事实：市场上打着给"网黑"下款旗号的口子，十有八九都是坑。什么是网络黑色产业？征信烂透了的人被正规机构拉进黑名单之后还会有哪家银行愿意借钱给你呢？

图你利息高吗？

还是图你还不上钱好爆你的通讯录？

那时候脑子一热就申请了"极速贷"，说是无视黑白两道，最高可以拿到2万。结果怎么样？钱还没见到呢，先让我交上这高昂的审核费吧。然后客服说还需要购买一份保险才能放款，并且要花费五百多块钱。我当时就知道这是诈骗啊！没有借到钱就被剥皮了。

后来我才明白，这样的套路很常见。专门针对急着用钱、征信又不好的人下手，反正你也不敢报警，只能自认倒霉。

网黑花借款一万口子，到底有没有靠谱的？

但是没有多少，而且条件远不如广告中描述的那么好。

我的一个做餐饮的朋友老周去年也遇到过类似的情况。他的征信中有个担保逾期的问题，去银行申请贷款几乎不可能了。后来他找了一个专门的小额信贷中介帮忙，那个中介给他推荐了几种所谓的"口子"。老周说那些平台看起来都不正规，界面设计得跟山寨游戏差不多，借款合同里藏着很多费用条款。

最后他借了10万元，实际拿到了8.5万，但是合同上写的是12.5万。服务费、担保费等等各种费用扣除之后才收取的。分十二期还款，每个月要还一千多块钱。利息是多少你自己算一算年化至少60%往上走！

这还不算完。

还款的时候，平台经常会出现"系统维护"的情况，把钱转到个人账户上。做完之后不认账说你没还清要再转一次。老周被折腾得够呛最后多花了好几千才把这个坑填平了。

那么你说行不行呢？就算可以贷款，这样的成本也不是一般的生意能够承受的。我店里的毛利只有20%左右，借这种钱等于白干半年。

不要被"无视黑白"的广告所蒙蔽

后来我研究了一下，发现这些广告词都是精心设计的诱饵。无视黑白、秒下款、不看征信等字眼直接击中了借款人的需求点。但是想想就知道天下哪有免费的午餐？

真正可以放款的机构，会去查你的还款能力。支付宝流水、经营数据或者社交关系都可以被查看到。完全不用审核就直接贷款的是两种情况：一种是骗子的一种方式，另一种就是高利贷中常见的高利率贷款形式。

去年我还遇到过更离谱的。

有一个平台说可以给我批两万额度，让我先下载一个APP。安装完毕后手机就疯狂地弹出广告了，并且莫名其妙的话费被扣了好几次。后来找人看了下，在那个app里绑定了各种扣费服务，借不借钱另说了，先把你的信息扒干净再说。

这件事到现在我都能记得清清楚楚，真的是一步一个坑。

可以借到钱的途径

说了这么多坑，那么真要缺钱的时候怎么办？只能分享自己摸索出来的几条路，并不适用于所有人，但是至少是我亲身试过的。

第一条，找熟人帮忙周转。虽然这句话听起来有点废话的意思，但是实际上这是成本最低的方式。去年最后还是找了发小借了五万元，在三个月之后还给他，请了一顿饭的事儿。面子不好看，但比被高利贷吸血要好很多。

第二条，抵押贷款。如果车子或者保单都齐全的话就可以通过正规的机构申请到抵押贷款了。虽然利率比信用贷高一点，但是要比那些乱七八糟的东西要靠谱一些。我有一辆开了五年的车，把三万块钱拿出来作担保，月息一分二可以接受。

第三条，优化征信后申请。周期比较长但是见效快。今年把之前几笔逾期处理了之后养了一个半年的信用记录，在一些农商行申请小额经营贷款已经可以批下来了。虽然额度不大，只有三五万左右，但是正规而且利息较低。

具体的数字我已经记不太清楚了，大约是年化8%左右的样子，和高利贷相比简直是天壤之别。

申请的时候要注意这些细节

实在不行的话，还是要去试一试所谓的"口子"，有几个坑一定要避开。

放款之前收钱的，千万不要去碰。正规机构不会在把钱打进你的账户之前收取任何费用。审核费、保证金、解冻费等项目越多就越不真实了。

合同金额和到手金额不一致的时候一定要弄清楚。很多平台玩文字游戏，合同写一万二，实际拿到八千，中间的四千说是各种费用。签了字之后就要按照一万一还款。不同的平台做法不一样，但是套路差不多。

需要通讯录权限的，可以不给。很多高利贷平台要这个权限就是为了让以后催收的时候爆你的通讯录。我见过有人因为借了几千块钱，全家亲戚都被骚扰过的。

另外，申请的时候要仔细辨别借款主体。如果是一个小贷公司或者科技公司的名称的话，一般是比较不正规的。正规消费金融公司都有牌照，在网上可以查询到。

我只了解我们这边的情况，其他地方可能有不同之处，但是大体上应该差不多。

最后说几句话

做了一段时间的生意之后，我大概也明白了。资金周转出现问题的时候，人最容易慌张，一慌就会做出一些愚蠢的事情来。去年那时候如果能冷静一点的话就不会去碰那些乱七八糟的东西了。

回头再看那些号称可以为"网黑"下款的广告，其实就是在利用人们的恐慌心理。越着急就越容易上当受骗。

遇到资金问题的时候，先想一想有没有其他的解决方法。亲戚朋友、资产变现或者正规银行借钱比借高利贷要好得多，把店铺的部分股份转让出去也可以考虑一下。实在不行就缩小规模熬过这段时期再说。借用高利贷续命常常是越用越短寿的。

我店里现在还贴着去年催款单的复印件，时刻提醒自己不要再犯同样的错误了。