网贷口子大全app可靠吗？中介老板的大实话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机突然震动了一下。有个小伙子急急忙忙地发语音说他找到了一个网贷口子大全APP里面列了上百个放款渠道，问我要不要一个接一个地去申请。听完我就笑了，如果真的这样做的话，别说借钱了，他的征信基本上就废掉了。

我遇到过不止一次。很多借款人急着寻找出路，认为下一个软件就是发财的捷径了。其实这样的想法太天真了。今天就留在这儿吧，所谓的"大全"类软件里面藏着的秘密比你想象中的要多得多。

号称"包过"的网贷口子大全app到底在玩什么把戏

市面上流传的所谓的“口子大全”，其实也就是信息倒卖的一个中转站。你以为它是慈善机构给你的路标？别傻了。他们或者是把你卖给高利贷来牟取暴利，或者是在你上当受骗的时候赚取推广费用。

我有一个老客户叫周先生，他做装修生意的，去年资金链断裂了。他在网上下载了一个类似的APP，在里面按照推荐的操作渠道进行了操作。结果怎么样？钱一分也没有拿到，第二天就接到一连串骚扰电话打来。这就是典型的泄露信息的情况。这些app根本不关心你能不能借钱成功与否的问题上，并且在乎的是你的个人信息可以卖多少钱。

那么里面有没有真的呢？有，但是比例很低。据我观察，在这样的软件里至少70%以上的链接要么已经过期失效了，要么就是挂羊头卖狗肉的诈骗链接。剩下的那点真实口子也早就变了标准了，按照申请就可以送人情。

为什么申请总是被拒？

很多人不明白：明明app上写着"门槛低、秒下款"，为什么我一申请就会被拒绝？这就要谈到银行以及持牌机构的风控逻辑了。他们也不会把真实的内部标准写到这些APP里去。

去年有一个很火的消费金融产品，对外宣传的是"有社保就可以贷款"。但是实际上又怎样呢？他们内部有个暗规则：申请人的近三个月内征信查询次数不能超过六次。如果你一个个用这些大全app去试的话，每次查一次信用报告就会产生很多条记录了，等你点到十几次的时候，征信的查询记录早就爆表了。这时候就算你的条件再好，系统也会直接把你拒之门外。

踩坑的人很多。我接触过的客户中，至少有三成是自己先在网上瞎点了一番之后把征信弄坏了才来找我的。这时候再想补救的话难度就翻倍了。

查询记录中的冷知识

这里有一个很多人都不知道的事情。征信查询记录的保存期限为两年，但是大多数银行风控主要关注的是最近三个月到六个月之间的数据。如果点多了的话，唯一的办法就是停止操作，并且认真养3个月以上的信用状况，不能有新的信贷申请或者查询行为了。这事急不来。

什么样的渠道可以拿到贷款？

不要被那些花里胡哨的宣传语所蒙蔽。可靠的借款渠道从不把"大全"APP这样的地方当作大张旗鼓的地方来吆喝。他们有严格的获客标准，更看重的是借款人的综合资质，并不会让你填一堆资料后就被拒之门外了。

我做贷款中介多年，总结出一个规律：凡是需要你花钱买"会员"才能看口子的app，就有算一有就坑。正规金融机构放贷赚的是利息，并不是卖会员的钱。道理很简单，但是人在缺钱的时候脑子容易短路。

前两个月有个做餐饮的小老板找我，说在某app上花了298元买了VIP会员服务，但是所谓的"专属口子"都是些早就停运的野鸡平台。想退钱吗？客服早已经把他拉黑了。每个月都有好几个这样的血亏案例是我碰见的。

怎样才能找到好的贷款渠道

与其在那些网贷口子大全APP大海捞针不如踏踏实实地做好下面这三件事情。第一，打一份征信报告看自己的负债率以及查询次数。第二、优先选择工资卡所属的银行或者有业务往来的银行，在存量客户中通过的概率会大一些。资质一般的情况下找正规助贷公司比自己瞎碰要好得多。

说到这儿，肯定有人会认为我是给自己做宣传。行了，我承认自己有私心，但是有些真话我不吐出来心里过意不去。正规的助贷机构至少知道哪些银行本周放水、哪家公司最近收紧信贷政策，在任何App上都是找不到这些信息的。去年11月有一个从事建材行业的客户征信上有两次逾期记录，并且金额都不大。他自己在网上申请了好几家都被拒绝了，最后找我帮忙解决。他告诉我某城商行当时正好在做业绩冲刺，对于小额逾期睁一只眼闭一眼。帮他取款十五万元左右的时候年利率只有七点二百分之八上下。要靠这些"大全"app的话就不可能有那么大可能成功。

申请的时间也有讲究

再透露一个行业内部的消息。很多银行的信贷额度是按月分配的，月初的时候资金比较充裕，审批也比较宽松；到月底时由于资金紧张，所以审批就会变得严格起来。那么这个细节APP会告诉使用者吗？不可能实现的事情吧。“他们只管把你带过去，下不下款和他们没关系。”

还有个事情要提醒一下。各个城市之间的政策差异比较大，我只了解本地的情况，并不能对其他地方进行准确的描述。你如果在外地的话最好找当地比较靠谱的中介咨询一下不要轻信网络上的信息。

借钱这件事是没有捷径可走的。那些号称能解决所有问题的应用程序，或者是想骗钱、或者是为了收集你的个人信息而存在的应用程序。要解决问题的话就老实评估自己的资质找对渠道不要把征信弄坏掉。

问一下我现在该怎么做比较好？把手机里的各种乱七八糟的软件都卸载掉，然后到央行征信中心官网查询自己的信用状况，比什么都好。