同程旅行会去查征信吗？踩坑的经历告诉你真相

去年国庆节之前，我的表弟兴奋地来找我问道："哥"同程旅行会进行征信吗？我想在上面借点钱买个新手机，听说这种旅游平台的贷款不上征信是真的吗？当时一听我就觉得好笑，这个孩子还太年轻。我在金融圈摸爬滚打这么多年了，见过太多因为侥幸心理而把征信弄花的人。说到底，在世界上哪里有不劳而获的东西呢，更何况是动辄几万块的贷款啊。

其实我当时如果直接给他泼冷水的话，他肯定不会听的。结果这个小子真的去申请了，并且拿到了8000元的额度，高兴得就像中奖一样。等到今年他打算贷款买房的时候傻眼了——征信报告上密密麻麻全是小额贷款查询记录。问他情况的人过来问怎么回事，我查了一下他的信用报告，原来同程旅行的小额消费贷款也被记在上面，并且显示的是某某消费金融公司的名义发放的借款。好了银行客户经理直接跟他说小贷太多房贷优惠不了甚至会上浮。

为什么同程旅行贷款不上传征信？

这个问题我也想了很久。后来我发现，很多人存在一个误区认为只有银行才会上征信，而互联网平台就不会了。这个想法太幼稚了。正规的网络贷款公司基本上都已经接入了央行信用报告系统。同程旅行这样的大平台背后的资金方都是持牌消费金融公司或者银行放款怎么会不上征信？

我的一个做信贷的朋友说，他们内部有一个不成文的规定：凡是申请金额超过一千元的贷款产品，其中九成五都会被上传到征信系统。你借几百块钱可以不上征信了，但是同程旅行这种额度动辄上万的公司呢？想不走征信门都没有。

还有一个坑爹的地方就是，很多人认为按时还款就可以了。错！申请的时候留下的查询记录就已经上了征信了。我表弟就是一个典型的例子，在同程旅行上申请过三次贷款，并且每次都点了"查看额度"按钮，结果导致自己的征信报告中多出三条有关于贷款审批的记录。银行在审核房贷时看到经常查询小额贷款的情况会认为此人缺钱并且风险大。

同程旅行贷款征信如何显示？

我得详细地给大家解释一下，因为我自己专门研究过。同程旅行本身并不是放款机构，它只是一个流量入口，在背后对接的是各种消费金融公司以及银行等金融机构。因此你在征信上看到的，并不会是"同程旅行"这四个字，而是具体的资金方名称。

表弟征信上显示的是"马上消费金融股份有限公司"，这也是同程旅行的主要资金方。还有人能看到中原消费金融、杭银消费金融等字样。具体是哪家由你申请时系统匹配给你的钱源决定的。不同时间、不同的地方可能会有差异，我只能大概说一下。

说到这儿，我就要吐槽一下了。很多人不知道自己借的钱是谁放的，在不知情的情况下点了同意。等到征信上多了很多莫名其妙的贷款记录的时候再去解释就来不及了。银行不管你是不是真的需要钱，他们只看数据——查询次数多、账户数量大就是风险高。

已经从同程旅行那里借了贷款应该怎么办？

这事儿说起来也挺巧，我表弟出了点小问题之后我就给他做了一个征信修复的计划。虽然不能真的把记录删掉，但是可以减少影响。第一，千万不要逾期了，这个不用我说吧？保留5年的逾期记录比查询记录的影响大得多。

其次，如果你只是点了"查看额度"而没有借钱的话，那么这样的查询记录的影响就比较小了，大概半年左右就会消退。但是如果你真的借过钱的话，则需要注意：贷款结清之后账户状态会变成"已结清"的状态，并且这个信息将会一直存在。银行主要关注的是你当前的负债情况以及过去两年内的还款历史，因此结清后等上半年再去申请房贷的话通过率就会提高很多。

还有一个很多人不知道的细节：同程旅行上会有多个贷款产品的入口，每个入口对应的资金方都不一样。你点击一个进入查询一次额度，在征信方面就会多一条记录。见过有人一次性点进去六个入口，征信都查烂了。这不是废话吗？

同程旅行和其它平台相比，上征信有什么不同？

大同小异。目前主流的互联网平台，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等全部都会上征信系统。唯一的不同就是有的平台显示的是银行放款，而有的则显示是消费金融公司放款。银行贷款的话，在申请房贷的时候可以稍微好解释一些，毕竟各个银行之间彼此"熟络"嘛。

但是消费金融公司贷款在一些严格的银行眼中，属于"非银机构贷款"，风险评级会被打折扣。我有个朋友，在银行做审批工作的时候私下里跟我说过，他们内部有一个不成文的评分标准：近半年有过小额贷款查询记录的话利率会上浮10%-20%；近三个月内有两次以上小贷查询行为的人可能会直接被拒贷。这个标准并不适用于所有的商业银行，但是大体上差不多。

因此，不要再问了同程旅行会进行征信吗答案为：上，并且比你想象的还要"狠"。由于背后对接的资金方很多，所以每次申请都会产生新的查询记录，在征信中也会显示多个贷款账户。

最后说点实在的

我的表弟现在还在为这件事而后悔。他当时如果直接问我，或者自己先查一查资料的话，就不会踩到这个坑了。目前他的房贷已经批下来了，但是利率比别人高0.3%，三十年下来利息就多几万块了。为了当初那八千块钱的额度值得吗？

如果你已经借了钱，那么就要老实守信用地按时还款，并且在还清之后再过半年再去申请其他的贷款。如果还没有借钱的话，建议你先考虑一下：这么大的额度值得用自己的征信去换取吗？