通话差一秒的口子？别白日做梦了，但是这几个方法可以应急

昨晚十一点左右，我正要睡觉的时候，手机响了。老客户小周打来的电话里透出一种近乎哭泣的声音。

他说自己的征信有点问题，前几天申请了几个网贷都被拒了，现在急需三万元周转资金，问我有没有这种通话差一秒下的口子。听完后我就对他说：如果你相信网上那些广告，说什么不看征信就能秒下款的话，那你被骗就不太远了。

做我们这行八年了，经手的单子少说也有八千多了，小周这样的客户我见过不少。征信情况很糟糕还想走捷径结果怎样？要么被套路贷害得家破人亡，要么给对方交"包装费"之后就被拉黑了。

但是小周的事情我还是帮他办成了。并不是有什么神奇的办法，而是我知道哪些机构在什么时间、什么时候会"睁一只眼闭一只眼"。

通话记录差能不能下款？把问题找到哪里

很多人认为"通话差"已经没救了，其实并不是这样的。

银行和机构查询你的通话记录，主要看三件事：是否经常有催收电话联系你、是否有大量的借贷平台的沟通录音、有没有失信人员出现在通讯录中。也就是说他们就是根据社交圈来判定风险等级的。

去年有一个做装修的客户，征信没有大的问题，但是通话记录中全是小额贷款公司的电话，一个月就有上百通。这样的情况你会认为银行会怎么想？

直接拒。

但是这个客户最后还是收到了钱。怎么操作的？让他把手机里乱七八糟的借贷APP都删了，两个月来只保留正常的工作、生活通话记录。两月之后再申请的话，虽然额度不大，但被批下来了。

那么问题就来了：你真的有"通话差"的问题吗？还是你自己把自己变成了高风险人群呢？

所谓的"秒下口子"到底是什么样子

网上那些广告，有"黑户也可以下""无视征信秒到账"的，十之八九都是骗人的。只有一个是真的，但是利息很高很吓人。

最离谱的，借一万只能拿到七千，在一个星期之后还了一万二。这怎么算是贷款呢？这是要命了。

但是确实有一些"比较宽松"的渠道，我将它们分为三类：

• 消费金融公司线下渠道的审核标准比线上宽松一些，对通话记录的要求没有那么严格
• 部分农商行和村镇银行，本地化经营，更加注重抵押物以及还款来源
• 持牌小贷机构的产品，在某些时间段为了完成业绩目标而进行放宽时

第三种情况很多人不清楚。从我观察来看，每个季度末的几天里，很多机构为了完成业绩指标，在审核的时候都会比较宽松一些。去年六月最后三天之内帮四个资质一般的企业顺利通过了审批。

能搜到吗？没有找到。人家内部文件里不会出现"季度末放宽标准"这样的表述，但是实际操作中就是这么回事。

通话差想下款，这几个坑千万不要踩到

说到这儿，我先给大家打个预防针。

有人一听有路子就病急乱投医，最后走了一圈又一圈。我随便举几个见过的：

有个客户找了一个自称有"内部渠道"的中介，在网上支付了三千元作为资料费，对方表示三天之内就可以拿到五万元。结果怎么样？钱交出去之后人就没了。

还有被忽悠着做了"AB贷"的。对方说帮自己做一笔假流水就可以下款，结果不但钱没拿到还背上了一笔莫名其妙的债务，到现在还在打官司。

最让人上当的是那些"以贷养贷"的。原本欠款不多，为了偿还之前的债务而向高利贷借钱，结果越借越多到了几十万的程度。这样的案例一年能遇到几十起吧？说实话看到已经麻木了。

因此通话差想找下款口子的时候，第一步不是四处打听渠道信息，而是先理清自己手里烂摊子的情况。你连自己的欠账多少、每个月要还多少钱都搞不清楚的人，谁敢帮你？

可靠的路子其实就这几种

别傻了，没有万能钥匙。但是如果你通话记录不好，并且急需用钱的话，我可以给你一些建议。

第一，优先考虑有抵押物的办法。车子、房子或者一些保险单都可以作为担保品来用掉机构对你的通话记录就比较敏感了去年十一月有个做餐饮的客户征信很差而且电话记录也乱七八糟但是有一辆全款买的车最后用车抵贷批到了八万

第二，找本地的小机构面对面谈。线上审核全部都是系统运行的，并没有人为因素可以掺和进来。线下就不同了，在座席上把情况讲清楚之后对方觉得你靠谱的话很多条件是可以协商的。

第三，如果你有公积金或者社保，即使断缴过也比没有强。一些产品专门针对这部分人群设计的，在通话记录差点的情况下也可以接受。

另外还有一件事要说明一下。各地政策差别很大，我所说的主要是针对一二线城市的情况。小县城有时候反而比较容易一些，因为熟人社会的关系，很多事情比较好商量。你那边最好找本地的人问一问。

关于通话差一秒的问题，常见的几个问题

客户问得最多的问题就是：有没有不需要任何条件就可以申请的？

我还能说什么呢？只能对他说：有，叫高利贷，你去不去？

还有一个问题：为什么我的朋友通话记录比我还差，但是可以下我却不能？

这件事情的原因有很多。可能是他申请的时间正好是机构放宽的时候，也有可能是他有隐性的加分项而你不知道，还可能就是那个中介真的有点本事了。人和人的境遇怎么会相同呢？

最后一个问题：我的情况能不能治好？

大多数时候都可以救回来，但是价格不一样。有的人只需要养两三个月征信就可以，有的人需要先还清很多烂账之后才能开始，还有人可能要两年以上的时间才能够缓过来。看你能不能接受这样的代价了。

小周最后是通过消费金融公司的线下渠道拿到三万五，分十八期还款。虽然利息不低，但是正规一些，并没有被套路到。前两天他给我发消息说已经还了六期准备提前结清。

还算可以。

干了这么久，我觉得所谓的"口子"其实都是暂时的，真正能够帮助你的还是得把自身的财务状况理顺。不然这次帮你度过了难关的话下回呢？

你自己决定吧。