双黑秒下口子真的存在吗？过来人的一条血泪教训

2019年的冬天至今我都还记得，信用卡逾期了三个月，网贷也崩盘了，征信花得跟调色板一样。那时候我心里只有一个想法：谁来帮我借钱？哪怕利息高一点也可以接受。经过网上查找之后双黑秒下口子这个词就像是救命稻草一样跳出来，我当时以为找到了救星了呢？被狠狠地上了一课。

其实那时候我已经急病乱投医了。所谓的"双黑"，即征信黑、网贷黑名单，正规渠道看到这样的资质一般都会把门关得比谁都紧。但是你怎么说呢？网上的广告不管怎么样都不管用的很厉害地说是"不看信用报告不用还钱当天放款".我信了，在上面填写了一大堆信息之后发现并没有拿到钱，手机号码却被泄露八百次以上，接到了很多骚扰电话叫我摔掉手机。

双黑能下口子到底行不行

结论：大部分都是坑。后来我自己想明白了，正规的贷款机构不可能傻到把钱给一个征信很差的人吧？除非他们根本没有打算让你正常还款。见过很多所谓的"无视双黑秒下口子"，有的是纯粹骗人的信息泄露行为，有的则是高利贷利息之大令人难以承受。

我的一个朋友老周的情况并不比我们好多少。去年5月，他也被网上的广告所吸引，并申请了名为"双黑专属"的贷款。结果怎么样？平台真的给他放贷了，但是金额是五千元，而合同上却写着八千块钱，在这里三千块就被算作服务费、保证金等费用了。更离谱的是还款的时候发现利息按照8000本金来计算的话年化利率就超过了200%。这不是明抢吗？

真正的双黑贷款口子是什么样子

说了这么多，有没有渠道呢？不是。但是能下款的"口子"跟你想象中的不一样。踩了很多坑之后发现了一个规律：可以贷款的人往往不会大张旗鼓地宣传自己是"无视双黑"。到处打广告的企业里，十个里面有九个半都是陷阱。

2020年的时候，我通过一个做小贷的朋友介绍认识了一个本地的小额贷款公司。他们不查央行征信，但是会查看你的通讯录、社交记录等信息。怎么审？让他们给你授权读取通讯录，并打给几个联系人来核实情况的方式说白了就是"熟人社会"放贷，可以跑得了和尚却不可能跑了庙。利息是多少呢？比银行高一些，但低于高利贷的利率，月息大约为3%，具体的数字我已经记不清楚了，但是比起吸血鬼要好得多。

这类口子都有一个共同点

他们不叫"无视双黑秒下口子"，而是称作"应急贷""周转贷"之类的土话，名字听上去很怪，但是真的可以起到作用。审核时间并不是马上就能通过的，一般需要1-3天的时间来核实你的工作单位、居住地址，并且有人会到现场拍照。麻烦虽然有点儿，但还是正规一些好。后来我借过两次钱，都及时还清了，额度也从最初的5000元涨到了一万五千元左右。

那么你问的地方在哪里可以找到呢？其实网上很难查到，都是口耳相传的。每个城市都有这样的小贷公司，在写字楼里头经营着，并且没有太大的牌子号和招牌展示出来，但是确实有业务在进行中。我在一个批发市场楼上找到了该公司的信息，据说这类公司一般都会聚集在商贸城附近，因为做生意的人会需要周转资金较多。

申请双黑贷款最容易踩到的坑

这些年我踩过的坑，说出来可以绕地球一圈。列几个最常见的一些给大家参考一下吧，免得再出问题了。

• 前期收费还没有放款就让你交"工本费""验证费""保证金"的，100%是骗子，正规机构不会这么做。
• 阴阳合同借5万写成8万，多出来的说是"服务费"，这样的套路贷一旦被发现就是一桩案子了，但是你得有证据。
• 授权陷阱让你下载各种APP，授权通讯录、定位、相册之后你的信息就被卖到了天边。
• 砍头息借出一万，到手七千，并且还款按照一万元本金计算利息的话，那么实际的利率就吓人了。

我的表弟去年刚毕业，征信状况不太好。网上看到一则广告称"双黑无门槛秒下款"，填写完资料后就被拉黑了，并且第二天他的父母接到电话说他欠钱不还要上门讨债。后来才知道那其实并不是贷款平台，而是一个专门骗信息、敲诈勒索的犯罪团伙。这件事情把家里人弄得鸡飞狗跳的，到现在还没有平息下来。

双黑可以贷款吗？别傻了，先弄明白自己属于哪一种情况

很多人认为"双黑"就是一个概念，其实里面有很多门道。有的是逾期一两次的，有的则是连续几年都逾期不还的人，也有人是因为被担保骗了才变成这样子的，并且情况各不同。银行和贷款机构关注的是不是真的要偿还借款的问题以及目前是否具备还款能力。

我认识一个做贷款中介的老哥，他说过一句话：没有贷不到的钱，只有不合适的价格。双黑可以申请到贷款，但是它的成本是什么？要么利息高、要么额度小、或者需要提供抵押品。天下哪有免费的午餐呢？想要白嫖银行的资金吗？不可能吧。

去年有一个做餐饮的客户，在疫情期间亏了很多钱，征信全部被拉黑了。但是他名下有一辆开了三年的老车，最后找到一个典当行把车抵押出去贷了五万元，月息两分，半年之内还清。虽然利息比较高，但是确实解决了他燃眉之急的问题。抵押贷款对信用的影响就小得多。

所以不如考虑自己手中拥有的资源。有房子的用房子，有钱的人用车子，有人保险的就使用保单吧，总比空手套白狼好一些。真的没有？那就老实向亲戚朋友借钱好了，不要去碰那些乱七八糟的网贷平台了，越借越多钱就会越来越穷，我亲身经历过这种事情，并且得到了深刻的教训。

如果一定要申请的话，那么就记住下面这几条保命法则

但是如果你真的走投无路，非要去找这样的出路的话，我也是拦不住的。但是有几条底线是不能触碰的，否则就会坑死你也不偿命。

第一，凡是让你先付款的直接拉黑掉，不用考虑。正规贷款流程中并没有任何费用需要借款人提前支付的情况出现。吃过这个亏之后说是要"验证还款能力"，转了500过去之后就没有下文了。

第二，合同一定要仔细阅读之后再签字。不要嫌麻烦，每一个字都要读一读，尤其是利息、违约金以及提前还款的内容。很多套路贷就是利用你不去看合同，在里面埋了很多坑等着你去踩。那时候我太着急了，没细看就把合同签上了，后来发现里面有"逾期一天罚息20%"的条款，差点被坑哭。

第三，保留所有的证据。聊天记录、转账凭证、合同截图等等都不能少。万一出了事，这些东西就是你保命的。我有一个朋友被套路贷了，通过聊天记录打赢官司后对方退还多收的钱财。

双黑想要贷款，路是有的，但是不太好走。与其这样折腾了之后再想办法把征信养好一点的话，还不如直接找人来帮助吧。我花了三年时间还清所有的逾期记录，并且现在我的信用报告已经恢复得差不多了。虽然还有些小毛病，但至少可以从正规的银行拿到贷款了，利率也比那些乱七八糟的地方要低得多。你问我当初借钱是否后悔？废话都不用说，肠子都悔青了。

最后再提醒一下，那些宣称"无视双黑秒下口子"的广告，请你当作一个笑话来听一听就可以了，并不能当真。如果真的需要借钱的话，要按照正规渠道去申请借款或者想办法提高自己的资质，千万不要走捷径，因为这些捷径往往都会通向陷阱里。