刷脸必下款的口子真的存在吗？我交了三万块钱学费换来的真相

2019年的冬天我到现在还记忆犹新，信用卡刷爆了三张卡，网贷逾期四十多天，手机一天响八百遍全是催收电话。那时候的我就像一个溺水的人一样，在看到一根稻草的时候就会去抓它，并且在网上搜索"刷脸必下款的口子"一直到凌晨三点钟为止眼睛已经红肿得厉害了。说实话当时真的以为世界上有神秘通道，只要刷一下脸就可以拿到钱翻身。

结果呢？

被坑了三万多，都是各种"包装费""渠道费""会员费"的钱，并没有借到一分钱，但是债务却越滚越大。后来我花了两年的时间把这件事研究透了才发现所谓的刷脸必下款的口子大概有八成九是陷阱。

为什么你永远找不到真正的必下款口子

首先告诉大家一个很扎心的事实：市场上根本没有100%下款的口子。那么网上那些广告是不是都是骗人的呢？对，就是玩文字游戏的意思或者说是欺骗行为。

我的一个朋友老周，做小额贷中介做了六年，在去年喝酒的时候告诉我一些情况。他说那些号称"刷脸必下"的平台其实是在赌概率。一百人申请的话资质好的二十个人本来就可以放款了，平台就白赚了一次注册量；资质差的人八十一个人被拒之后，平台也没损失什么，反正已经拿到了你的通讯录以及各种隐私信息。

其实这不过是一个数字游戏。

更坑的是，有的平台在你被拒之后还会推荐到其他的贷款公司，并从中拿取返点。你以为是替你好吗？实际上把人当作韭菜来买卖。

我踩过的坑，你还继续往里走

第一个坑叫会员费。2019年12月，在某个论坛上看到有人推荐了一个口子，说是可以刷脸下订单。下载APP之后客服告诉我需要先开通VIP会员，价格为298元，并且表示可以提高通过率。我咬了咬牙交上了钱，结果怎么样呢？审核没有过的话，会员费是不退的。

第二个坑叫"包装费"。有自称渠道商的人加我微信，说能帮我把资料弄好，下款几率99%，费用是总金额的10%。我当时很需要五万元周转资金，所以就答应了他。让我填了很多假的东西，工作单位、收入证明等等都是编出来的。那么呢？直接被系统判定为欺诈行为，并没有获得贷款资格的同时还被列入黑名单之中。

后来我才明白，现在的数据风控系统比想象中更聪明。随便输入一个假公司名称进行查询的话，系统的工商信息、社保公积金等资料一查就全部出来了。那些号称可以"包装"的大多数是靠收你的钱来实现所谓的服务的。

刷脸贷款秒下款背后的原因是什么呢

说到这儿你可能会想：但是我也看到有人刷脸就能拿到钱了，这是怎么解释的？

这种情况确实存在，但是其背后的逻辑和你想象的不同。

真正能够秒下款的人，要么征信干净、负债率低、有稳定工作，系统一扫全是绿灯；要么是已经在某个平台上借过钱并且还款记录良好，属于老客户复贷。你看到的是他刷脸的那一瞬间，并没有注意到他在背后建立的信用资质情况。

去年有个做外卖的小伙子来找我咨询，说他之前在某个平台借过两次钱都还上了，第三次申请的时候真的是刷脸秒下。他认为找到了一个宝藏口子，到处推荐给朋友。结果他的朋友们去申请了，全部失败。

为什么？资质不同吧。

不要再相信什么"内部渠道"了

最大的坑就是信了"内部渠道"这两个字。那时候有一个QQ群里的朋友说，他认识某网贷公司的熟人可以走内购通道，并且需要交500元的手续费。我报名参加了之后怎么样？然后他就把我拉黑了。

现在的骗术花样百出，"银行内部名额""特殊时期放水"之类的都是无稽之谈。正规金融机构的审批流程是有记录可查的，哪个员工敢私下篡改数据？那是犯罪行为，并不是帮助的行为。

靠谱的借钱途径其实很乏味

说了这么多坑，你就会问：那么怎样才能借钱呢？

答案虽然很无聊，但是很有用：保持良好的信用记录、减少负债比例以及通过正规途径获取。

第一件事就是去查一下自己的征信报告，看看是否有逾期记录、查询次数是否过多。见过太多人征信被查烂了，一年之内就被查过五十多次，全是网贷申请的记录，在这种情况下谁还敢借钱给你？

第二件事就是清偿债务。先还掉小额高息的网贷，不要东借西补。我知道这很难，但是这是唯一的选择。

第三件事就是找到合适的渠道。银行消费贷利息最低，正规的消费金融公司次之，网贷平台最高。不要一开始就往网贷里扎进去，那是给走投无路的人准备的，利率很高。

网上没有找到相关的数据，是我在观察的过程中发现的：每个月25号到月底这段时间里，银行放款额度比较紧张，审批也比较严格；月初的时候相对宽松一些。该规律并不适用于所有的城市，但是可以作为参考。

最后几句真实的话

你现在可能非常着急，急得想要抓住一根稻草。但是我用金钱换来的教训就是一句话：越是着急的时候，越要稳住。

那些号称刷脸必下款的口子要么是骗你钱的，要么就是高利贷了，或者是浪费时间而已。真正能帮助你的还是你自己慢慢积攒起来的信用。

不要再找什么捷径了，这条路我已经走过了，尽头是坑。