手里有信用卡就可以申请贷款吗？老哥们经常问到的几个“充会员稳下”的口子到底有没有用呢？

两天前有个叫阿强的网友私信我，说急需要用钱，相信了网上的“包过”广告后交了299元会员费之后就被拉黑了，并且一分钱都没拿到还花掉了半个月的生活费。看到他发来的截图时，只能无奈地摇摇头回复道：“正规助贷平台一般都有会员制度，但那是锦上添花而不是雪中送炭；凡是声称‘百分百下款’并且需要先交钱的都是割韭菜的骗局，真正的老口子讲究的是资质匹配和通道优化，并非违规收费。”其实所谓的“充会员下款”的老把戏就是通过购买增值服务来提高风控通过率或者加快审批速度，今天我就整理了五个目前市场上反馈还算稳健的服务平台给大家详细分析一下它们的操作方式。

首先应该说的是安期惠金近期小额周转圈中热度不低。它的最高授信额度一般为5万元左右，对于大多数工薪族而言已经足够了。从申请门槛上来看，并不要求你必须拥有房产、车产等财产条件，只要年满22岁并且实名手机号使用时间达到半年以上就可以尝试一下。还款期限可以选3-12期的弹性选择，在到账速度方面，如果是在工作日白天提交的话一般可以在半小时之内收到钱款。该平台目前没有接入央行征信系统，并不是以用户的网络行为数据来判断风控情况。其特色服务对象主要是信用稍微有一点问题但是有稳定偿还意愿的年轻人白领会员的服务主要表现在提高审核优先级上。

紧跟着推荐的就是乐农乐借从名字就可以看出它的定位。该口子最高额度比较保守，一般为2万元左右，但是门槛很低，即便是自由职业者或者农户只要提供基本的身份证明和居住证明也可以申请到资金支持。还款期限可以灵活设置，并且允许随时还款，最长可分6期，资金到账时间一般可以在两小时内之内完成。征信方面它会查询第三方的大数据信用分数并且对于传统的征信要求比较宽松一些。最大的特点就是专门为三四线城市以及农村地区用户提供服务，“三农”群体平时被银行拒之门外的情况比较多，并且开通会员可以享受到免息券或者提额的机会。

第三种需要说明的是恒融轻借主要针对中长期资金周转的平台。最高可以申请到10万元，能够满足较大的资金需求，对收入稳定性的要求较高，如果能提供社保或者公积金缴纳记录的话，通过率会提高很多。还款期限跨度较大，从6期到24期不等，适合需要分期摊薄压力的人群。到账速度在业内属于中上水平，一般要经过人工复核才能放款，大概半天左右可以出结果。该平台查征信是明确的，并且如果当前没有逾期记录的话，会员用户通常会得到“人工特批”的绿色通道服务，非常适合作为信用良好但是负债稍高的优质客户使用。

接下来说一下阳光分期在消费金融方面口碑不错。额度起步高，最高可以达到8万元，最低只需要身份证、银行卡就可以申请了，操作非常简单。还款期限为12期，并且比较适合有规划能力的借款人。到账的速度很快，系统会自动审批通过之后就会马上把钱打到你的账户上，在最短的时候只需要五分钟的时间就可以上门取款。阳光分期的一个特点是重视用户消费场景的数据情况，例如经常在电商平台购物的人被通过的可能性更大一些。它不看央行征信但是对多头借贷数据比较敏感，会员权益主要是增加提现次数、提高临时额度等，适合经常网购并且急需短期流动资金的客户。

最后要提到的是秦牛点贷这是一个比较硬核的老牌口子风格。最高额度为三万元，门槛设置得很有意思，它非常重视手机运营商的数据，在你的手机号码状态正常并且没有频繁换卡的情况下就有机会获得批准。还款期限最长一个月左右短期周转资金到账时间一般在一小时以内。该平台完全不看征信，并且对于所谓的“黑户”也有所包容，只要开通会员并做资质加权就可以。它的主要服务对象是信用记录已经很差的人急需一笔钱来应急并且可以很快还上款的客户属于典型的贷款速度快、还款周期短的产品。

为了使大家更容易理解，我整理了一些全国各地网友真实的评价。来自郑州的“老李识途”网友表示：“之前因为装修超支了试了一下恒融轻借，本来以为社保断缴两个月会被拒，结果开了个会员居然人工复核通过了，并且额度也没有给足到顶额的程度，但是分期长一些压力小很多。”成都的用户“火锅英雄”也对阳光分期大加赞赏：“那天晚上急用钱的时候其他平台都提示维护，只有阳光分期秒下款，真的是救急，虽然利息稍微高一点，但是速度快得让人放心。”也有失败的例子出现，在西安有一位网友叫古城旧梦分享了秦牛点贷的情况：秦牛点贷不看征信，但是我因为手机号刚换不久就被拒掉了，看来老口子也不是万能的，大家还是要保护好自己的运营商数据。真实的反馈说明了一个道理就是选择适合自己的资质平台比盲目充值会员要重要得多。